企业面临的挑战与机遇
在当今瞬息万变的商业环境中，企业面临着诸多挑战。随着市场竞争的加剧和消费者需求的多样化，企业如何在复杂的经济背景中保持竞争力，成为了亟待解决的问题。尤其是在保险行业，面对全球经济的不确定性、人口老龄化以及高净值人群的崛起，保险从业人员面临着前所未有的压力和机遇。
【课程背景】全球经济运行、社会发展面临极大挑战，在这百年一遇全球危局之中，家庭如何度过财富风险时刻，现有家庭风险管理体系重建、权益投资梳理就显得尤为必要。●随着中国经济发展以及人均GDP超过1万美金，中国保险超越日本成为全球第二大市场，业务越做越精，涉猎越来越广，标的越来越大，要求越来越高。但在大数据时代，保险人能否赚到顾问身份的钱，挑战来了；● 2050年中国65岁以上老人人口比例将超过33.9%，中国历史上尚未有过未富先老的周期经历，这也是继健康险以外的又一大市场空间，而养老金领域的销售需要更多的财富管理工具的了解；● 2019年中国高净值人群已经超过220万人，真正驾驭金钱的强者，拥有的是认知、思维格局、魄力等核心竞争力。保险从业人员是财富管理工作者群体组成部分，要想获得和高端客户平等对话的机会、并保持平等对话的思维高度，必须对金融领域要有鸟瞰视角、引领客户认知；本课程让保险人迈开“从风险管理者到资产管理者转型”的第一步，深度解读 A股新定价逻辑是资产泡沫化时代主要推手以及通过案例展示年金保险资产配置在不确定时代中的“确定性”优势，同时通过行为经济学、心理学等科学实践讲解顾问式面谈七步法以及常见客户异议处理，透过KYC训练“重塑销售”找到最佳财富解决方案，赢得客户真正的尊重，让客户为专业买单。【课程收益】业绩：促进保险公司年金产品营销产能提升；服务：从销售动作转变为顾问身份，获得大额保单的同时，收获一段又一段温暖的人际关系，同时提高保险销售从业精英的职业价值感和尊严感；专业：通过行为经济学、心理学等科学理论讲解，深挖客户行为背后的动机，直击痛点，解决问题；工具：“得见于实践，融智于创新”。提供经过大量市场检验、产出大额保单的成熟的销售逻辑、案例以及视频、卡片等工具赋能销售终端。【课程特色】从学业&心理两方面全面阐述子女教育规划的应用，课程内容设计符合当前客户营销的需求，能触碰到客户的实际痛点，便于伙伴掌握之后提高成交率。课程过程中，带着学员一同思考，采用翻转课堂的方式，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司销售人员【课程时间】1.5H【课程大纲】第一讲：年金保险：不确定下寻找确定性——分化格局下的金融资产配置一、趋势：财富管理新纪元之热点事件分析问题：疫情持续，K型分化加剧，富人通胀、穷人通缩？回答：从费雪方程式看“新资产定价下的资产荒与核心资产泡沫化”二、分化格局下的金融资产预判1.2022年成绩单，GDP同比增长3%：同一组数据不同的解读2.联合国世界经济与形势展望3.中央经济工作会议记要解读4.为什么客户掏钱买保险越来越谨慎？从两会看转型中的实际GDP增速5.金融资产投资机会：股票、债券、房地产、黄金6.中美关系管中窥豹三、解决：全球低增长呈常态&资产配置与家庭理财、年金为基案例：1）耶鲁大学校产基金；2）定价利率3.5%理财保险与沪深300第二讲：掌握理财险市场与客户需求一、家庭财富保卫战：KYC中国富裕家庭现状1. 教育金刚需账户销售逻辑演示2. 普通三口之家风险点启示案例：拜登案例、“苏大强”案例、蒋梦麟校长案例二、数据：中国商业年金市场发展趋势研判1. 新中产阶级白皮书数据解读2. 业绩明星的标志变化三、配置：居民防御性储蓄增加、存款利率低迷，理财险安全性凸显第三讲：分析——五步法产出财富管理解决方案第一步：还原场景第二步：找出问题第三步：分析问题第四步：提供方案第五步：呈现方案背后的逻辑案例分析：客户子女结婚用钱遇到年金计划书，客户买房、子女创业与成交大额保单第四讲：什么是真正的高收益与三大原理原理一：稳健原理原理二：几何原理原理三：时间原理案例实践：“一顿操作猛如虎，涨跌不如3.5”工具表格话术训练第五讲：终身寿—年金险销售逻辑之超级社保演练及通关1. 条款解读2. 卖点提炼3. 社保与超级社保4. 银行存款与超级社保账户第六讲：富裕家庭养老金销售逻辑训练一、养老金市场分析1. 为什么我父母可以靠社保养老，我却要靠商业保险补充？2. 第七次人口普查与三胎政策解析3. 从“9073”模式破解“我有别墅、保姆，不用现在买养老社区”的迷局二、养老规划345（工具：一图读懂养老金）1. 养老综合替代率2. 养老品质线3. 养老规划五步法第七讲：行动——顾问式面谈七步法一步法：破冰——寒暄赞美的三个层次层次一：赞美外表层次二：赞美引以为豪的过往层次三：赞美品格二步法：提问的力量——需求画面勾勒工具：探索和引导式的提问三步法：绘制蓝图——需求预算推导四步法：卖点提炼——销售逻辑与一个故事五步法：福利赠送——开门红和你有关六步法：异议处理——强化购买动机案例分析：我回家和我先生商量一下、等发了年终奖再买、等买完房再买…七步法：促成——懂保险，更懂你第八讲：维护——客户异议处理导入：常见现象1）为什么理财顾问讲了那么多保险理念、产品知识，客户却总说再考虑考虑？2）为什么同样的话术有的人用就管用，有的人用就没效果？3）为什么市场上主动咨询保险的客户越来越多，销售成交却没有因此变得更容易？第一步：找动机——怎样知道客户想听什么1. 有效的提问2. 敏锐的倾听3. 动机的挖掘第二步：强化动机——客户永远是对的1. 动机：强化一个念头2. 理解客户：对于未知和不确定，人的本能是回避第三步：解决反对问题——找到客户心结的钥匙1. 改变自己的角色2. 转变谈话的立场案例：1）我回家和我先生商量一下；2）这个保险产品收益率太低第九讲：懂法律，让你成交更简单：八大客户画像需求点分析与保单架构搭建案例讲解与分析一：企业家1. 代持无非万无一失2. “家企隔离”的法律依据：不可被代位求偿的财产案例讲解分析三：中产以上阶层财富传承全规划1. 征收遗产税的好处2. 开征遗产税的负面影响3. 保险在遗产税当中的作用案例分析：从金条传承谈起思考：为了避开遗产税，小张在张三去世多年以后拿着这些金条去银行兑换，这时候他就会面哪些问题：解决方案：保险是优质资产传承的“税源”案例讲解分析四：资产被代持人士案例讲解分析五：退休养老安排案例讲解分析六：复杂婚史多子女传承案例讲解分析七：移民人士、海外求学人士
在这样的背景下，保险业不仅需要适应市场变化，还需提升自身的专业能力，以满足客户日益增长的需求。许多保险公司意识到，传统的销售模式已经无法应对新的挑战，必须转型成为财富管理的顾问，才能在竞争中脱颖而出。
行业需求分析
根据市场调研，保险行业正在经历以下几大趋势：
- 老龄化社会的挑战：到2050年，中国65岁以上人口比例将超过33.9%。这使得养老金市场需求剧增，保险公司的产品和服务需要更好地应对这一变化。
- 高净值人群的崛起：2019年，中国高净值人群已经超过220万人，他们对财富管理的需求日益增加，保险从业人员需要具备与之对话的能力。
- 市场对专业化的需求：保险业的专业性要求从业人员不仅要了解保险产品，还需掌握金融市场的基本逻辑，以便为客户提供全面的财富管理解决方案。
面对上述挑战，保险从业人员必须不断提升自己的专业素养，才能更好地服务客户，实现业绩增长。
课程的内容与价值
在这样的市场背景下，提升保险销售人员的专业能力显得尤为重要。通过系统的培训，保险从业人员可以掌握现代财富管理的核心理念和实用技巧，从而更好地满足客户需求。以下是该课程如何帮助企业解决具体问题的分析：
提升业绩的关键
保险公司希望通过提升销售人员的专业能力来促进业绩增长。课程中的内容强调了年金保险在不确定经济环境中的“确定性”优势，并通过实际案例展示了如何有效配置金融资产。这种深度分析不仅能够帮助销售人员更好地理解产品，还能在客户面前展示专业性，进而提升销售转化率。
转变角色，重塑销售模式
传统的保险销售模式往往是以产品为中心，而现代的财富管理则强调以客户为中心。课程教会参与者如何从“销售者”转变为“顾问”，通过系统的顾问式面谈七步法，帮助客户找到最合适的财富解决方案。这种转变不仅能提高销售人员的职业价值感，也能在客户中建立起信任，促进长期合作关系的建立。
掌握客户行为的动机
在保险销售中，了解客户的真实需求至关重要。课程通过行为经济学和心理学的理论，帮助销售人员深入挖掘客户背后的动机，识别客户的痛点，并提供针对性解决方案。这种能力的提升，能够帮助保险从业者在与客户沟通时更具针对性，减少销售阻力。
提供实用工具与资源
课程不仅仅局限于理论知识的传授，还提供了一系列经过市场检验的实用工具和案例，帮助学员在实际销售中快速应用。这些工具包括市场分析表格、实战话术以及成功案例的分享，能够有效提升学员的实战能力和自信心。
课程的核心价值与实用性
综上所述，该课程的核心价值体现在以下几个方面：
- 专业化提升：通过系统的培训，保险从业人员能够深入理解现代财富管理的理念和工具，提升自身的专业素养。
- 客户导向：课程强调以客户为中心的销售理念，帮助销售人员在沟通中建立信任关系，促进销售转化。
- 实用性强：提供的实战工具和案例，能够帮助学员在实际工作中迅速应用，提升业绩。
- 全面性：课程内容设计充分考虑了当前市场的变化与客户需求，帮助学员全面掌握财富管理的各个方面。
在竞争日益激烈的保险市场中，提升从业人员的专业能力、服务水平和销售技巧，将是企业获得成功的关键。通过系统的培训，保险从业人员将能更好地应对市场挑战，为客户提供更有价值的服务，最终实现自身和企业的双赢。
结语
随着全球经济形势的变化，保险行业面临新的挑战与机遇。企业只有不断提升从业人员的专业能力，才能在竞争中保持优势。通过系统的培训，保险从业人员不仅能提升专业素养，还能更好地服务客户，为企业的持续发展奠定坚实的基础。
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