探索保险销售的新时代：如何应对行业挑战与需求
在当今快速变化的经济环境中，许多企业面临着前所未有的挑战，尤其是在保险行业。随着社会对财富管理的需求不断增加，保险从业人员不仅要具备专业知识，还需要能够与客户进行有效沟通，理解并解决他们的实际问题。本文将探讨当前保险行业所面临的痛点，以及如何通过专业培训提升销售人员的能力，以满足市场的变化并赢得客户的信任。
【课程背景】全球经济运行、社会发展面临极大挑战，在这百年一遇全球危局之中，家庭如何度过财富风险时刻，现有家庭风险管理体系重建、权益投资梳理就显得尤为必要。●随着中国经济发展以及人均GDP超过1万美金，中国保险超越日本成为全球第二大市场，业务越做越精，涉猎越来越广，标的越来越大，要求越来越高。但在大数据时代，保险人能否赚到顾问身份的钱，挑战来了；● 2050年中国65岁以上老人人口比例将超过33.9%，中国历史上尚未有过未富先老的周期经历，这也是继健康险以外的又一大市场空间，而养老金领域的销售需要更多的财富管理工具的了解；● 2019年中国高净值人群已经超过220万人，真正驾驭金钱的强者，拥有的是认知、思维格局、魄力等核心竞争力。保险从业人员是财富管理工作者群体组成部分，要想获得和高端客户平等对话的机会、并保持平等对话的思维高度，必须对金融领域要有鸟瞰视角、引领客户认知；本课程让保险人迈开“从风险管理者到资产管理者转型”的第一步，深度解读 A股新定价逻辑是资产泡沫化时代主要推手以及通过案例展示年金保险资产配置在不确定时代中的“确定性”优势，同时通过行为经济学、心理学等科学实践讲解顾问式面谈七步法以及常见客户异议处理，透过KYC训练“重塑销售”找到最佳财富解决方案，赢得客户真正的尊重，让客户为专业买单。【课程收益】业绩：促进保险公司年金产品营销产能提升；服务：从销售动作转变为顾问身份，获得大额保单的同时，收获一段又一段温暖的人际关系，同时提高保险销售从业精英的职业价值感和尊严感；专业：通过行为经济学、心理学等科学理论讲解，深挖客户行为背后的动机，直击痛点，解决问题；工具：“得见于实践，融智于创新”。提供经过大量市场检验、产出大额保单的成熟的销售逻辑、案例以及视频、卡片等工具赋能销售终端。【课程特色】从学业&心理两方面全面阐述子女教育规划的应用，课程内容设计符合当前客户营销的需求，能触碰到客户的实际痛点，便于伙伴掌握之后提高成交率。课程过程中，带着学员一同思考，采用翻转课堂的方式，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司销售人员【课程时间】1.5H【课程大纲】第一讲：年金保险：不确定下寻找确定性——分化格局下的金融资产配置一、趋势：财富管理新纪元之热点事件分析问题：疫情持续，K型分化加剧，富人通胀、穷人通缩？回答：从费雪方程式看“新资产定价下的资产荒与核心资产泡沫化”二、分化格局下的金融资产预判1.2022年成绩单，GDP同比增长3%：同一组数据不同的解读2.联合国世界经济与形势展望3.中央经济工作会议记要解读4.为什么客户掏钱买保险越来越谨慎？从两会看转型中的实际GDP增速5.金融资产投资机会：股票、债券、房地产、黄金6.中美关系管中窥豹三、解决：全球低增长呈常态&资产配置与家庭理财、年金为基案例：1）耶鲁大学校产基金；2）定价利率3.5%理财保险与沪深300第二讲：掌握理财险市场与客户需求一、家庭财富保卫战：KYC中国富裕家庭现状1. 教育金刚需账户销售逻辑演示2. 普通三口之家风险点启示案例：拜登案例、“苏大强”案例、蒋梦麟校长案例二、数据：中国商业年金市场发展趋势研判1. 新中产阶级白皮书数据解读2. 业绩明星的标志变化三、配置：居民防御性储蓄增加、存款利率低迷，理财险安全性凸显第三讲：分析——五步法产出财富管理解决方案第一步：还原场景第二步：找出问题第三步：分析问题第四步：提供方案第五步：呈现方案背后的逻辑案例分析：客户子女结婚用钱遇到年金计划书，客户买房、子女创业与成交大额保单第四讲：什么是真正的高收益与三大原理原理一：稳健原理原理二：几何原理原理三：时间原理案例实践：“一顿操作猛如虎，涨跌不如3.5”工具表格话术训练第五讲：终身寿—年金险销售逻辑之超级社保演练及通关1. 条款解读2. 卖点提炼3. 社保与超级社保4. 银行存款与超级社保账户第六讲：富裕家庭养老金销售逻辑训练一、养老金市场分析1. 为什么我父母可以靠社保养老，我却要靠商业保险补充？2. 第七次人口普查与三胎政策解析3. 从“9073”模式破解“我有别墅、保姆，不用现在买养老社区”的迷局二、养老规划345（工具：一图读懂养老金）1. 养老综合替代率2. 养老品质线3. 养老规划五步法第七讲：行动——顾问式面谈七步法一步法：破冰——寒暄赞美的三个层次层次一：赞美外表层次二：赞美引以为豪的过往层次三：赞美品格二步法：提问的力量——需求画面勾勒工具：探索和引导式的提问三步法：绘制蓝图——需求预算推导四步法：卖点提炼——销售逻辑与一个故事五步法：福利赠送——开门红和你有关六步法：异议处理——强化购买动机案例分析：我回家和我先生商量一下、等发了年终奖再买、等买完房再买…七步法：促成——懂保险，更懂你第八讲：维护——客户异议处理导入：常见现象1）为什么理财顾问讲了那么多保险理念、产品知识，客户却总说再考虑考虑？2）为什么同样的话术有的人用就管用，有的人用就没效果？3）为什么市场上主动咨询保险的客户越来越多，销售成交却没有因此变得更容易？第一步：找动机——怎样知道客户想听什么1. 有效的提问2. 敏锐的倾听3. 动机的挖掘第二步：强化动机——客户永远是对的1. 动机：强化一个念头2. 理解客户：对于未知和不确定，人的本能是回避第三步：解决反对问题——找到客户心结的钥匙1. 改变自己的角色2. 转变谈话的立场案例：1）我回家和我先生商量一下；2）这个保险产品收益率太低第九讲：懂法律，让你成交更简单：八大客户画像需求点分析与保单架构搭建案例讲解与分析一：企业家1. 代持无非万无一失2. “家企隔离”的法律依据：不可被代位求偿的财产案例讲解分析三：中产以上阶层财富传承全规划1. 征收遗产税的好处2. 开征遗产税的负面影响3. 保险在遗产税当中的作用案例分析：从金条传承谈起思考：为了避开遗产税，小张在张三去世多年以后拿着这些金条去银行兑换，这时候他就会面哪些问题：解决方案：保险是优质资产传承的“税源”案例讲解分析四：资产被代持人士案例讲解分析五：退休养老安排案例讲解分析六：复杂婚史多子女传承案例讲解分析七：移民人士、海外求学人士
行业痛点分析
当前中国保险市场正处于一个快速发展的阶段，但同时也面临着诸多挑战：
- 客户需求的多样化：现代消费者对保险产品的需求已经不再局限于传统的保障型产品，他们更渴望通过保险实现财富的增值与传承。
- 市场竞争激烈：保险行业的竞争日益加剧，众多企业纷纷推出新产品，导致客户选择的难度加大，保险从业人员需要提升自身的专业能力以脱颖而出。
- 客户信任缺失：由于过去一些不良事件的影响，很多客户对保险行业的信任度降低，销售人员需要通过专业的服务和能力重建客户信任。
- 科技的影响：大数据与人工智能的发展，使得客户获取信息的渠道更加多元化，保险从业人员需要具备更强的市场洞察力和分析能力，以满足客户的个性化需求。
解决方案：专业培训的必要性
面对上述挑战，保险从业人员需要不断提升自身的专业能力和服务水平，以应对不断变化的市场需求。专业培训课程可以帮助销售人员更好地理解市场动态，掌握最新的销售技巧和客户沟通策略，从而提升业绩和客户满意度。
具体而言，专业培训能够带来的价值包括：
- 提升专业知识：培训课程将深入讲解金融资产配置、年金保险等相关知识，帮助销售人员在与客户沟通时更具权威性。
- 培养顾问思维：通过行为经济学和心理学的应用，销售人员可以更好地理解客户的需求，从销售者转变为客户的信任顾问。
- 增强沟通技巧：培训课程中针对客户异议处理的实战演练，可以帮助销售人员掌握有效的沟通技巧，提升成交率。
- 提供实用工具：课程将分享经过市场验证的销售工具和案例，使销售人员能迅速应用到实际工作中。
课程内容与核心价值
在应对行业挑战的过程中，专业培训不仅仅是理论的传授，更强调实战与操作。通过系统化的课程设计，销售人员可以在短时间内掌握丰富的知识和技能。
1. 理财险市场与客户需求
课程将深入分析现代家庭的财富管理需求，帮助销售人员理解教育金、养老保险等产品的市场趋势，进而提升销售的针对性和有效性。
2. 财富管理解决方案的设计
通过五步法的分析框架，销售人员能够快速识别客户的需求，提供切实可行的财富管理方案，增强客户的满意度与信任感。
3. 销售逻辑与案例分析
课程中将通过真实的案例分析，帮助销售人员理解成功的销售逻辑，学会如何在复杂的客户场景中有效沟通。
4. 客户异议处理与法律知识
销售人员将学习如何识别和处理客户的异议，掌握法律相关知识以便在销售过程中提供更专业的咨询服务。
实际操作性与可应用性
为确保课程的实用性，培训内容将结合实际操作与实战演练，使销售人员能够在日常工作中灵活运用所学知识。
- 翻转课堂：通过互动式的教学方式，学员不仅是知识的接受者，更是知识的参与者，促进了学习效果的提升。
- 案例驱动：选择典型案例进行分析，使学员能够在实际案例中体会到理论的应用，增强学习的针对性。
- 工具与资源：课程提供的各种工具和资源，能够帮助销售人员在实际工作中迅速提升业绩。
总结：专业培训的核心价值
在面对复杂多变的市场环境时，保险从业人员需要不断提升自身的专业能力与服务水平，才能在激烈的竞争中立于不败之地。通过专业培训，销售人员不仅能够掌握最新的市场动态，提升自身的专业素养，还能有效应对客户的多元需求，重建客户的信任感。
最终，这将不仅仅是对个人职业发展的提升，更是对保险行业整体服务水平的提升，以实现更高的客户满意度和更好的业绩。这一切都将为企业的可持续发展奠定坚实的基础。
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