资产配置课程：提升银行理财经理客户服务能力

企业财富管理的痛点与挑战

在当今快速变化的经济环境中，企业面临着前所未有的财富管理挑战。随着市场波动性加大，客户对资产配置的需求日益多样化，传统的投资方式和理论已经无法满足现代客户的需求。企业在财富管理领域的痛点主要集中在以下几个方面：

李轩：《财富管理转型下资产配置的逻辑》

【课程背景】“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，似乎是大多数人对资产配置最初的理解。关于资产配置，还有很多延伸：1、篮子最好也不要放在同一个地方——全球投资；2、也不要把鸡蛋一次性都丢进去——伺机而动，注重择时；3、也不要在篮子里只放鸡蛋——大类资产配置。简单来说，资产配置注重的是分散，而终极目标是平衡。绝大多数人都很重视回报，只有少数人重视风险，而分散跟平衡考验的恰恰是对于风险的把控。对于银行而言，随着资管新规逐步落地，理财产品打破刚兑不再保本，银行的固有优势进一步削减。如何在瞬息万变的市场中抓牢客户，是值得银行思考和探索的课题。而资产配置恰恰可以帮助银行增加与客户的触点，在激烈的市场争夺战中赢得先机。【课程收益】当下投资市场中客户发生的变化资产配置理论的演进过程以需求为导向的资产配置流程【课程对象】银行理财经理、保险销售人员【课程时间】1天（6小时/天）【课程大纲】一、当下客户需求（1）当下财富管理客户的需求发生了哪些变化？当下投资市场客户的现状当下市场的投资现状当下财富市场的主要变化投资心得——过去的绩效并不代表未来当下市场的几点投资心得二、资产配置及深层次演变 （1）资产配置经历了哪些模型变化？（2）现在主流的资产配置模型是什么？三、以需求为导向的资产配置流程（1）如何系统性地挖掘客户的资产配置需求？（一）前期准备问题方向及内容技巧准备客户情况的猜想（二）KYC场景电话+面谈工具+分析技巧+逻辑（三）了解客户需求目的了解需求解决问题产品应用（四）顾问式销售运用当前现状困扰问题造成影响确定需求（五）不一样的标准普尔讲解过往讲解标准普尔的bug掌握正确讲解标准普尔图的姿势四、资产配置实战应用（1）实战中如何对客户的资产配置进行检视和有效调整？（一）需求&市场（二）资产配置战略现金规划保障规划投资规划（三）资产配置战术应用流动性产品稳健类产品平衡类产品积极类产品另类产品（四）变化再平衡

李轩 培训咨询

• 客户需求变化：客户的财富观念和投资偏好正在发生深刻变化，越来越多的客户开始重视风险管理，而不仅仅是追求高回报。
• 市场竞争激烈：面对众多金融机构的竞争，如何在保证客户资产安全的前提下提供个性化的资产配置方案成为了企业的重大挑战。
• 合规压力增加：随着监管政策的日益严格，企业必须在合规的框架内进行财富管理，增加了工作复杂性。
• 技术应用不足：许多企业在数字化转型过程中未能有效利用数据分析来指导资产配置决策。

资产配置的必要性与价值

资产配置是财富管理中的关键环节，其核心在于通过合理分散投资来降低风险并提升投资回报。合理的资产配置不仅能够帮助客户应对市场波动，还能在不同的经济周期中实现财富的保值增值。

首先，资产配置强调的是风险管理。在当前经济形势下，投资市场的不确定性增强，客户需要一个既能追求回报又能控制风险的投资方案。通过合理的资产配置，企业可以帮助客户在多个投资渠道中筛选出最适合的资产，降低整体投资组合的风险。

其次，资产配置还有助于企业增强客户黏性。在竞争激烈的市场环境中，客户的忠诚度显得尤为重要。通过提供专业的资产配置服务，企业不仅可以满足客户的需求，还能在服务中建立起深厚的信任关系，从而提高客户的满意度和忠诚度。

行业需求与解决方案

为了应对上述挑战，企业需要重新审视其财富管理策略，尤其是资产配置的方法。首先，企业应当深入了解当下客户的需求变化。通过系统性的方法挖掘客户的真实需求，企业可以制定出更具针对性的资产配置方案，从而有效解决客户面临的财务问题。

在这一过程中，企业需要关注以下几点：

• 客户教育：通过对客户进行教育，帮助他们理解资产配置的重要性以及如何通过分散投资降低风险。
• 个性化服务：根据不同客户的风险偏好和投资目标，提供量身定制的资产配置方案。
• 数据驱动决策：利用大数据分析技术，将市场趋势与客户需求结合，制定科学的资产配置策略。
• 动态调整策略：定期对客户的资产配置进行评估与调整，以应对市场变化和客户需求的变化。

课程内容与企业价值

为了帮助企业在资产配置领域取得更大的成功，相关课程提供了一系列系统化的知识和实践指导，帮助企业应对当前面临的各种挑战。

1. 理解客户需求的演变

课程首先聚焦于当下财富管理客户的需求变化。通过对市场现状的分析，企业可以了解客户在投资中的新动向，这为制定资产配置策略提供了重要依据。课程将探讨客户对回报与风险的不同关注点，以及如何在此基础上调整服务内容，满足客户的期望。

2. 资产配置的理论与模型

其次，课程将深入解析资产配置的演变过程，帮助企业了解不同阶段的资产配置模型及其适用场景。这不仅能够提升企业在市场变化中的应变能力，还能为客户提供更为科学的资产配置建议。

3. 需求导向的资产配置流程

课程还将介绍以需求为导向的资产配置流程，强调如何系统性地挖掘客户的需求。这包含了从前期准备到顾问式销售的全过程，帮助企业培养能够深入了解客户需求的专业人才。

4. 实战应用与调整

最后，课程将着重于资产配置的实战应用，教授企业如何在实际操作中检视和调整客户的资产配置。通过对市场变化的敏锐观察，企业能够及时调整策略，确保客户的资产配置始终处于最佳状态。

总结课程的核心价值与实用性

综上所述，相关课程为企业提供了一整套系统的资产配置知识与实战技巧，帮助企业有效应对财富管理过程中面临的各种挑战。通过深入理解客户需求、掌握资产配置理论、建立需求导向的资产配置流程以及灵活运用实战技巧，企业能够在激烈的市场竞争中脱颖而出。

在未来的财富管理领域，资产配置将继续扮演着重要角色。企业若能充分利用课程中所学知识，必将实现客户资产的保值增值，并在行业中树立起良好的口碑与竞争优势。