中高净值家庭财富管理与风险防控课程

2025-01-14 19:22:56

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中高净值客户的财富管理新挑战

随着中国经济的快速发展，中高净值人群的数量不断增加，他们的财富管理需求也日益增长。这一群体在财富的创造、管理与传承中面临着诸多挑战，尤其是在当前市场环境和政策变化的背景下，企业必须找到有效的方法来为这一客户群体提供个性化、高效的财富管理服务。

李轩：《中高净值客户增额终身寿训练》

【课程背景】改革开放40多年以来，中国经济高速增长，在这段不算漫长的时间中，中高净值人群积累起可观的家庭财富，根据统计，根据瑞士信贷《2022全球财富报告》，截至2021中国有1亿人财富名列全球前10%，首次超过美国，后者为9900万人。全年中高净值人群可投资总额达到37万亿元。约占全部个人资产的41%。随着互联网、AI等新经济的崛起，中高净值客户群分布发生了深刻的变化，占比不断扩大。伴随中国人口结构的变化与经济增速的放缓，当前房地产投资明显降温，调研结果显示，中高净值人群对投资性房地产的兴趣也大幅下降，目前投资性房产的配置比例远低于股票、债券及基金。由此可见，财富管理市场和行业在经历过去十几年快速发展之后，目前已经走到了舞台中央，中高净值客户对家企风险管控与财富管理与传承更为关注。一方面，就环境而言，中国的经济增长模式正在发生根本性的变化；另一方面，就自身而言，中高净值人群也开始面临财富创造和财富管理、财富传承之间的重心取舍问题。而各家财富管理机构的核心力将是对未来趋势的洞见以及把握这种趋势的能力同时面临着家庭财富管理的困扰。这就要求从业者加深对家庭财富的了解，充分运用全维度的大数据调研报告，在金融科技赋能财富管理业务的基础上，掌握中高净值家庭财富画像，精准营销：找对人、说对话、做对事，筑牢家企风险底线、提升风险防范能，从而更好的为优质客户提升化个性服务。【课程收益】●业绩：掌握中高净值人财富画像，更从容地应对自身家庭财富管理的难题●技能：提升金融机构人员的专业销售技能●体系：掌握大数据，精准做好中高净值客户的财富画像提供个性化服务●专业：解析高净客户面临的财务风险、掌握简单的法理销售逻辑【课程特色】课程过程中，带着学员一同思考，采用翻转课堂的方式，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】银行保险公司销售团队管理者、三方财富理财经理【课程时间】0.5天（6小时/天）【课程大纲】第一讲：法商：民法典时代的财富保全和传承一、从民法典看婚姻风险1. 一代婚姻风险：婚姻围城的退出成本1）居高不下的离婚率2）民法典：夫妻共同财产【案例】庆“渝”年【案例】土豆网被吞并【案例】最贵分手费2. 二代婚姻风险：离子女的婚，破父母的财【案例】赵女士的300万嫁妆【案例】母亲病故后竟遭遇诉讼离婚3. 如何利用增额终身寿保全婚姻财富1）民法典：个人财产约定2）解析增额终身寿的资金归属3）年金保险在离婚时的保全情况【案例】个人财产VS共同财产二、从民法典看婚姻债务风险1. 民法典：夫妻共债【案例】热播剧“三十而已”【案例】离婚竟然不离债2. 企业主的高债务风险1）不同企业类型的债务连带程度2）导致有限责任被无限连带的行为3）代持有风险，选择须谨慎3. 如何利用增额终身寿规避婚姻债务风险1）显性资产VS隐性资产2）资债隔离防火墙：增额终身寿架构设计三、从民法典看传承风险1. 人口结构背后的传承刚需2. 民法典时代遗嘱继承复杂化3. 二代逆向传承财产外流4. 资债未隔离的无财可传5. 如何利用增额终身寿做好财富传承1）被动传承VS主动传承2）身前传承VS身后传承第二讲：税商：人人必要的科学税务筹划一、税改下人人都应重视税务1. 个税新政的变化2. 金税三期升级【案例】银行流水引发的补税案3. 从明星事件看税管力度二、购置房产需谨慎1. 房地产税有哪些?2. 从试点看房产税3. 房产税历年进程三、CRS金融账户信息交换1. 全球反避税时代2. CRS对谁有影响？3. 保险资产在CRS下的优势四、如何利用增额终身寿合理税务筹划？1. 征税资产VS免税资产【案例】保险资产纳税实务解析2. 现在交税VS未来交税【案例】税延型养老保险第三讲：险商：增额终身寿目标客户及规划思路场景化落地一、企业主1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】二、全职太太1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】三、成熟家庭1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】四、专业人士1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】五、企业高管1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】【工具】客户关系图

李轩培训咨询

企业面临的痛点

首先，企业在面对中高净值客户时，常常缺乏对客户真正需求的深入理解。传统的财富管理模式已无法满足客户对个性化服务的要求，导致客户流失和满意度下降。其次，在经济环境变化和政策调整的双重影响下，中高净值客户的投资偏好与风险承受能力也发生了变化。许多企业未能及时调整业务策略，以适应这一变化，最终导致业绩下滑。

另外，随着法律政策的不断演变，特别是民法典的实施，企业在财富传承与保护方面面临新的法律风险。例如，离婚率的攀升及婚姻财产的复杂化，使得企业在为客户提供财富管理建议时，必须考虑更多的法律因素。企业若未能有效应对这些变化，不仅会影响客户的财富安全，也会对自身的声誉造成损害。

行业需求及解决方案

针对中高净值客户的这些痛点，行业内迫切需要一种新的财富管理方案，能够综合运用大数据分析、法律知识与税务筹划等多种手段，为客户提供全面的财富管理服务。这种方案不仅要关注客户的投资回报，更要关注财富的保护与传承。

通过整合各方资源，企业可以利用数据分析技术，深入了解客户的财富画像，帮助客户识别和规避潜在的风险。例如，在婚姻风险方面，利用增额终身寿保险可以有效地保全客户的财富，让他们在面临离婚或其他家庭纠纷时，能够更好地保护自己的资产。在债务风险方面，企业可以通过合理的资产配置，帮助客户实现资产与债务的隔离，从而降低潜在的财务风险。

课程如何帮助企业应对挑战

为了帮助企业更好地应对中高净值客户的财富管理挑战，相关课程提供了系统的知识体系和实用的操作技能。课程内容不仅涵盖了法律、税务和保险等多方面的知识，还通过案例分析和实战演练，帮助学员掌握如何为客户提供个性化的财富管理方案。

财富画像的构建：学员将学习如何通过数据分析技术，构建中高净值客户的财富画像。了解客户的资产分布、投资偏好和风险承受能力，从而为其量身定制财富管理方案。
法律风险的识别与规避：课程将讲解如何利用增额终身寿保险等金融工具，有效规避婚姻和债务等法律风险。通过对民法典的解析，帮助学员理解财富保全与传承的法律框架。
税务筹划的科学性：课程内容将介绍最新的税务政策变化，帮助学员掌握如何通过合理的税务筹划，降低客户的税务负担，提高财富的保值增值能力。
案例分析与实战演练：课程特别注重理论与实践的结合，通过真实案例的分析，让学员在实战中体会到知识的应用，提升其解决实际问题的能力。