银行理财经理必备的资产配置实战课程

在财富管理转型中，如何应对企业资产配置的挑战

随着金融市场的快速变化，企业在财富管理与资产配置上面临着前所未有的挑战。尤其是在新规落地和市场环境的不断变化下，传统的投资理念与模式已难以适应当下的需求。如何有效应对这些挑战，成为了许多企业亟待解决的问题。

李轩：《财富管理转型下资产配置的逻辑》

【课程背景】“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，似乎是大多数人对资产配置最初的理解。关于资产配置，还有很多延伸：1、篮子最好也不要放在同一个地方——全球投资；2、也不要把鸡蛋一次性都丢进去——伺机而动，注重择时；3、也不要在篮子里只放鸡蛋——大类资产配置。简单来说，资产配置注重的是分散，而终极目标是平衡。绝大多数人都很重视回报，只有少数人重视风险，而分散跟平衡考验的恰恰是对于风险的把控。对于银行而言，随着资管新规逐步落地，理财产品打破刚兑不再保本，银行的固有优势进一步削减。如何在瞬息万变的市场中抓牢客户，是值得银行思考和探索的课题。而资产配置恰恰可以帮助银行增加与客户的触点，在激烈的市场争夺战中赢得先机。【课程收益】当下投资市场中客户发生的变化资产配置理论的演进过程以需求为导向的资产配置流程【课程对象】银行理财经理、保险销售人员【课程时间】1天（6小时/天）【课程大纲】一、当下客户需求（1）当下财富管理客户的需求发生了哪些变化？当下投资市场客户的现状当下市场的投资现状当下财富市场的主要变化投资心得——过去的绩效并不代表未来当下市场的几点投资心得二、资产配置及深层次演变 （1）资产配置经历了哪些模型变化？（2）现在主流的资产配置模型是什么？三、以需求为导向的资产配置流程（1）如何系统性地挖掘客户的资产配置需求？（一）前期准备问题方向及内容技巧准备客户情况的猜想（二）KYC场景电话+面谈工具+分析技巧+逻辑（三）了解客户需求目的了解需求解决问题产品应用（四）顾问式销售运用当前现状困扰问题造成影响确定需求（五）不一样的标准普尔讲解过往讲解标准普尔的bug掌握正确讲解标准普尔图的姿势四、资产配置实战应用（1）实战中如何对客户的资产配置进行检视和有效调整？（一）需求&市场（二）资产配置战略现金规划保障规划投资规划（三）资产配置战术应用流动性产品稳健类产品平衡类产品积极类产品另类产品（四）变化再平衡

李轩 培训咨询

企业面临的资产配置痛点

在当前经济环境中，企业在资产配置方面面临着诸多痛点，主要体现在以下几个方面：

• 客户需求的变化：随着客户财富管理意识的提高，客户对资产配置的需求已不再局限于传统的投资回报，更多地关注风险控制与财富的长期保值增值。
• 市场的不确定性：市场波动性加大，使得企业在进行资产配置时面临更大的风险。传统的固定收益产品逐渐失去吸引力，客户对多元化投资的需求日益增加。
• 法规的影响：监管政策的变化，尤其是资管新规的实施，使得银行和其他金融机构在产品设计和销售上更加谨慎，也要求其提供更具个性化的资产配置方案。
• 内部资源的不足：许多企业在资产配置方面缺乏系统性的流程和专业的团队，导致难以针对客户的具体需求制定有效的解决方案。

课程如何帮助企业解决这些问题

针对以上资产配置的痛点，一门系统的培训课程可以为企业提供切实可行的解决方案。以下是课程内容如何帮助企业应对上述挑战的分析：

理解客户需求的变化

课程首先帮助从业人员深入理解当前客户的财富管理需求，包括市场现状、投资心得和客户心理。这一部分的学习，使得从业者能够把握客户的真实需求，避免因误解客户期望而导致的投资失误。

资产配置理论的演进

课程中详细讲解了资产配置的演变过程和主流模型，使从业者能够掌握现代资产配置的基本原则和策略。这一知识的掌握将帮助企业更好地设计出符合市场需求的资产配置方案。

以需求为导向的资产配置流程

课程强调以客户需求为导向的资产配置流程，通过系统性的方法挖掘客户的真实需求。这包括在前期准备阶段通过有效的问题引导客户，分析其实际情况，并在此基础上提供切合其需求的资产配置建议。

资产配置的实战应用

理论知识的掌握固然重要，但实际操作更为关键。课程通过实际案例分析与模拟，帮助学员了解如何在具体的业务场景中进行资产配置的检视与调整。这一部分将使学员能够灵活应对市场变化，及时调整资产配置策略，以应对客户的不同需求。

课程的核心价值与实用性

总的来说，这门课程通过全面系统的知识和实战演练，为企业提供了有效的资产配置解决方案。其核心价值体现在以下几个方面：

• 提升专业能力：帮助从业者提高对资产配置的理解和实操能力，使其在客户沟通和产品设计中更加自信。
• 增强市场竞争力：通过培养以需求为导向的资产配置思维，帮助企业在激烈的市场竞争中脱颖而出。
• 优化客户体验：帮助从业者理解客户需求，从而提供更具针对性的服务，提高客户满意度和忠诚度。
• 应对政策变化：增强对市场和政策变化的敏感度，使企业能够更加灵活地调整策略，降低合规风险。

在财富管理转型的过程中，企业若能有效解决资产配置中的痛点，将能够更好地服务客户，实现自身的可持续发展。通过系统的培训与实践，企业不仅能够提高内外部的协同效率，还能在市场中建立起更为稳固的竞争优势。

结论

面对复杂多变的市场环境，企业在资产配置上必需不断学习与适应。通过专业的培训和实战演练，企业能够有效应对客户需求的变化，提升资产配置的能力与效率。最终，实现客户与企业的双赢局面。