中小企业团险市场的机遇与挑战
在中国,团体保险(团险)市场正经历着一场深刻的变革。尽管团险的市场份额曾一度占据保险业务的90%,如今却逐渐下降至不足10%。这一变化不仅反映了市场的挑战,更显示了巨大的发展潜力。特别是在中小企业蓬勃发展的背景下,团险市场迎来了新的机遇。
【课程背景】中国的寿险始于团险,最高曾经占到业务量的9成。随着时代的发展,寿险产品不断地增加以及政策的调整,团险比重下降至不足10%,与发达国家的团险占比相距甚远。有危机的同时也有发展契机,保险的保障价值回归,多层次社会保障体系建构都是团险发展的好机遇。如何抓住这次打翻身仗的机会也给团险从业伙伴带来新的考验.随着中国改革开放的不断深化,民营企业,尤其是中小企业如雨后春笋般不断诞生,这部分企业处于自身成长的高速阶段,但是对于自身的保障需求并不深刻。同时,既有的团险市场大客户的营销难度越来越高,带给公司的利润压力也越来越大,如何开拓中小企业,甚至陪伴他们共同成长,成为越来越多公司的共同目标。我们希望借此课程从团险发展趋势到中小客户的营销思路、营销过程、客户维护等知识点进行全方位的学习,掌握中小企业客户的团险营销的全流程操作技巧,从而形成一个标准化营销操作。【课程收益】了解团险的前景、发展趋势,树立行业信心掌握中小企业客户需求挖掘技巧掌握营销拒绝处理、促成技巧学习同行优秀的营销案例【课程特色】课程过程中,带着学员一同思考,让学员最快速掌握知识。干货,没有废话;实战,学了就能用;案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司团险渠道业务管理人员、销售人员【课程时间】0.5天(6小时/天)【课程大纲】课前热身讨论:当前团险销售的障碍。第一讲 团险前景、发展趋势与销售本质一、团险前景与发展趋势1. 中国企业投保率不足,业务空间巨大。数据分析:保险大国的团险占比;中国就业人口数据;医疗费用自负比例2. 解读国家对团险的政策、财务、税收方面的扶持。1) 法规解读:《促进健康产业高质量发展行动纲要(2019-2022年)》2) 法规解读:《健康保险管理办法》3. 团险是企业留住人才、稳定员工队伍的一个福利重器。4. 企业越来越接受“传统团险”+“员工自购”的模式作为企业风险防范工具。5.“保险+科技+健康”让团险“神通广大”案例分析:一家不到一百人的保险科技公司是如何实现保费破亿,团险方案定制化的二、销售本质——团险卖的不是产品,而是解决方案中小企业的特点企业人数少,抗突发风险能力弱分布地域广,成本意识强,拜访人数少员工人数少待遇低,保险意识强需求简单中小企业的痛点1) 企业的风险需要转移2) 人员流动性大带来的成本损失及对公司的影响案例分析:星巴克为什么没人辞职?3) 企业、员工被“人情绑架”的烦恼案例分析:某企业引入团险前后的捐助变化三、团险销售的两种思维:1) 思维一:趋利——企业投保团险有什么好处。2) 思维二:避害——企业没买团险会有什么潜在的风险?3) 避害的动力往往大于趋利第二讲 中小企业客户的开拓一、“客从何来?”1. 陌生拜访案例分析:某公司西安分公司承保中小科技企业2. 存量客户、转介绍3. 企业合作1) 案例分析:深圳某保险经纪与家政公司合作开发家政保险2) 案例分析:沪上这家科技创新公司,为何主推手术意外险产品?4. 关联企业5. 企业主投保个人寿险产品后转化团单二、营销的首要任务——找对人一人决策与混合决策不以职务为决策唯一依据3. 不可忽略的关键人1) 关键人的识别与经营2) 发展内线——影响决策的人3) 借力——“贵人引荐”4) 案例分析:环卫公司团意险寻找关键人:“环卫工人——班组长——办公室主任——分管副总”三、说清事1. 我们要干什么?2. 对方需要干什么?四、需求挖掘——SPIN工具的运用1. S——了解中小企业客户现状1) 员工人数、年龄构成、职业风险2) 社保投保状况3) 有无团险投保4) 赔付情况5) 其他2. P——发现困难、需求企业的各种痛点3. I——强化问题严重性4. N——提出解决方案5. 案例分析:某公司顶级销售高手的“灵魂四问”6. 演练:针对给定条件的客户进行SPIN式需求挖掘五、拒绝处理1. 中小企业客户的谈判心理分析2. 中小企业客户要有持久战的心理准备案例分析:费时3年,终于拿下大单!3. 拒绝处理原则1) 倾听:倾听客户的担忧,确认真正的反对理由2) 分担:站在客户的角度为其分忧解难3) 确认:确认问题的真正所在4) 陈述:针对客户的忧虑,提出合理建议5) 常见拒绝的处理思路“我们很忙,没时间研究这些。”“X保险公司已经和我们洽谈过了。”“生意不好,没钱买。”“我们给员工都买了社保,不需要了。”“去年在X公司那里买了,今年还找他们。”演练:客户拒绝处理。六、促成技巧 1. 利用“心理账户”为签单加分1) 以大多数企业来讲,保险属于“不愿多花钱的账户”2) 要让客户用“愿意花钱的账户”买单3) 用企业的存款利息、其他收益来交保费2. 转换“保险”概念,强调买的是“增强员工凝聚力”、“减少企业的额外支出”讨论:还能用什么概念来代替“保险”3. 互惠互利案例分析:双方签署商务合作协议,达成共赢局面4. 需求挖掘卖焦虑,成交促单卖快乐让客户想象投保后带来的好处5. “考虑考虑”问客户考虑什么不如我们把他的纠结直接写出来,当场解答6. 扩大福利范围:员工父母/配偶/子女7. 对于难啃的客户不妨“分段施工”,可先给高管投保案例分析:杭州某公司签下中小科技公司团体险的过程8. 语言表达的艺术:多用提问、比喻,效果好过陈述1) 话术举例2)“作为领导,除了业绩,您最担心企业什么?”3) “社保就像冬天穿夹克,要想过冬还得棉袄(团体保险)。”七、链式倍增开发——现有客户上下游、母公司、子公司开发1. 选准行业2. 找核心客户3. 索取转介绍4. 链式开发5. 案例分析:某电力单位的链式开发过程
中小企业是中国经济的重要组成部分,它们在创造就业、推动创新和促进经济增长方面扮演着重要角色。然而,这些企业在保障需求方面往往缺乏深刻的认识,导致其在风险管理和员工福利方面的投资不足。这一现象为保险公司提供了一个重要的市场切入点,尤其是在团险领域。
行业需求与企业痛点
随着市场环境的变化,中小企业面临着多重挑战,这些挑战也正是其对团险需求的驱动力。
- 风险管理不足: 中小企业在抗风险能力上相对薄弱,面对突发事件或经济波动时,缺乏有效的风险转移和管理机制。
- 人才流失: 高流动性员工的现象普遍存在,企业在留住人才方面面临压力,而团险可以作为一种有效的员工福利工具。
- 保险意识薄弱: 尽管中小企业对保障的需求迫切,但往往缺乏系统的保险知识和经验,导致对团险的接受度不高。
- 市场竞争加剧: 随着大客户的营销难度增加,中小企业逐渐成为保险公司的新目标,但如何有效开拓这一市场仍是一个难题。
解决方案与课程价值
为了帮助保险公司更好地开发中小企业团险市场,相关课程提供了一系列实用的知识和技能,从而帮助企业解决以上痛点。
1. 理解团险的前景与发展趋势
课程开始时,学员将深入了解团险的市场前景和发展趋势,包括国家政策的支持和行业的整体走向。这种知识背景有助于树立对行业的信心,明确团险在企业保障体系中的重要性。
2. 中小企业客户需求挖掘
课程中将教授如何识别和挖掘中小企业客户的需求,利用SPIN工具进行需求分析。通过了解企业的现状、发现其痛点、强化问题的严重性,最后提出针对性的解决方案,可以有效提升销售成功率。
3. 拒绝处理与促成技巧
销售过程中,客户的拒绝是不可避免的。课程将探讨中小企业客户的谈判心理,教授如何倾听客户的担忧、分担客户的压力,从而有效处理拒绝并促进成交。这不仅提高了销售人员的应变能力,也增强了与客户的信任关系。
4. 实战案例分析
通过对成功案例的分析,学员能够更直观地理解不同策略的应用效果。这些案例包括与其他企业的合作开发、关键人的识别与经营、以及链式开发的方法,帮助学员获得实战经验和灵感。
5. 标准化营销流程的建立
课程还将重点介绍如何建立标准化的团险营销流程。通过系统的培训与实践,销售人员能够在实际操作中快速应用所学的知识,从而提高工作效率和业绩。
总结课程的核心价值与实用性
通过本课程的学习,保险公司将能够深入了解中小企业团险市场的现状与前景,掌握有效的营销策略与技巧,帮助企业更好地满足客户需求。在当前经济形势下,抓住团险市场的机遇不仅是保险公司的挑战,更是其发展的必经之路。
综上所述,课程不仅提供了理论知识,更注重实战操作,帮助学员在面对复杂的市场环境时,能够灵活应对各种挑战。这种实用性和针对性,使得课程成为中小企业团险开发的有效工具。
在未来的市场竞争中,能够有效运用这些知识和技能,将决定企业在团险市场中的成败。中小企业的保障需求正在逐步上升,保险公司若能把握这一机会,将会迎来新的发展机遇。
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