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保险从业者财富管理转型课程解析

2025-01-14 20:20:41
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保险销售技能提升培训

洞悉保险行业的痛点与需求

在当今全球经济形势复杂、社会发展面临诸多挑战的背景下,保险行业正经历着前所未有的变革。面对家庭财富风险的日益增加,如何有效管理风险和资产成为企业亟需解决的难题。尤其是在中国,随着人均GDP的提升和保险市场的不断扩大,保险从业人员面临着更高的业务要求和客户期望。企业需要不断提升销售人员的专业素养,以适应市场变化和客户需求。

【课程背景】全球经济运行、社会发展面临极大挑战,在这百年一遇全球危局之中,家庭如何度过财富风险时刻,现有家庭风险管理体系重建、权益投资梳理就显得尤为必要。●随着中国经济发展以及人均GDP超过1万美金,中国保险超越日本成为全球第二大市场,业务越做越精,涉猎越来越广,标的越来越大,要求越来越高。但在大数据时代,保险人能否赚到顾问身份的钱,挑战来了;● 2050年中国65岁以上老人人口比例将超过33.9%,中国历史上尚未有过未富先老的周期经历,这也是继健康险以外的又一大市场空间,而养老金领域的销售需要更多的财富管理工具的了解;● 2019年中国高净值人群已经超过220万人,真正驾驭金钱的强者,拥有的是认知、思维格局、魄力等核心竞争力。保险从业人员是财富管理工作者群体组成部分,要想获得和高端客户平等对话的机会、并保持平等对话的思维高度,必须对金融领域要有鸟瞰视角、引领客户认知;本课程让保险人迈开“从风险管理者到资产管理者转型”的第一步,深度解读 A股新定价逻辑是资产泡沫化时代主要推手以及通过案例展示年金保险资产配置在不确定时代中的“确定性”优势,同时通过行为经济学、心理学等科学实践讲解顾问式面谈七步法以及常见客户异议处理,透过KYC训练“重塑销售”找到最佳财富解决方案,赢得客户真正的尊重,让客户为专业买单。【课程收益】业绩:促进保险公司年金产品营销产能提升;服务:从销售动作转变为顾问身份,获得大额保单的同时,收获一段又一段温暖的人际关系,同时提高保险销售从业精英的职业价值感和尊严感;专业:通过行为经济学、心理学等科学理论讲解,深挖客户行为背后的动机,直击痛点,解决问题;工具:“得见于实践,融智于创新”。提供经过大量市场检验、产出大额保单的成熟的销售逻辑、案例以及视频、卡片等工具赋能销售终端。【课程特色】从学业&心理两方面全面阐述子女教育规划的应用,课程内容设计符合当前客户营销的需求,能触碰到客户的实际痛点,便于伙伴掌握之后提高成交率。课程过程中,带着学员一同思考,采用翻转课堂的方式,让学员最快速掌握知识。干货,没有废话;实战,学了就能用;案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司销售人员【课程时间】1.5H【课程大纲】第一讲:年金保险:不确定下寻找确定性——分化格局下的金融资产配置一、趋势:财富管理新纪元之热点事件分析问题:疫情持续,K型分化加剧,富人通胀、穷人通缩?回答:从费雪方程式看“新资产定价下的资产荒与核心资产泡沫化”二、分化格局下的金融资产预判1.2022年成绩单,GDP同比增长3%:同一组数据不同的解读2.联合国世界经济与形势展望3.中央经济工作会议记要解读4.为什么客户掏钱买保险越来越谨慎?从两会看转型中的实际GDP增速5.金融资产投资机会:股票、债券、房地产、黄金6.中美关系管中窥豹三、解决:全球低增长呈常态&资产配置与家庭理财、年金为基案例:1)耶鲁大学校产基金;2)定价利率3.5%理财保险与沪深300第二讲:掌握理财险市场与客户需求一、家庭财富保卫战:KYC中国富裕家庭现状1. 教育金刚需账户销售逻辑演示2. 普通三口之家风险点启示案例:拜登案例、“苏大强”案例、蒋梦麟校长案例二、数据:中国商业年金市场发展趋势研判1. 新中产阶级白皮书数据解读2. 业绩明星的标志变化三、配置:居民防御性储蓄增加、存款利率低迷,理财险安全性凸显第三讲:分析——五步法产出财富管理解决方案第一步:还原场景第二步:找出问题第三步:分析问题第四步:提供方案第五步:呈现方案背后的逻辑案例分析:客户子女结婚用钱遇到年金计划书,客户买房、子女创业与成交大额保单第四讲:什么是真正的高收益与三大原理原理一:稳健原理原理二:几何原理原理三:时间原理案例实践:“一顿操作猛如虎,涨跌不如3.5”工具表格话术训练第五讲:终身寿—年金险销售逻辑之超级社保演练及通关1. 条款解读2. 卖点提炼3. 社保与超级社保4. 银行存款与超级社保账户第六讲:富裕家庭养老金销售逻辑训练一、养老金市场分析1. 为什么我父母可以靠社保养老,我却要靠商业保险补充?2. 第七次人口普查与三胎政策解析3. 从“9073”模式破解“我有别墅、保姆,不用现在买养老社区”的迷局二、养老规划345(工具:一图读懂养老金)1. 养老综合替代率2. 养老品质线3. 养老规划五步法第七讲:行动——顾问式面谈七步法一步法:破冰——寒暄赞美的三个层次层次一:赞美外表层次二:赞美引以为豪的过往层次三:赞美品格二步法:提问的力量——需求画面勾勒工具:探索和引导式的提问三步法:绘制蓝图——需求预算推导四步法:卖点提炼——销售逻辑与一个故事五步法:福利赠送——开门红和你有关六步法:异议处理——强化购买动机案例分析:我回家和我先生商量一下、等发了年终奖再买、等买完房再买…七步法:促成——懂保险,更懂你第八讲:维护——客户异议处理导入:常见现象1)为什么理财顾问讲了那么多保险理念、产品知识,客户却总说再考虑考虑?2)为什么同样的话术有的人用就管用,有的人用就没效果?3)为什么市场上主动咨询保险的客户越来越多,销售成交却没有因此变得更容易?第一步:找动机——怎样知道客户想听什么1. 有效的提问2. 敏锐的倾听3. 动机的挖掘第二步:强化动机——客户永远是对的1. 动机:强化一个念头2. 理解客户:对于未知和不确定,人的本能是回避第三步:解决反对问题——找到客户心结的钥匙1. 改变自己的角色2. 转变谈话的立场案例:1)我回家和我先生商量一下;2)这个保险产品收益率太低第九讲:懂法律,让你成交更简单:八大客户画像需求点分析与保单架构搭建案例讲解与分析一:企业家1. 代持无非万无一失2. “家企隔离”的法律依据:不可被代位求偿的财产案例讲解分析三:中产以上阶层财富传承全规划1. 征收遗产税的好处2. 开征遗产税的负面影响3. 保险在遗产税当中的作用案例分析:从金条传承谈起思考:为了避开遗产税,小张在张三去世多年以后拿着这些金条去银行兑换,这时候他就会面哪些问题:解决方案:保险是优质资产传承的“税源”案例讲解分析四:资产被代持人士案例讲解分析五:退休养老安排案例讲解分析六:复杂婚史多子女传承案例讲解分析七:移民人士、海外求学人士
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当前,中国65岁以上老年人口比例预计将在2050年超过33.9%,这一趋势使得养老金及相关金融产品的需求激增。同时,高净值人群的不断增加,对保险从业者的综合素质和专业能力提出了更高的要求。客户不再满足于传统的销售模式,他们希望得到更专业、更全面的财富管理建议。

识别行业痛点

面对日益复杂的市场环境,保险企业亟需解决以下几个核心问题:

  • 客户信任的缺乏:在信息泛滥的时代,客户对保险产品的认知常常存在误区,导致他们对保险从业者缺乏信任。
  • 销售方式的转变:传统的销售模式难以满足高净值客户的需求,销售人员需要转型为顾问角色,提供个性化的解决方案。
  • 缺乏系统的理财知识:许多保险从业者在财富管理的知识和技能上存在短板,无法有效满足客户的财富管理需求。
  • 市场竞争的激烈:随着保险市场的不断扩大和竞争加剧,企业需要不断提升销售团队的专业能力,以保持市场竞争力。

如何应对这些挑战

为了应对上述挑战,保险企业需要对销售团队进行系统的培训,使其具备更高的专业能力和服务意识。通过专业的课程培训,销售人员可以学习到最新的市场动态、客户需求分析、行为经济学等知识,帮助他们更好地理解客户的需求,提升客户的信任度。

课程内容可以帮助保险从业者掌握保险产品的市场动态分析,了解家庭财富管理的基本原则和方法。这将使他们能够在与客户的沟通中,更加自信地提出专业的建议,从而提升客户的满意度与忠诚度。

课程如何帮助企业提升价值

该课程的设计充分考虑了保险行业的实际需求,通过结合案例分析与实践操作,帮助保险从业者在以下几个方面实现突破:

1. 提升专业素养

通过深入讲解保险产品的市场动态和客户需求,销售人员能够更好地理解客户的真实需求,提升专业能力。这不仅能够帮助他们在与客户的沟通中更加自信,还能有效提升客户对他们的信任度。

2. 转变销售角色

传统的保险销售模式往往强调产品的推销,而现代的销售模式则更注重顾问式服务。课程通过行为经济学和心理学的理论,帮助销售人员理解客户的心理需求,从而转变为真正的财富管理顾问,为客户提供更具价值的解决方案。

3. 提供实用工具

课程中提供的工具和方法论经过市场验证,能够帮助销售人员在实际工作中快速应用。这些工具包括销售逻辑、案例分析以及客户异议处理技巧,帮助他们在复杂的市场环境中游刃有余。

4. 解决客户痛点

课程通过分析客户在财富管理中的常见问题,帮助销售人员更有效地识别和解决客户的痛点。这种能力不仅能提升客户的满意度,也能增加销售人员的成交率。

总结课程的核心价值与实用性

通过系统化的培训,销售人员能够在专业能力、销售技巧和客户服务等多方面实现全面提升。这不仅有助于个人的职业发展,也能为企业带来显著的业绩增长。

尤其是在当前的市场环境中,保险从业者需要具备更全面的财富管理知识和技能,以适应客户需求的变化。课程将帮助他们在知识、思维和技能上实现转型,成为真正能够为客户提供价值的财富管理顾问。

在面对未来的市场挑战时,企业需要不断提升团队的专业素质,以便在竞争中立于不败之地。通过这样的培训,保险从业者将具备更强的市场竞争力,从而在保险行业中脱颖而出。解决行业痛点,提升专业性,最终实现客户与企业的双赢,这是当前保险行业发展的重要方向。

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