中高净值家庭财富管理与传承课程介绍

中高净值客户财富管理的挑战与对策

随着中国经济的快速发展，中高净值人群的财富积累也在不断上升。根据瑞士信贷的报告，中国的中高净值人群在全球财富榜单上名列前茅，显示出其在财富管理市场中的巨大潜力。然而，伴随财富增长而来的是复杂的财富管理和传承问题，许多企业在面对这一挑战时感到无所适从。因此，深入理解中高净值客户的需求，成为了财富管理机构的首要任务。

李轩：《中高净值客户增额终身寿训练》

【课程背景】改革开放40多年以来，中国经济高速增长，在这段不算漫长的时间中，中高净值人群积累起可观的家庭财富，根据统计，根据瑞士信贷《2022全球财富报告》，截至2021中国有1亿人财富名列全球前10%，首次超过美国，后者为9900万人。全年中高净值人群可投资总额达到37万亿元。约占全部个人资产的41%。随着互联网、AI等新经济的崛起，中高净值客户群分布发生了深刻的变化，占比不断扩大。伴随中国人口结构的变化与经济增速的放缓，当前房地产投资明显降温，调研结果显示，中高净值人群对投资性房地产的兴趣也大幅下降，目前投资性房产的配置比例远低于股票、债券及基金。由此可见，财富管理市场和行业在经历过去十几年快速发展之后，目前已经走到了舞台中央，中高净值客户对家企风险管控与财富管理与传承更为关注。一方面，就环境而言，中国的经济增长模式正在发生根本性的变化；另一方面，就自身而言，中高净值人群也开始面临财富创造和财富管理、财富传承之间的重心取舍问题。而各家财富管理机构的核心力将是对未来趋势的洞见以及把握这种趋势的能力同时面临着家庭财富管理的困扰。这就要求从业者加深对家庭财富的了解，充分运用全维度的大数据调研报告，在金融科技赋能财富管理业务的基础上，掌握中高净值家庭财富画像，精准营销：找对人、说对话、做对事，筑牢家企风险底线、提升风险防范能，从而更好的为优质客户提升化个性服务。【课程收益】●业绩：掌握中高净值人财富画像，更从容地应对自身家庭财富管理的难题●技能：提升金融机构人员的专业销售技能●体系：掌握大数据，精准做好中高净值客户的财富画像提供个性化服务●专业：解析高净客户面临的财务风险、掌握简单的法理销售逻辑【课程特色】课程过程中，带着学员一同思考，采用翻转课堂的方式，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】银行保险公司销售团队管理者、三方财富理财经理【课程时间】0.5天（6小时/天）【课程大纲】第一讲：法商：民法典时代的财富保全和传承一、从民法典看婚姻风险1. 一代婚姻风险：婚姻围城的退出成本1）居高不下的离婚率2）民法典：夫妻共同财产【案例】庆“渝”年【案例】土豆网被吞并【案例】最贵分手费2. 二代婚姻风险：离子女的婚，破父母的财【案例】赵女士的300万嫁妆【案例】母亲病故后竟遭遇诉讼离婚3. 如何利用增额终身寿保全婚姻财富1）民法典：个人财产约定2）解析增额终身寿的资金归属3）年金保险在离婚时的保全情况【案例】个人财产VS共同财产二、从民法典看婚姻债务风险1. 民法典：夫妻共债【案例】热播剧“三十而已”【案例】离婚竟然不离债2. 企业主的高债务风险1）不同企业类型的债务连带程度2）导致有限责任被无限连带的行为3）代持有风险，选择须谨慎3. 如何利用增额终身寿规避婚姻债务风险1）显性资产VS隐性资产2）资债隔离防火墙：增额终身寿架构设计三、从民法典看传承风险1. 人口结构背后的传承刚需2. 民法典时代遗嘱继承复杂化3. 二代逆向传承财产外流4. 资债未隔离的无财可传5. 如何利用增额终身寿做好财富传承1）被动传承VS主动传承2）身前传承VS身后传承第二讲：税商：人人必要的科学税务筹划一、税改下人人都应重视税务1. 个税新政的变化2. 金税三期升级【案例】银行流水引发的补税案3. 从明星事件看税管力度二、购置房产需谨慎1. 房地产税有哪些?2. 从试点看房产税3. 房产税历年进程三、CRS金融账户信息交换1. 全球反避税时代2. CRS对谁有影响？3. 保险资产在CRS下的优势四、如何利用增额终身寿合理税务筹划？1. 征税资产VS免税资产【案例】保险资产纳税实务解析2. 现在交税VS未来交税【案例】税延型养老保险第三讲：险商：增额终身寿目标客户及规划思路场景化落地一、企业主1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】二、全职太太1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】三、成熟家庭1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】四、专业人士1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】五、企业高管1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】【工具】客户关系图

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企业面临的痛点

中高净值客户的财富管理需求日益多元化，这对传统的财富管理模式提出了更高的要求。以下是一些企业在财富管理过程中常见的痛点：

• 财富管理的复杂性：随着财富的增长，客户的财富结构变得愈发复杂，包括股票、债券、基金及不动产等多种投资形式，如何有效整合这些资产、实现财富最大化成为了一大挑战。
• 风险管理的必要性：中高净值客户不仅关注财富的增值，更加重视财富的安全性，如何规避潜在的财务风险是企业必须面对的难题。
• 传承规划的紧迫性：随着家庭结构的变化，财富传承的需求愈加明显，如何制定合理的传承规划以避免财产纠纷成为了企业服务的重要一环。
• 个性化服务的要求：每位中高净值客户的需求各不相同，如何精准把握客户需求并提供个性化服务，是提升客户满意度的关键。

行业需求分析

在当前经济环境下，中高净值客户对财富管理的需求正在经历深刻变化。客户们不仅希望获得财务上的收益，更希望通过合理的规划实现财富的保全与传承。由此，金融机构需要提升对客户需求的敏感度，运用大数据技术对客户进行全面分析，以制定更具针对性的服务方案。

此外，随着法律法规的不断完善，特别是民法典的实施，客户对法律风险的关注度也在上升。如何有效利用法律工具来保障财富安全、实现财富传承，将是未来财富管理的重要方向。

解决方案：提升财富管理能力

为了应对以上挑战，企业需要不断提升自身的财富管理能力。通过专业的培训和系统的学习，帮助金融机构的从业人员掌握中高净值客户的财富画像、风险管理及个性化服务的技巧，将极大提高企业的竞争力。

• 财富画像的构建：通过对中高净值客户的全面分析，建立客户的财富画像，帮助企业准确把握客户的投资偏好与风险承受能力，从而提供更具针对性的财富管理方案。
• 风险管理的实施：针对客户面临的各种财务风险，企业应加强对风险管理工具的应用，利用保险产品等金融工具，为客户提供有效的风险隔离方案。
• 传承规划的设计：制定合理的财富传承规划，帮助客户在法律框架内实现财富的平稳过渡，避免因家庭纠纷而导致的财产流失。
• 个性化服务的强化：通过数据分析和客户反馈，持续优化服务流程，让每位中高净值客户感受到专属的财富管理服务。

课程的实践价值

在这一背景下，一门专注于中高净值客户财富管理的课程应运而生。该课程不仅关注理论知识的传授，更注重实际操作能力的提升。通过案例分析和小组讨论，让学员在轻松的氛围中获取实用技能。

• 法商的理解：学员将深入学习如何利用民法典进行财富保全与传承，尤其是在婚姻风险与债务风险方面，掌握如何运用增额终身寿等金融工具来保护资产安全。
• 税务筹划的技巧：课程将解析税制改革的最新动态，帮助学员理解如何通过合理的税务筹划来优化客户的财富结构，实现财务效益的最大化。
• 保险产品的应用：针对不同类型的客户，课程将提供增额终身寿的规划思路，帮助学员理解如何为企业主、全职太太、成熟家庭等不同人群提供量身定制的财富管理方案。
• 实战能力的提升：通过翻转课堂的方式，学员将参与到实际案例的讨论中，提升分析问题和解决问题的能力，确保所学知识能够快速转化为实际操作技能。

总结与核心价值

综上所述，面对中高净值客户日益复杂的财富管理需求，企业需要不断提升自身的专业能力，以更好地服务客户。在这一过程中，专业的培训课程能够为从业人员提供必要的知识和技能支持，帮助他们在竞争激烈的市场中脱颖而出。

该课程的核心价值在于其实用性与可操作性，通过系统的学习和实战演练，学员能够迅速掌握中高净值客户的财富管理技巧，从而为企业创造更大的价值。同时，课程强调客户的个性化需求，帮助金融机构更好地适应市场变化，提高客户满意度。

在未来的财富管理市场中，懂得如何运用法律、税务和保险等工具的专业人才，将成为赢得客户信任与市场份额的关键。因此，及时提升自身的专业能力，将为企业的可持续发展注入新的动力。