掌握资产配置策略实现财富增值与风险平衡

企业面临的财富管理挑战

在当今快速变化的经济环境中，企业在财富管理方面面临着诸多挑战。这些挑战不仅来自于市场的波动性，还源于客户需求的不断变化。企业需要应对的不仅仅是如何获取高回报，更重要的是如何有效管理风险。随着传统理财产品的刚性兑付破裂，金融机构的竞争愈发激烈，客户的忠诚度受到考验，企业亟需寻找新的解决方案以满足客户不断变化的需求。

李轩：《财富管理转型下资产配置的逻辑》

【课程背景】“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，似乎是大多数人对资产配置最初的理解。关于资产配置，还有很多延伸：1、篮子最好也不要放在同一个地方——全球投资；2、也不要把鸡蛋一次性都丢进去——伺机而动，注重择时；3、也不要在篮子里只放鸡蛋——大类资产配置。简单来说，资产配置注重的是分散，而终极目标是平衡。绝大多数人都很重视回报，只有少数人重视风险，而分散跟平衡考验的恰恰是对于风险的把控。对于银行而言，随着资管新规逐步落地，理财产品打破刚兑不再保本，银行的固有优势进一步削减。如何在瞬息万变的市场中抓牢客户，是值得银行思考和探索的课题。而资产配置恰恰可以帮助银行增加与客户的触点，在激烈的市场争夺战中赢得先机。【课程收益】当下投资市场中客户发生的变化资产配置理论的演进过程以需求为导向的资产配置流程【课程对象】银行理财经理、保险销售人员【课程时间】1天（6小时/天）【课程大纲】一、当下客户需求（1）当下财富管理客户的需求发生了哪些变化？当下投资市场客户的现状当下市场的投资现状当下财富市场的主要变化投资心得——过去的绩效并不代表未来当下市场的几点投资心得二、资产配置及深层次演变 （1）资产配置经历了哪些模型变化？（2）现在主流的资产配置模型是什么？三、以需求为导向的资产配置流程（1）如何系统性地挖掘客户的资产配置需求？（一）前期准备问题方向及内容技巧准备客户情况的猜想（二）KYC场景电话+面谈工具+分析技巧+逻辑（三）了解客户需求目的了解需求解决问题产品应用（四）顾问式销售运用当前现状困扰问题造成影响确定需求（五）不一样的标准普尔讲解过往讲解标准普尔的bug掌握正确讲解标准普尔图的姿势四、资产配置实战应用（1）实战中如何对客户的资产配置进行检视和有效调整？（一）需求&市场（二）资产配置战略现金规划保障规划投资规划（三）资产配置战术应用流动性产品稳健类产品平衡类产品积极类产品另类产品（四）变化再平衡

李轩 培训咨询

行业对资产配置的需求分析

资产配置的核心在于风险管理与收益平衡。在这个过程中，企业需要关注以下几个方面，以便更好地满足客户的需求：

• 客户需求的变化：随着经济形势的变化，客户对财富管理的需求也在不断演变。从单一的回报追求转向综合的风险管理，客户希望在确保资金安全的同时，实现资产的保值增值。
• 市场环境的复杂性：全球经济的互联互通使得市场波动加剧，企业需要具备更强的市场敏感度，及时调整投资策略，以应对瞬息万变的市场环境。
• 资产配置的多样化：客户对投资产品的要求不再局限于传统的理财产品，越来越多的客户倾向于多元化的资产配置，包括股票、债券、房地产及另类投资等。

在这样的背景下，企业需要建立有效的资产配置策略，以应对客户的多样化需求并增强市场竞争力。

如何通过资产配置解决企业的痛点

资产配置不仅是一种投资策略，更是一种全面的财富管理理念。通过合理的资产配置，企业能够有效应对以下痛点：

• 增强客户黏性：通过提供多元化的资产配置方案，企业可以在更大程度上满足客户的个性化需求，从而增强客户的忠诚度。
• 优化投资组合：通过科学的资产配置，企业可以在不同市场环境中灵活调整投资组合，降低整体投资风险，提高收益率。
• 提高市场应变能力：通过对市场变化的敏锐感知和资产配置的灵活应用，企业能够及时应对市场波动，抓住投资机会。

课程的核心价值与实用性

为了解决上述问题，企业的财富管理团队需要掌握系统的资产配置知识与实用技巧。这一课程专注于以下几个方面，帮助企业提升财富管理能力：

1. 深入了解客户需求

在多变的市场环境中，了解客户的真实需求是成功的关键。课程将帮助参与者掌握如何系统性地挖掘客户的资产配置需求，包括：

• 识别客户的财务状况与投资偏好;
• 运用有效的沟通技巧与问询方法;
• 通过KYC（了解你的客户）场景工具，深入分析客户背景。

2. 掌握资产配置的理论与实践

课程将介绍资产配置的演变历程，帮助参与者理解不同时期主流的资产配置模型。这将为企业在制定投资策略时提供理论依据，确保其资产配置决策的科学性与有效性。

3. 应用需求导向的资产配置流程

通过需求导向的资产配置流程，企业能够更有效地满足客户需求。课程将深入探讨如何在实际操作中应用这一流程，包括：

• 整合客户需求与市场动态，制定个性化的资产配置方案;
• 运用顾问式销售技巧，帮助客户识别潜在问题并提供解决方案;
• 结合市场反馈不断优化资产配置战略。

4. 实战应用与调整策略

在课程的实战应用部分，参与者将学习如何对客户的资产配置进行检视和有效调整。具体内容包括：

• 根据市场变化和客户需求，灵活调整资产配置战略;
• 学习不同类型产品的应用，包括流动性产品、稳健类产品、积极类产品等;
• 定期进行再平衡，以确保资产配置的有效性。

总结

资产配置不仅是财富管理的核心内容，更是企业在复杂市场环境中保持竞争力的关键。通过系统的学习和实践，企业的财富管理团队能够掌握有效的资产配置策略，提升服务客户的能力，最终实现客户资产的保值增值。

在面临不断变化的市场和客户需求时，掌握资产配置的逻辑与技巧，将为企业带来更深远的影响。这不仅能够增强客户的信任与忠诚度，还能提升企业的市场地位和竞争优势，确保在财富管理领域的持续发展。