内控与风险管理培训：助力寿险企业平衡合规与发展

寿险企业内控与风险管理的挑战与应对策略

伴随着近年来金融监管政策的日益严格，寿险行业面临着前所未有的挑战。尤其是在2018年，保监会的“继续从严监管”政策引发了行业内的广泛关注。随着市场竞争的加剧，许多寿险企业发现自己在合规与业务发展之间举步维艰，如何在这两者之间寻找到平衡点，成为了亟待解决的痛点。

余炳凤：寿险企业内控及风险管理

这是一次让您耳目一新的内控与风险管理的课程，老师用其二十六年寿险从业及近二十年寿险高管工作经验总结出来的实战技巧，帮助各级管理者建立内控管理思维，分析寿险企业常规做法与痛点，为管理者找到解决的办法，不再为合规与监管所羁绊，解决创

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行业现状与企业痛点

近年来，寿险企业在严监管的背景下，普遍出现了队伍减少、业绩下降以及成本增加等问题。许多企业不得不重新审视自己的运营模式，尤其是在合规经营与市场竞争之间的平衡。管理者面临的最大挑战是如何在满足监管要求的同时，保障公司的持续发展。这种矛盾的存在，使得许多企业的管理效率降低，甚至影响了整体的市场竞争力。

具体而言，寿险企业常见的合规问题包括：

• 履职回避与轮岗问题，如临时负责人、营业执照负责人和实际负责人不一致的情况。
• 业务人员在培训和档案管理上的问题，例如培训费用的使用不当。
• 销售过程中的合规问题，如产说会的规范性及对客户的利益承诺。
• 财务报销的合规性问题，尤其是在与监管政策相悖的情况下。

这些问题不仅对企业的运营造成了负面影响，也让管理者在决策时感到束手束脚。为了应对这些挑战，企业需要建立一个有效的风险控制体系，并优化内部管理流程，以提高运营效率。

内控与风险管理的重要性

内控管理不仅是合规经营的基础，更是企业可持续发展的保障。通过有效的内控系统，企业能够更好地识别、评估和应对潜在的风险。此外，良好的内控体系还可以提升企业的管理效率，降低运营成本，提高市场竞争能力。

然而，许多企业在内控管理方面存在误区，比如：

• 认为内控是拖后腿的部门，实际上它是企业健康发展的基石。
• 认为内控管理不会带来效益，实际上，通过优化流程和提高效率，可以为企业节省大量成本。
• 对内控体系的构建缺乏系统性认识，导致实施效果不佳。

因此，企业在制定内控与风险管理策略时，必须从全局出发，综合考虑各个环节的相互影响，以便形成一个完整的风险控制体系。

如何构建有效的内控与风险管理体系

构建有效的内控与风险管理体系，企业可以从以下几个方面入手：

• 建立内控管理思维：管理者需要具备内控管理的基本理念，理解内控在企业运营中的重要性。
• 明确风险与内控的重点环节：针对各个销售渠道的特点，识别出关键的风险点，并采取相应的控制措施。
• 掌握基本的财务知识：内控与财务管理密切相关，管理者应具备一定的财务知识，以便更好地理解和管理企业的财务风险。
• 日常监督与管控：建立健全的监督机制，确保各项内控措施的有效实施。

通过以上措施，企业能够提升内控管理的水平，进而强化风险控制能力，确保在激烈的市场竞争中立于不败之地。

案例分析与实战经验

在实际操作中，许多寿险企业通过总结实战经验，找到了适合自己的内控与风险管理方法。以某知名寿险公司为例，该公司在面对监管政策的压力时，通过对内部流程的全面审查，识别出了多个合规风险点。随后，他们建立了一套针对性的内控体系，包括流程优化、岗位职责明确和定期审计机制，从而有效降低了合规风险。

此外，该公司还通过加强对员工的培训，提升了全员的合规意识，使得内控措施得到了更好的执行。最终，该公司不仅成功应对了监管挑战，还在市场中实现了业绩的稳步增长。这一案例充分说明了内控与风险管理的有效性和必要性。

总结与展望

在当前严监管的环境中，寿险企业必须重视内控与风险管理的重要性。通过建立有效的内控体系，提升管理者的内控管理思维，企业能够更好地应对合规挑战，保障自身的可持续发展。

未来，随着技术的不断进步和市场环境的变化，寿险企业的内控与风险管理也需要不断调整和优化。企业应积极探索新的管理模式和工具，以适应日益复杂的市场需求和监管要求。在这样的背景下，内控与风险管理将不仅是合规的需要，更是企业实现战略目标的重要保障。

总之，构建有效的内控与风险管理体系，不仅能够帮助企业解决当下的痛点，更能够在未来的发展中提供强大的支持。通过不断学习和实践，企业管理者将能够在激烈的市场竞争中立于不败之地，推动企业的持续健康发展。