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团险市场新机遇:中小企业营销全攻略

2025-01-14 20:05:44
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中小企业团险营销培训

中小企业团险开发的机遇与挑战

在当今快速发展的市场环境中,中小企业面临着众多挑战,包括人才流失、成本压力和市场竞争加剧等问题。尤其在保险行业,团体险的需求日益增长,但许多企业仍未意识到其重要性,这不仅是对员工福利的忽视,更是对企业未来发展的制约。本文将深入探讨中小企业在团险方面所面临的痛点,以及如何通过专业的培训课程为企业提供解决方案,助力其健康、可持续的发展。

【课程背景】中国的寿险始于团险,最高曾经占到业务量的9成。随着时代的发展,寿险产品不断地增加以及政策的调整,团险比重下降至不足10%,与发达国家的团险占比相距甚远。有危机的同时也有发展契机,保险的保障价值回归,多层次社会保障体系建构都是团险发展的好机遇。如何抓住这次打翻身仗的机会也给团险从业伙伴带来新的考验.随着中国改革开放的不断深化,民营企业,尤其是中小企业如雨后春笋般不断诞生,这部分企业处于自身成长的高速阶段,但是对于自身的保障需求并不深刻。同时,既有的团险市场大客户的营销难度越来越高,带给公司的利润压力也越来越大,如何开拓中小企业,甚至陪伴他们共同成长,成为越来越多公司的共同目标。我们希望借此课程从团险发展趋势到中小客户的营销思路、营销过程、客户维护等知识点进行全方位的学习,掌握中小企业客户的团险营销的全流程操作技巧,从而形成一个标准化营销操作。【课程收益】了解团险的前景、发展趋势,树立行业信心掌握中小企业客户需求挖掘技巧掌握营销拒绝处理、促成技巧学习同行优秀的营销案例【课程特色】课程过程中,带着学员一同思考,让学员最快速掌握知识。干货,没有废话;实战,学了就能用;案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司团险渠道业务管理人员、销售人员【课程时间】0.5天(6小时/天)【课程大纲】课前热身讨论:当前团险销售的障碍。第一讲 团险前景、发展趋势与销售本质一、团险前景与发展趋势1. 中国企业投保率不足,业务空间巨大。数据分析:保险大国的团险占比;中国就业人口数据;医疗费用自负比例2. 解读国家对团险的政策、财务、税收方面的扶持。1) 法规解读:《促进健康产业高质量发展行动纲要(2019-2022年)》2) 法规解读:《健康保险管理办法》3. 团险是企业留住人才、稳定员工队伍的一个福利重器。4. 企业越来越接受“传统团险”+“员工自购”的模式作为企业风险防范工具。5.“保险+科技+健康”让团险“神通广大”案例分析:一家不到一百人的保险科技公司是如何实现保费破亿,团险方案定制化的二、销售本质——团险卖的不是产品,而是解决方案中小企业的特点企业人数少,抗突发风险能力弱分布地域广,成本意识强,拜访人数少员工人数少待遇低,保险意识强需求简单中小企业的痛点1) 企业的风险需要转移2) 人员流动性大带来的成本损失及对公司的影响案例分析:星巴克为什么没人辞职?3) 企业、员工被“人情绑架”的烦恼案例分析:某企业引入团险前后的捐助变化三、团险销售的两种思维:1) 思维一:趋利——企业投保团险有什么好处。2) 思维二:避害——企业没买团险会有什么潜在的风险?3) 避害的动力往往大于趋利第二讲 中小企业客户的开拓一、“客从何来?”1. 陌生拜访案例分析:某公司西安分公司承保中小科技企业2. 存量客户、转介绍3. 企业合作1) 案例分析:深圳某保险经纪与家政公司合作开发家政保险2) 案例分析:沪上这家科技创新公司,为何主推手术意外险产品?4. 关联企业5. 企业主投保个人寿险产品后转化团单二、营销的首要任务——找对人一人决策与混合决策不以职务为决策唯一依据3. 不可忽略的关键人1) 关键人的识别与经营2) 发展内线——影响决策的人3) 借力——“贵人引荐”4) 案例分析:环卫公司团意险寻找关键人:“环卫工人——班组长——办公室主任——分管副总”三、说清事1. 我们要干什么?2. 对方需要干什么?四、需求挖掘——SPIN工具的运用1. S——了解中小企业客户现状1) 员工人数、年龄构成、职业风险2) 社保投保状况3) 有无团险投保4) 赔付情况5) 其他2. P——发现困难、需求企业的各种痛点3. I——强化问题严重性4. N——提出解决方案5. 案例分析:某公司顶级销售高手的“灵魂四问”6. 演练:针对给定条件的客户进行SPIN式需求挖掘五、拒绝处理1. 中小企业客户的谈判心理分析2. 中小企业客户要有持久战的心理准备案例分析:费时3年,终于拿下大单!3. 拒绝处理原则1) 倾听:倾听客户的担忧,确认真正的反对理由2) 分担:站在客户的角度为其分忧解难3) 确认:确认问题的真正所在4) 陈述:针对客户的忧虑,提出合理建议5) 常见拒绝的处理思路“我们很忙,没时间研究这些。”“X保险公司已经和我们洽谈过了。”“生意不好,没钱买。”“我们给员工都买了社保,不需要了。”“去年在X公司那里买了,今年还找他们。”演练:客户拒绝处理。六、促成技巧 1. 利用“心理账户”为签单加分1) 以大多数企业来讲,保险属于“不愿多花钱的账户”2) 要让客户用“愿意花钱的账户”买单3) 用企业的存款利息、其他收益来交保费2. 转换“保险”概念,强调买的是“增强员工凝聚力”、“减少企业的额外支出”讨论:还能用什么概念来代替“保险”3. 互惠互利案例分析:双方签署商务合作协议,达成共赢局面4. 需求挖掘卖焦虑,成交促单卖快乐让客户想象投保后带来的好处5. “考虑考虑”问客户考虑什么不如我们把他的纠结直接写出来,当场解答6. 扩大福利范围:员工父母/配偶/子女7. 对于难啃的客户不妨“分段施工”,可先给高管投保案例分析:杭州某公司签下中小科技公司团体险的过程8. 语言表达的艺术:多用提问、比喻,效果好过陈述1) 话术举例2)“作为领导,除了业绩,您最担心企业什么?”3) “社保就像冬天穿夹克,要想过冬还得棉袄(团体保险)。”七、链式倍增开发——现有客户上下游、母公司、子公司开发1. 选准行业2. 找核心客户3. 索取转介绍4. 链式开发5. 案例分析:某电力单位的链式开发过程
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中小企业面临的主要痛点

  • 保障意识薄弱:许多中小企业在发展初期往往将注意力集中在市场拓展和成本控制上,忽略了员工保障的必要性。这种现象导致了员工在面对突发事件时缺乏必要的保障,从而增加了企业的经营风险。
  • 人才流失:由于缺乏有效的员工福利政策,许多企业在吸引和留住人才方面处于劣势。员工的流动性大不仅给企业带来了额外的培训成本,还影响了团队的稳定性和凝聚力。
  • 市场竞争压力:随着市场竞争的加剧,企业需要不断优化自身的服务和产品,以便在竞争中脱颖而出。团体险作为提升员工满意度和忠诚度的重要工具,若未能有效利用,将使企业在竞争中处于不利地位。

团险的市场潜力

根据相关数据显示,中国的团险市场仍然存在着巨大的发展空间。虽然团险在整体保险业务中的占比有所下降,但随着中小企业的不断增多和国家政策的支持,团险市场的前景依然乐观。企业在保障员工的同时,也能通过团险提升自身的市场竞争力,从而实现双赢局面。

如何解决中小企业的痛点

为了帮助中小企业解决这些痛点,企业可以借助专业的培训课程,深入了解团险的市场趋势、客户需求和销售技巧。通过系统的学习,企业能够掌握团险营销的全流程操作,提升自身的市场竞争力。

课程的核心价值

  • 了解市场前景:课程将帮助学员深入分析团险的前景和发展趋势,树立行业信心,使企业在面对市场变化时能够做出及时反应。
  • 挖掘客户需求:通过学习中小企业客户的需求挖掘技巧,学员将能够准确识别客户的痛点,进而提供切实可行的解决方案。
  • 提升销售技巧:课程将传授营销拒绝处理和促成技巧,帮助企业销售人员在面对客户拒绝时,能够有效应对并达成交易。
  • 案例分析与实战演练:学习过程中,学员将分析同行优秀的营销案例,并进行实战演练,确保学以致用,提升实战能力。

团险销售的思维转变

在团险销售中,企业需要转变思维,关注客户的真实需求,而不仅仅是销售产品。这意味着销售人员需要更深入地了解中小企业的特点,包括员工人数少、抗风险能力弱、区域分布广等,进而提供针对性的保障方案。

例如,企业在向中小企业推销团险时,可以强调团险所带来的风险转移功能,帮助企业降低潜在损失,同时提升员工满意度和忠诚度。通过这样的方式,企业不仅能够成功促成交易,还能为客户创造价值,建立良好的客户关系。

客户开拓与维护策略

在课程中,学员将学习到如何有效开拓中小企业客户,包括陌生拜访、存量客户转介绍及企业合作等多种方式。这些策略能够帮助企业在激烈的市场竞争中找到合适的客户资源,从而实现销售增长。

此外,客户维护也是团险销售中不可忽视的一环。通过建立良好的客户关系,企业可以增强客户的忠诚度,促使其不断购买团险产品。课程中将介绍如何运用SPIN工具进行需求挖掘,识别客户的潜在需求,从而制定更有针对性的销售策略。

实际操作的重要性

在当前市场环境下,理论知识的学习固然重要,但实际操作能力的提升同样不可忽视。通过实战演练,学员能够将所学知识应用于实际场景,提升自身的应变能力和销售技巧。课程将提供多种案例分析,帮助学员借鉴成功经验,避免常见的误区。

总结

综合来看,中小企业在团险的开发与销售中面临诸多挑战,但同时也蕴含着巨大的机遇。通过专业的培训课程,企业能够深入了解团险市场的趋势与客户需求,掌握有效的销售技巧,从而在竞争中占据优势。最终,通过团险产品的有效运用,企业不仅能够提升员工的保障水平,还能增强自身的市场竞争力,实现可持续发展。

在未来的市场中,团险将成为中小企业不可或缺的保障工具。企业应当重视这一市场机会,通过科学的营销策略和持续的客户维护,推动自身的长远发展。

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