银行理财经理必学的资产配置课程解析

资产配置：应对企业财富管理痛点的解决方案

在当今快速变化的金融市场中，企业面临着诸多挑战，尤其是在财富管理和资产配置方面。随着客户需求的不断变化，传统的财富管理模式已无法满足客户的期望。企业需要深入理解这些变化，以制定出更有效的资产配置策略，从而提升客户满意度和企业竞争力。

李轩：《财富管理转型下资产配置的逻辑》

【课程背景】“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，似乎是大多数人对资产配置最初的理解。关于资产配置，还有很多延伸：1、篮子最好也不要放在同一个地方——全球投资；2、也不要把鸡蛋一次性都丢进去——伺机而动，注重择时；3、也不要在篮子里只放鸡蛋——大类资产配置。简单来说，资产配置注重的是分散，而终极目标是平衡。绝大多数人都很重视回报，只有少数人重视风险，而分散跟平衡考验的恰恰是对于风险的把控。对于银行而言，随着资管新规逐步落地，理财产品打破刚兑不再保本，银行的固有优势进一步削减。如何在瞬息万变的市场中抓牢客户，是值得银行思考和探索的课题。而资产配置恰恰可以帮助银行增加与客户的触点，在激烈的市场争夺战中赢得先机。【课程收益】当下投资市场中客户发生的变化资产配置理论的演进过程以需求为导向的资产配置流程【课程对象】银行理财经理、保险销售人员【课程时间】1天（6小时/天）【课程大纲】一、当下客户需求（1）当下财富管理客户的需求发生了哪些变化？当下投资市场客户的现状当下市场的投资现状当下财富市场的主要变化投资心得——过去的绩效并不代表未来当下市场的几点投资心得二、资产配置及深层次演变 （1）资产配置经历了哪些模型变化？（2）现在主流的资产配置模型是什么？三、以需求为导向的资产配置流程（1）如何系统性地挖掘客户的资产配置需求？（一）前期准备问题方向及内容技巧准备客户情况的猜想（二）KYC场景电话+面谈工具+分析技巧+逻辑（三）了解客户需求目的了解需求解决问题产品应用（四）顾问式销售运用当前现状困扰问题造成影响确定需求（五）不一样的标准普尔讲解过往讲解标准普尔的bug掌握正确讲解标准普尔图的姿势四、资产配置实战应用（1）实战中如何对客户的资产配置进行检视和有效调整？（一）需求&市场（二）资产配置战略现金规划保障规划投资规划（三）资产配置战术应用流动性产品稳健类产品平衡类产品积极类产品另类产品（四）变化再平衡

李轩 培训咨询

企业在财富管理中面临的主要痛点

企业在财富管理中经常面临以下几个痛点：

• 客户需求多样化：随着经济的发展，客户的财富管理需求日益复杂，简单的投资产品已无法吸引客户的注意。
• 风险管理不足：许多企业在追求高回报的同时，往往忽视了风险的控制，导致资产配置失衡。
• 市场环境瞬息万变：金融市场的波动性加剧，企业需要对市场变化保持敏锐的嗅觉，以应对潜在的风险和机遇。
• 客户沟通不畅：在与客户的互动中，缺乏有效的沟通方式，导致无法准确把握客户的真实需求。

资产配置对企业的重要性

资产配置是财富管理的核心，其目的是通过合理的资产组合来实现风险与收益的平衡。有效的资产配置不仅可以帮助企业降低风险，还能提升投资回报，从而满足客户的需求。

企业在进行资产配置时，需要考虑以下几个方面：

• 多元化投资：通过在不同资产类别中分散投资，减少单一市场波动带来的风险。
• 动态调整策略：根据市场变化及时调整投资组合，确保资产配置的灵活性和适应性。
• 深入了解客户需求：通过与客户的深入沟通，准确把握其风险承受能力和投资目标，从而制定更加个性化的资产配置方案。

如何通过专业课程提升企业的资产配置能力

针对当前财富管理领域的挑战，专业的培训课程可以帮助企业在以下几个方面提升资产配置能力：

1. 理解客户需求的变化

课程将深入分析当下财富管理客户的需求变化，包括客户对风险的重视程度、投资偏好的多样化等。通过对市场现状的全面了解，企业可以更好地识别客户的真实需求，并针对性地提供解决方案。

2. 掌握资产配置的演变过程

资产配置理论经历了多个阶段的演变，企业需要了解当前主流的资产配置模型。这不仅有助于企业在复杂的市场环境中进行有效的决策，还能帮助他们在资产配置上做出更科学的选择。

3. 实施以需求为导向的资产配置流程

课程将教授如何通过系统性的方法来挖掘客户的资产配置需求，包括前期准备、客户情况分析与需求确认等环节。这一过程不仅能提升客户的满意度，还能增强企业与客户之间的信任关系。

4. 实战应用与案例分析

通过真实案例的分析，企业可以学习如何在实际操作中对客户的资产配置进行检视和调整。这种实战经验将使企业能够更灵活地应对市场变化，优化资产配置策略。

总结：提升企业资产配置能力的核心价值

在当前竞争激烈的财富管理市场中，企业亟需提升其资产配置能力，以应对客户需求的变化和市场环境的挑战。通过专业的培训课程，企业能够获得以下几方面的核心价值：

• 增强竞争力：掌握最新的资产配置理论和实战技巧，帮助企业在市场中脱颖而出。
• 提高客户满意度：通过精准的需求分析和个性化的资产配置方案，提升客户的整体满意度。
• 风险控制能力提升：通过多元化的投资策略，增强企业对风险的控制能力，确保资产的安全性。
• 持续的市场适应性：在不断变化的市场环境中，灵活调整策略，保持企业的长期稳健发展。

总的来说，通过专业的培训课程，企业不仅能够更好地理解和应对财富管理中的挑战，还能在激烈的市场竞争中稳步前行。资产配置的合理应用将成为企业提升服务质量和客户信任的重要保障。