资产配置实战课程：提升银行理财经理技能

企业在财富管理中的挑战与机遇

随着全球经济环境的不断变化，企业在财富管理领域面临着前所未有的挑战。在传统的资产配置理念中，许多企业仍然停留在“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的简单理解上。这种简单的分散投资策略已经无法满足现代企业的需求。企业需要更为深入和系统的资产配置方法，以应对市场的不确定性和客户需求的变化。

李轩：《财富管理转型下资产配置的逻辑》

【课程背景】“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，似乎是大多数人对资产配置最初的理解。关于资产配置，还有很多延伸：1、篮子最好也不要放在同一个地方——全球投资；2、也不要把鸡蛋一次性都丢进去——伺机而动，注重择时；3、也不要在篮子里只放鸡蛋——大类资产配置。简单来说，资产配置注重的是分散，而终极目标是平衡。绝大多数人都很重视回报，只有少数人重视风险，而分散跟平衡考验的恰恰是对于风险的把控。对于银行而言，随着资管新规逐步落地，理财产品打破刚兑不再保本，银行的固有优势进一步削减。如何在瞬息万变的市场中抓牢客户，是值得银行思考和探索的课题。而资产配置恰恰可以帮助银行增加与客户的触点，在激烈的市场争夺战中赢得先机。【课程收益】当下投资市场中客户发生的变化资产配置理论的演进过程以需求为导向的资产配置流程【课程对象】银行理财经理、保险销售人员【课程时间】1天（6小时/天）【课程大纲】一、当下客户需求（1）当下财富管理客户的需求发生了哪些变化？当下投资市场客户的现状当下市场的投资现状当下财富市场的主要变化投资心得——过去的绩效并不代表未来当下市场的几点投资心得二、资产配置及深层次演变 （1）资产配置经历了哪些模型变化？（2）现在主流的资产配置模型是什么？三、以需求为导向的资产配置流程（1）如何系统性地挖掘客户的资产配置需求？（一）前期准备问题方向及内容技巧准备客户情况的猜想（二）KYC场景电话+面谈工具+分析技巧+逻辑（三）了解客户需求目的了解需求解决问题产品应用（四）顾问式销售运用当前现状困扰问题造成影响确定需求（五）不一样的标准普尔讲解过往讲解标准普尔的bug掌握正确讲解标准普尔图的姿势四、资产配置实战应用（1）实战中如何对客户的资产配置进行检视和有效调整？（一）需求&市场（二）资产配置战略现金规划保障规划投资规划（三）资产配置战术应用流动性产品稳健类产品平衡类产品积极类产品另类产品（四）变化再平衡

李轩 培训咨询

现代企业面临的痛点

在当前的经济环境中，企业在财富管理方面的痛点主要体现在以下几个方面：

• 客户需求的快速变化：当下的财富管理客户对投资产品的需求日益多样化，他们希望获得个性化的投资建议，而不仅仅是标准化的理财产品。
• 市场竞争的加剧：随着资管新规的实施，许多银行和金融机构面临着竞争压力，如何在激烈的市场中吸引和留住客户成为关键。
• 风险管理的挑战：大多数企业在追求投资回报的同时，往往忽视了风险的管理，导致在市场波动中遭受损失。
• 资产配置的复杂性：随着市场的多元化，资产配置的模型和策略也变得更加复杂，企业需要掌握更多的专业知识。

如何应对这些挑战

企业需要转变思维，采用更为系统的资产配置方法，以应对快速变化的市场和客户需求。以下是一些可行的策略：

1. 了解客户需求

企业应该通过系统化的方法深入挖掘客户的资产配置需求。了解客户的财务状况、投资目标、风险承受能力等，是制定有效的资产配置策略的前提。

2. 采用以需求为导向的资产配置流程

在资产配置的过程中，企业需要采用以需求为导向的流程，确保每一步都围绕客户的具体需求展开。这包括准备工作、客户需求分析、顾问式销售等环节，帮助客户明确投资目标和选择合适的产品。

3. 灵活应对市场变化

企业应该具备灵活调整资产配置的能力，及时根据市场变化和客户需求进行检视和调整。这包括对资产配置战略的重新评估，以及对不同类型产品的有效运用。

课程如何帮助企业解决这些问题

针对上述挑战，特定的课程内容能够为企业提供切实可行的解决方案，帮助企业更有效地进行资产配置。

1. 深入分析客户需求

课程将帮助企业了解当下财富管理客户的需求变化，分析当前市场的投资现状和主要变化。这一部分内容将帮助企业更好地理解客户的心理，制定出更具针对性的资产配置策略。

2. 掌握资产配置的演变过程

通过对资产配置模型演变的了解，企业可以掌握现代主流的资产配置模型。这一知识不仅能够帮助企业更好地理解市场动态，还能提高企业在资产配置过程中的专业性和科学性。

3. 系统化的资产配置流程

课程提供的以需求为导向的资产配置流程，将使企业能够更系统地挖掘客户的资产配置需求。这一方法论的学习，将帮助企业在与客户沟通时更加有效，提供更具价值的投资建议。

4. 实战应用与调整策略

课程中将涉及实战应用，企业可以学习如何在实际操作中检视和调整客户的资产配置。这包括对不同类型产品的了解，以及在实际案例中如何进行灵活的资产配置调整。

总结课程的核心价值与实用性

通过上述分析，可以看出，课程的核心价值在于帮助企业深入理解客户需求，掌握现代资产配置的演变和实用策略。这不仅有助于企业提升财富管理的专业水平，更能在激烈的市场竞争中脱颖而出。

在实际应用中，企业能够通过课程学习到的知识，制定出更为科学、合理的资产配置策略，提升客户满意度，增强客户的忠诚度。同时，企业在风险管理方面也将更加得心应手，避免在市场波动中遭受不必要的损失。

总的来说，课程为企业提供了一整套系统的资产配置解决方案，帮助他们在快速变化的市场环境中保持竞争力，从而实现可持续发展。