中小企业团险开发的机遇与挑战
在当今经济环境中,中小企业面临着许多挑战,包括激烈的市场竞争、客户需求的变化以及成本压力的增加。尤其是在保障员工利益方面,中小企业往往缺乏足够的认知和资源。这使得他们在保险方面的需求日益增长,特别是团体保险(团险)作为一种有效的员工保障工具,逐渐受到重视。
【课程背景】中国的寿险始于团险,最高曾经占到业务量的9成。随着时代的发展,寿险产品不断地增加以及政策的调整,团险比重下降至不足10%,与发达国家的团险占比相距甚远。有危机的同时也有发展契机,保险的保障价值回归,多层次社会保障体系建构都是团险发展的好机遇。如何抓住这次打翻身仗的机会也给团险从业伙伴带来新的考验.随着中国改革开放的不断深化,民营企业,尤其是中小企业如雨后春笋般不断诞生,这部分企业处于自身成长的高速阶段,但是对于自身的保障需求并不深刻。同时,既有的团险市场大客户的营销难度越来越高,带给公司的利润压力也越来越大,如何开拓中小企业,甚至陪伴他们共同成长,成为越来越多公司的共同目标。我们希望借此课程从团险发展趋势到中小客户的营销思路、营销过程、客户维护等知识点进行全方位的学习,掌握中小企业客户的团险营销的全流程操作技巧,从而形成一个标准化营销操作。【课程收益】了解团险的前景、发展趋势,树立行业信心掌握中小企业客户需求挖掘技巧掌握营销拒绝处理、促成技巧学习同行优秀的营销案例【课程特色】课程过程中,带着学员一同思考,让学员最快速掌握知识。干货,没有废话;实战,学了就能用;案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司团险渠道业务管理人员、销售人员【课程时间】0.5天(6小时/天)【课程大纲】课前热身讨论:当前团险销售的障碍。第一讲 团险前景、发展趋势与销售本质一、团险前景与发展趋势1. 中国企业投保率不足,业务空间巨大。数据分析:保险大国的团险占比;中国就业人口数据;医疗费用自负比例2. 解读国家对团险的政策、财务、税收方面的扶持。1) 法规解读:《促进健康产业高质量发展行动纲要(2019-2022年)》2) 法规解读:《健康保险管理办法》3. 团险是企业留住人才、稳定员工队伍的一个福利重器。4. 企业越来越接受“传统团险”+“员工自购”的模式作为企业风险防范工具。5.“保险+科技+健康”让团险“神通广大”案例分析:一家不到一百人的保险科技公司是如何实现保费破亿,团险方案定制化的二、销售本质——团险卖的不是产品,而是解决方案中小企业的特点企业人数少,抗突发风险能力弱分布地域广,成本意识强,拜访人数少员工人数少待遇低,保险意识强需求简单中小企业的痛点1) 企业的风险需要转移2) 人员流动性大带来的成本损失及对公司的影响案例分析:星巴克为什么没人辞职?3) 企业、员工被“人情绑架”的烦恼案例分析:某企业引入团险前后的捐助变化三、团险销售的两种思维:1) 思维一:趋利——企业投保团险有什么好处。2) 思维二:避害——企业没买团险会有什么潜在的风险?3) 避害的动力往往大于趋利第二讲 中小企业客户的开拓一、“客从何来?”1. 陌生拜访案例分析:某公司西安分公司承保中小科技企业2. 存量客户、转介绍3. 企业合作1) 案例分析:深圳某保险经纪与家政公司合作开发家政保险2) 案例分析:沪上这家科技创新公司,为何主推手术意外险产品?4. 关联企业5. 企业主投保个人寿险产品后转化团单二、营销的首要任务——找对人一人决策与混合决策不以职务为决策唯一依据3. 不可忽略的关键人1) 关键人的识别与经营2) 发展内线——影响决策的人3) 借力——“贵人引荐”4) 案例分析:环卫公司团意险寻找关键人:“环卫工人——班组长——办公室主任——分管副总”三、说清事1. 我们要干什么?2. 对方需要干什么?四、需求挖掘——SPIN工具的运用1. S——了解中小企业客户现状1) 员工人数、年龄构成、职业风险2) 社保投保状况3) 有无团险投保4) 赔付情况5) 其他2. P——发现困难、需求企业的各种痛点3. I——强化问题严重性4. N——提出解决方案5. 案例分析:某公司顶级销售高手的“灵魂四问”6. 演练:针对给定条件的客户进行SPIN式需求挖掘五、拒绝处理1. 中小企业客户的谈判心理分析2. 中小企业客户要有持久战的心理准备案例分析:费时3年,终于拿下大单!3. 拒绝处理原则1) 倾听:倾听客户的担忧,确认真正的反对理由2) 分担:站在客户的角度为其分忧解难3) 确认:确认问题的真正所在4) 陈述:针对客户的忧虑,提出合理建议5) 常见拒绝的处理思路“我们很忙,没时间研究这些。”“X保险公司已经和我们洽谈过了。”“生意不好,没钱买。”“我们给员工都买了社保,不需要了。”“去年在X公司那里买了,今年还找他们。”演练:客户拒绝处理。六、促成技巧 1. 利用“心理账户”为签单加分1) 以大多数企业来讲,保险属于“不愿多花钱的账户”2) 要让客户用“愿意花钱的账户”买单3) 用企业的存款利息、其他收益来交保费2. 转换“保险”概念,强调买的是“增强员工凝聚力”、“减少企业的额外支出”讨论:还能用什么概念来代替“保险”3. 互惠互利案例分析:双方签署商务合作协议,达成共赢局面4. 需求挖掘卖焦虑,成交促单卖快乐让客户想象投保后带来的好处5. “考虑考虑”问客户考虑什么不如我们把他的纠结直接写出来,当场解答6. 扩大福利范围:员工父母/配偶/子女7. 对于难啃的客户不妨“分段施工”,可先给高管投保案例分析:杭州某公司签下中小科技公司团体险的过程8. 语言表达的艺术:多用提问、比喻,效果好过陈述1) 话术举例2)“作为领导,除了业绩,您最担心企业什么?”3) “社保就像冬天穿夹克,要想过冬还得棉袄(团体保险)。”七、链式倍增开发——现有客户上下游、母公司、子公司开发1. 选准行业2. 找核心客户3. 索取转介绍4. 链式开发5. 案例分析:某电力单位的链式开发过程
行业需求与企业痛点
根据市场调查,中国的团险市场正在经历一场转型。尽管团险曾经占据了保险市场的90%,如今这一比例已经下降至不足10%。这背后的原因主要包括保险产品的多样化和市场竞争的加剧。然而,团险市场的潜力依然巨大,尤其是在中小企业的保障需求上。
- 保障意识不足:许多中小企业在快速发展的过程中,往往忽视了员工保障的重要性。他们对团险的理解和应用非常有限,导致在员工流失和成本增加之间难以形成有效的应对策略。
- 市场营销难度:随着大客户的营销难度增加,企业的营销压力也随之加大。如何有效地开拓中小企业市场,成为了保险公司面临的一大挑战。
- 政策与法规的支持:国家对团险的政策扶持力度不断加大,但如何将政策转化为实际的市场行为,仍然需要企业的积极探索和实践。
团险的价值与解决方案
团险不仅仅是一种保险产品,更是企业对员工的保障承诺。通过合理的团险方案,企业能够有效地降低员工流失率,提高员工的工作满意度和忠诚度。这对于中小企业来说,尤其重要,因为他们往往面临着人才流失的问题。
- 风险转移:团险能够帮助企业将部分风险转移,从而减轻企业在员工健康问题上的财务负担。
- 员工福利:团险作为一种员工福利工具,可以提升企业的吸引力,帮助企业在招聘和留住人才方面形成竞争优势。
- 政策支持:国家对团险的政策和税收优惠,能够在一定程度上降低企业的保障成本,提升其参与团险的积极性。
课程内容与企业解决方案
为了帮助企业更好地理解团险的价值,以及如何有效地开展团险业务,相关课程提供了一系列理论与实践相结合的内容。这些内容不仅涵盖了团险的基本概念,还深入探讨了中小企业客户的特点以及如何有效开发这些客户。
团险前景与发展趋势
课程首先分析了中国团险市场的前景与发展趋势。通过数据分析,指出虽然中国企业的投保率仍然较低,但市场潜力巨大。随着社会保障体系的逐步完善,团险的重要性日益凸显。
中小企业客户特点
中小企业通常人数较少、抗风险能力弱,并且员工流动性大,如何满足他们的保障需求是一个关键问题。课程中详细介绍了中小企业的特点,帮助学员更好地理解客户需求。
开拓中小企业客户的策略
对于如何开拓中小企业客户,课程提供了一些实用的策略,包括:
- 陌生拜访:通过陌生拜访,主动出击,寻找潜在客户。
- 存量客户转介绍:利用现有客户的资源,通过转介绍的方式扩大客户群体。
- 合作开发:与其他企业建立合作关系,共同开发团险客户。
需求挖掘与拒绝处理
课程中还强调了需求挖掘的技巧,使用SPIN工具帮助学员在客户沟通中更加高效。此外,针对中小企业客户的拒绝处理,也进行了深入的分析,帮助学员在面对客户拒绝时,能够灵活应对。
促成成交的技巧
促成成交是整个营销过程中的关键环节。课程中介绍了多种促成技巧,包括利用“心理账户”来增强客户的购买意愿,以及通过“互惠互利”的方式与客户建立良好的合作关系。
总结课程的核心价值与实用性
通过对团险市场的深入分析与实战案例的分享,该课程不仅帮助学员理解了团险的重要性,还提供了一套系统的营销方法与技巧。这些内容对于保险公司团险部门的管理人员和销售人员来说,具有重要的实用价值。
在面对日益复杂的市场环境时,企业需要迅速适应变化,通过不断学习与实践,提升自身的竞争力。团险不仅是企业员工保障的重要工具,更是企业吸引和留住人才的利器。在这样的背景下,理解团险的市场需求与开发策略,将为企业的发展提供新的动力。
总之,课程通过理论与实战相结合的方式,为学员提供了深入的思考与实践指导,帮助他们更好地应对中小企业团险开发的挑战,进而促进业务的增长与发展。
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