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团险市场新机遇:中小企业营销全攻略

2025-01-14 20:04:06
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中小企业团险开发培训

解读中小企业团单开发的行业需求与痛点

在中国,随着经济的快速发展,中小企业如雨后春笋般涌现。然而,这些企业在发展过程中,往往面临着多重挑战,尤其是在保障员工福利和风险管理方面。根据统计数据显示,中国的团体保险(团险)市场目前仍处于一个相对低迷的状态,企业的投保率远低于发达国家,这为保险行业创造了广阔的市场空间。

【课程背景】中国的寿险始于团险,最高曾经占到业务量的9成。随着时代的发展,寿险产品不断地增加以及政策的调整,团险比重下降至不足10%,与发达国家的团险占比相距甚远。有危机的同时也有发展契机,保险的保障价值回归,多层次社会保障体系建构都是团险发展的好机遇。如何抓住这次打翻身仗的机会也给团险从业伙伴带来新的考验.随着中国改革开放的不断深化,民营企业,尤其是中小企业如雨后春笋般不断诞生,这部分企业处于自身成长的高速阶段,但是对于自身的保障需求并不深刻。同时,既有的团险市场大客户的营销难度越来越高,带给公司的利润压力也越来越大,如何开拓中小企业,甚至陪伴他们共同成长,成为越来越多公司的共同目标。我们希望借此课程从团险发展趋势到中小客户的营销思路、营销过程、客户维护等知识点进行全方位的学习,掌握中小企业客户的团险营销的全流程操作技巧,从而形成一个标准化营销操作。【课程收益】了解团险的前景、发展趋势,树立行业信心掌握中小企业客户需求挖掘技巧掌握营销拒绝处理、促成技巧学习同行优秀的营销案例【课程特色】课程过程中,带着学员一同思考,让学员最快速掌握知识。干货,没有废话;实战,学了就能用;案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司团险渠道业务管理人员、销售人员【课程时间】0.5天(6小时/天)【课程大纲】课前热身讨论:当前团险销售的障碍。第一讲 团险前景、发展趋势与销售本质一、团险前景与发展趋势1. 中国企业投保率不足,业务空间巨大。数据分析:保险大国的团险占比;中国就业人口数据;医疗费用自负比例2. 解读国家对团险的政策、财务、税收方面的扶持。1) 法规解读:《促进健康产业高质量发展行动纲要(2019-2022年)》2) 法规解读:《健康保险管理办法》3. 团险是企业留住人才、稳定员工队伍的一个福利重器。4. 企业越来越接受“传统团险”+“员工自购”的模式作为企业风险防范工具。5.“保险+科技+健康”让团险“神通广大”案例分析:一家不到一百人的保险科技公司是如何实现保费破亿,团险方案定制化的二、销售本质——团险卖的不是产品,而是解决方案中小企业的特点企业人数少,抗突发风险能力弱分布地域广,成本意识强,拜访人数少员工人数少待遇低,保险意识强需求简单中小企业的痛点1) 企业的风险需要转移2) 人员流动性大带来的成本损失及对公司的影响案例分析:星巴克为什么没人辞职?3) 企业、员工被“人情绑架”的烦恼案例分析:某企业引入团险前后的捐助变化三、团险销售的两种思维:1) 思维一:趋利——企业投保团险有什么好处。2) 思维二:避害——企业没买团险会有什么潜在的风险?3) 避害的动力往往大于趋利第二讲 中小企业客户的开拓一、“客从何来?”1. 陌生拜访案例分析:某公司西安分公司承保中小科技企业2. 存量客户、转介绍3. 企业合作1) 案例分析:深圳某保险经纪与家政公司合作开发家政保险2) 案例分析:沪上这家科技创新公司,为何主推手术意外险产品?4. 关联企业5. 企业主投保个人寿险产品后转化团单二、营销的首要任务——找对人一人决策与混合决策不以职务为决策唯一依据3. 不可忽略的关键人1) 关键人的识别与经营2) 发展内线——影响决策的人3) 借力——“贵人引荐”4) 案例分析:环卫公司团意险寻找关键人:“环卫工人——班组长——办公室主任——分管副总”三、说清事1. 我们要干什么?2. 对方需要干什么?四、需求挖掘——SPIN工具的运用1. S——了解中小企业客户现状1) 员工人数、年龄构成、职业风险2) 社保投保状况3) 有无团险投保4) 赔付情况5) 其他2. P——发现困难、需求企业的各种痛点3. I——强化问题严重性4. N——提出解决方案5. 案例分析:某公司顶级销售高手的“灵魂四问”6. 演练:针对给定条件的客户进行SPIN式需求挖掘五、拒绝处理1. 中小企业客户的谈判心理分析2. 中小企业客户要有持久战的心理准备案例分析:费时3年,终于拿下大单!3. 拒绝处理原则1) 倾听:倾听客户的担忧,确认真正的反对理由2) 分担:站在客户的角度为其分忧解难3) 确认:确认问题的真正所在4) 陈述:针对客户的忧虑,提出合理建议5) 常见拒绝的处理思路“我们很忙,没时间研究这些。”“X保险公司已经和我们洽谈过了。”“生意不好,没钱买。”“我们给员工都买了社保,不需要了。”“去年在X公司那里买了,今年还找他们。”演练:客户拒绝处理。六、促成技巧 1. 利用“心理账户”为签单加分1) 以大多数企业来讲,保险属于“不愿多花钱的账户”2) 要让客户用“愿意花钱的账户”买单3) 用企业的存款利息、其他收益来交保费2. 转换“保险”概念,强调买的是“增强员工凝聚力”、“减少企业的额外支出”讨论:还能用什么概念来代替“保险”3. 互惠互利案例分析:双方签署商务合作协议,达成共赢局面4. 需求挖掘卖焦虑,成交促单卖快乐让客户想象投保后带来的好处5. “考虑考虑”问客户考虑什么不如我们把他的纠结直接写出来,当场解答6. 扩大福利范围:员工父母/配偶/子女7. 对于难啃的客户不妨“分段施工”,可先给高管投保案例分析:杭州某公司签下中小科技公司团体险的过程8. 语言表达的艺术:多用提问、比喻,效果好过陈述1) 话术举例2)“作为领导,除了业绩,您最担心企业什么?”3) “社保就像冬天穿夹克,要想过冬还得棉袄(团体保险)。”七、链式倍增开发——现有客户上下游、母公司、子公司开发1. 选准行业2. 找核心客户3. 索取转介绍4. 链式开发5. 案例分析:某电力单位的链式开发过程
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中小企业的快速发展虽然为市场带来了机遇,但也暴露出许多痛点。首先,由于企业规模相对较小,抗风险能力较弱,很多中小企业对团险的认知和需求并不深刻。其次,传统的团险营销模式在面对中小企业时显得力不从心,营销难度加大,企业利润受到影响。此外,员工流失率高、公司人际关系复杂等因素也进一步加剧了这些企业在员工保障方面的困境。

行业需求分析

为了应对这些痛点,中小企业亟需找到合适的解决方案,以提升员工的保障水平和满意度。首先,企业需要意识到团险不仅仅是一个保险产品,更是一个能够有效转移风险的解决方案。通过团险的投保,企业可以降低员工因意外或疾病导致的经济损失,从而提升员工的工作积极性和忠诚度。

其次,随着国家对团险政策的扶持力度加大,企业应该积极把握这一政策红利。团险在企业的人力资源管理中,已经逐渐成为一种重要的工具,能够帮助企业留住人才、稳定员工队伍。

最后,企业在选择团险时,也需要考虑到员工的需求和心理。在如今的市场环境中,员工不仅关心经济利益,也更关注公司的文化和氛围。因此,团险的设计和推广必须注重对员工需求的深刻理解,以增强员工的归属感和安全感。

如何解决企业的痛点

针对中小企业在团险方面的痛点,提供了一整套的解决方案。这些方案不仅针对企业的现状和需求进行分析,还通过案例分析和实战演练,提升了营销人员的实际操作能力。

  • 风险转移:通过团险,企业能够有效转移员工因意外、疾病等带来的经济风险,减少企业的财务压力。
  • 员工流失管理:团险的引入可以增强员工的忠诚度,降低员工流失率,减少因人员流动带来的管理成本。
  • 政策利用:企业可以通过了解和利用国家的相关政策,为自己争取更多的支持和资源。
  • 需求挖掘:通过运用SPIN工具,营销人员可以更好地理解企业客户的需求,从而制定更加精准的营销方案。

课程的核心价值与实用性

通过系统的学习和实战演练,企业的营销人员能够掌握团险的前景、发展趋势以及中小企业的特点,形成标准化的营销操作流程。这不仅能够帮助企业开拓新的客户群体,也为其自身的成长提供了强有力的支持。

课程内容围绕中小企业的团险营销展开,强调实战与案例分析,确保学员在学习过程中能够迅速掌握核心知识并付诸实践。通过对行业痛点的深刻理解和解决方案的有效应用,企业能够提高其在团险市场中的竞争力。

总之,面对中小企业在团险领域的诸多挑战,课程提供的系统性知识与实用技巧将为企业带来显著的价值。通过这一过程,企业不仅能够提升自身的团队保障能力,还能在激烈的市场竞争中占据一席之地。

总结

中小企业在团险方面的痛点和需求为保险行业提供了巨大的市场机遇。通过系统的课程学习,企业的营销人员可以掌握团险的营销技巧与策略,提升自身的竞争力。课程不仅提供了理论知识,更注重实战演练,帮助学员在实际工作中灵活运用。

最终,通过提升对团险的认知,企业能够有效提高员工的保障水平和满意度,从而为自身的可持续发展奠定坚实的基础。

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