企业面临的挑战与保险行业的机遇
在当今快速变化的经济环境中，企业面临着许多挑战，包括市场的不确定性、客户需求的多样化以及竞争的加剧。尤其是在保险行业，随着人均GDP的提升和高净值人群的增加，保险产品的销售方式和市场策略亟待调整。保险从业人员不仅需要了解产品，更需要掌握客户的真实需求，才能在激烈的市场竞争中脱颖而出。
【课程背景】全球经济运行、社会发展面临极大挑战，在这百年一遇全球危局之中，家庭如何度过财富风险时刻，现有家庭风险管理体系重建、权益投资梳理就显得尤为必要。●随着中国经济发展以及人均GDP超过1万美金，中国保险超越日本成为全球第二大市场，业务越做越精，涉猎越来越广，标的越来越大，要求越来越高。但在大数据时代，保险人能否赚到顾问身份的钱，挑战来了；● 2050年中国65岁以上老人人口比例将超过33.9%，中国历史上尚未有过未富先老的周期经历，这也是继健康险以外的又一大市场空间，而养老金领域的销售需要更多的财富管理工具的了解；● 2019年中国高净值人群已经超过220万人，真正驾驭金钱的强者，拥有的是认知、思维格局、魄力等核心竞争力。保险从业人员是财富管理工作者群体组成部分，要想获得和高端客户平等对话的机会、并保持平等对话的思维高度，必须对金融领域要有鸟瞰视角、引领客户认知；本课程让保险人迈开“从风险管理者到资产管理者转型”的第一步，深度解读 A股新定价逻辑是资产泡沫化时代主要推手以及通过案例展示年金保险资产配置在不确定时代中的“确定性”优势，同时通过行为经济学、心理学等科学实践讲解顾问式面谈七步法以及常见客户异议处理，透过KYC训练“重塑销售”找到最佳财富解决方案，赢得客户真正的尊重，让客户为专业买单。【课程收益】业绩：促进保险公司年金产品营销产能提升；服务：从销售动作转变为顾问身份，获得大额保单的同时，收获一段又一段温暖的人际关系，同时提高保险销售从业精英的职业价值感和尊严感；专业：通过行为经济学、心理学等科学理论讲解，深挖客户行为背后的动机，直击痛点，解决问题；工具：“得见于实践，融智于创新”。提供经过大量市场检验、产出大额保单的成熟的销售逻辑、案例以及视频、卡片等工具赋能销售终端。【课程特色】从学业&心理两方面全面阐述子女教育规划的应用，课程内容设计符合当前客户营销的需求，能触碰到客户的实际痛点，便于伙伴掌握之后提高成交率。课程过程中，带着学员一同思考，采用翻转课堂的方式，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司销售人员【课程时间】1.5H【课程大纲】第一讲：年金保险：不确定下寻找确定性——分化格局下的金融资产配置一、趋势：财富管理新纪元之热点事件分析问题：疫情持续，K型分化加剧，富人通胀、穷人通缩？回答：从费雪方程式看“新资产定价下的资产荒与核心资产泡沫化”二、分化格局下的金融资产预判1.2022年成绩单，GDP同比增长3%：同一组数据不同的解读2.联合国世界经济与形势展望3.中央经济工作会议记要解读4.为什么客户掏钱买保险越来越谨慎？从两会看转型中的实际GDP增速5.金融资产投资机会：股票、债券、房地产、黄金6.中美关系管中窥豹三、解决：全球低增长呈常态&资产配置与家庭理财、年金为基案例：1）耶鲁大学校产基金；2）定价利率3.5%理财保险与沪深300第二讲：掌握理财险市场与客户需求一、家庭财富保卫战：KYC中国富裕家庭现状1. 教育金刚需账户销售逻辑演示2. 普通三口之家风险点启示案例：拜登案例、“苏大强”案例、蒋梦麟校长案例二、数据：中国商业年金市场发展趋势研判1. 新中产阶级白皮书数据解读2. 业绩明星的标志变化三、配置：居民防御性储蓄增加、存款利率低迷，理财险安全性凸显第三讲：分析——五步法产出财富管理解决方案第一步：还原场景第二步：找出问题第三步：分析问题第四步：提供方案第五步：呈现方案背后的逻辑案例分析：客户子女结婚用钱遇到年金计划书，客户买房、子女创业与成交大额保单第四讲：什么是真正的高收益与三大原理原理一：稳健原理原理二：几何原理原理三：时间原理案例实践：“一顿操作猛如虎，涨跌不如3.5”工具表格话术训练第五讲：终身寿—年金险销售逻辑之超级社保演练及通关1. 条款解读2. 卖点提炼3. 社保与超级社保4. 银行存款与超级社保账户第六讲：富裕家庭养老金销售逻辑训练一、养老金市场分析1. 为什么我父母可以靠社保养老，我却要靠商业保险补充？2. 第七次人口普查与三胎政策解析3. 从“9073”模式破解“我有别墅、保姆，不用现在买养老社区”的迷局二、养老规划345（工具：一图读懂养老金）1. 养老综合替代率2. 养老品质线3. 养老规划五步法第七讲：行动——顾问式面谈七步法一步法：破冰——寒暄赞美的三个层次层次一：赞美外表层次二：赞美引以为豪的过往层次三：赞美品格二步法：提问的力量——需求画面勾勒工具：探索和引导式的提问三步法：绘制蓝图——需求预算推导四步法：卖点提炼——销售逻辑与一个故事五步法：福利赠送——开门红和你有关六步法：异议处理——强化购买动机案例分析：我回家和我先生商量一下、等发了年终奖再买、等买完房再买…七步法：促成——懂保险，更懂你第八讲：维护——客户异议处理导入：常见现象1）为什么理财顾问讲了那么多保险理念、产品知识，客户却总说再考虑考虑？2）为什么同样的话术有的人用就管用，有的人用就没效果？3）为什么市场上主动咨询保险的客户越来越多，销售成交却没有因此变得更容易？第一步：找动机——怎样知道客户想听什么1. 有效的提问2. 敏锐的倾听3. 动机的挖掘第二步：强化动机——客户永远是对的1. 动机：强化一个念头2. 理解客户：对于未知和不确定，人的本能是回避第三步：解决反对问题——找到客户心结的钥匙1. 改变自己的角色2. 转变谈话的立场案例：1）我回家和我先生商量一下；2）这个保险产品收益率太低第九讲：懂法律，让你成交更简单：八大客户画像需求点分析与保单架构搭建案例讲解与分析一：企业家1. 代持无非万无一失2. “家企隔离”的法律依据：不可被代位求偿的财产案例讲解分析三：中产以上阶层财富传承全规划1. 征收遗产税的好处2. 开征遗产税的负面影响3. 保险在遗产税当中的作用案例分析：从金条传承谈起思考：为了避开遗产税，小张在张三去世多年以后拿着这些金条去银行兑换，这时候他就会面哪些问题：解决方案：保险是优质资产传承的“税源”案例讲解分析四：资产被代持人士案例讲解分析五：退休养老安排案例讲解分析六：复杂婚史多子女传承案例讲解分析七：移民人士、海外求学人士
识别企业痛点与市场需求
随着中国老龄化进程加速和经济结构的转型，企业在保险产品的销售上面临着新的挑战。首先，客户的需求变得更加成熟，特别是高净值人群，他们不仅关注保险产品的基本保障功能，更希望通过保险实现财富的保值和增值。
- 客户对保险产品的期望提升，要求保险从业人员具备更高的专业素养和服务能力。
- 经济的不确定性导致客户对保险产品的购买更加谨慎，如何打消客户顾虑成为销售的关键。
- 在财富管理领域，保险从业人员需要具备资产配置的能力，以满足客户的多样化需求。
因此，保险行业必须适应这一变化，转变销售策略，从简单的产品推销转向顾问式的服务，帮助客户解决实际问题。
保险从业人员的转型与发展
面对市场的变化，保险从业人员需要进行全面的转型，成为客户的财富管理顾问。这一转型不仅需要对保险产品有深入的了解，还需要掌握金融市场的动态和客户心理的变化。
- 从风险管理者转向资产管理者：这一转型要求保险从业人员具备系统的金融知识，能够为客户提供全面的财富管理方案。
- 强化客户关系：通过建立信任关系，保险从业人员能够更好地理解客户的需求，从而提供个性化的服务。
- 提升沟通能力：顾问式的销售需要良好的沟通技巧，以便更有效地引导客户进行决策。
课程的核心内容与价值
在这样的背景下，课程的设计旨在帮助保险从业人员提升销售技能，增强客户关系管理能力，从而实现业务的可持续发展。课程内容涵盖了以下几个方面：
1. 理财保险市场与客户需求的深度分析
通过对市场趋势和客户需求的全面分析，帮助保险从业人员识别潜在的市场机会。这一部分将聚焦于家庭财富保卫战，解析高净值家庭的风险点和需求，从而制定更具针对性的销售策略。
2. 财富管理解决方案的构建
课程将介绍五步法，帮助保险从业人员在面对客户时，能够快速有效地找出客户的痛点并提出解决方案。这一方法论强调实际场景的还原和问题的深入分析，通过案例分析，让学员掌握如何制定适合客户的财富管理计划。
3. 销售逻辑与技巧的强化训练
课程中将提供实战演练，包括顾问式面谈的七步法，帮助学员在实际销售中灵活运用。这些技巧的掌握，能够帮助保险从业人员更有效地与客户沟通，处理客户异议，最终促进销售成交。
课程的实用性与核心价值
综上所述，这一课程不仅仅是对保险产品知识的传授，更是一种全面提升保险从业人员专业素养的工具。通过系统的学习，学员可以实现以下几个方面的提升：
- 业绩提升：通过掌握有效的销售逻辑和技巧，学员能够显著提高年金产品的销售业绩，为客户提供更优质的服务。
- 职业价值感的增强：转型为顾问式的销售，能够提升保险从业人员的职业尊严和价值感，增强客户的信任与依赖。
- 专业技能的全面提升：通过对行为经济学和心理学的应用，学员能够深入理解客户的需求与动机，从而更有效地解决客户面临的问题。
结论
在瞬息万变的市场环境中，保险从业人员必须不断提升自身的专业技能，以适应客户日益增长的需求。通过系统的学习与实践，学员不仅能够在销售业绩上取得显著提升，更能够在客户关系管理中建立深厚的信任。这样的转型与提升将为保险行业的未来发展奠定坚实的基础。
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