掌握保险金信托的财富管理与传承技巧

保险金信托的价值与行业需求分析

在当今社会，财富管理与传承日益成为企业与个人关注的重点。尤其是在高净值客户中，如何高效地传承财富、保护资产免受风险侵害，成为了亟待解决的难题。传统的遗嘱传承方式存在着风险高、流程复杂、私密性差等明显缺陷，而保险金信托作为一种新兴的财富管理工具，逐渐引起了行业的广泛关注。

牟青：《保险金信托理论与实务》

【课程背景】保险金信托作为财富管理和传承工具，既能解决遗嘱传承风险高、债务隔离功能缺失、私密性差等问题，也可以解决人寿保险财富分配不灵活的问题，同时，相较于家族信托拥有门槛更低的先天优势，因此，成为了高净值客户财富规划不可替代的工具。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员保险金信托理论知识和面谈技巧，提升学员的大额寿险保单成交能力。【课程收益】理解并掌握保险金信托基础知识学会保险金信托客户需求分析及常见客户画像通过经典案例深入理解保险金信托的意义掌握保险金信托成交面谈技巧【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】保险金信托基础知识信托溯源与概念中国家族信托的理念原型：范式义庄信托的起源：非罗马公民的传承需求《信托法》对信托的定义英美法系与大陆法系下的信托对比保险金信托概述家族信托的定义家族信托的主要功能保险金信托的定义保险金信托的基本结构3、保险金信托案例解析4、保险金信托操作流程与标准二、保险金信托客户需求分析及常见客户画像1、保险金信托的主要功能财富传承安排风险隔离财富的保值增值及分配管理保密和税务筹划2、保险金信托客户风险及需求分析保险金信托的客群分析不同年龄阶段客户的风险及需求分析保险金信托常见客户画像离异的单亲母亲陪读母亲幸福的中老年夫妇创业拼搏中的民营企业主钻石王老五带儿女再婚的夫妇三、通过经典案例看保险金信托1、保险金信托的意义2、保险金信托经典案例资产传承-许世勋信托经典案例家企隔离-杜鹃助黄光裕东山再起婚姻资产保全-默多克与第三任妻子邓文迪保险金信托三种模式比较保险金信托1.0案例解析及优缺点保险金信托2.0案例解析及优缺点保险金信托3.0的优势四、保险金信托成交面谈技巧1、如何有效实现客户KYC2、如何应用案例打动客户3、如何顺利完成签约落单

牟青 培训咨询

保险金信托不仅能够有效解决遗嘱传承中的风险问题，还能提供灵活的财富分配方案，确保客户的资产能够按照其意愿进行传承。与家族信托相比，保险金信托的门槛更低，更加适合广泛的高净值客户群体。因此，掌握保险金信托的理论与实务，对于金融从业者而言，显得尤为重要。

企业面临的痛点与行业需求

企业在财富管理与传承方面面临着诸多挑战，主要包括：

• 遗嘱传承风险：传统遗嘱在执行过程中，常常因为法律程序的复杂性和时间成本，导致资产无法及时传承。
• 债务隔离功能缺失：在遗产继承过程中，债务可能会影响到继承资产的安全性，而保险金信托能够有效隔离债务风险。
• 私密性差：传统的遗嘱公示性强，容易引发家庭纠纷，而保险金信托则能够在一定程度上保护客户的隐私。
• 财富分配不灵活：许多客户希望根据特定的情况灵活调整财富的分配方式，而保险金信托能够提供这种灵活性。

面对这些痛点，企业迫切需要一种能够有效解决上述问题的工具。保险金信托的出现，无疑为这些需求提供了新的解决方案。

保险金信托的核心价值与实用性

保险金信托的价值在于其多重功能，主要包括：

• 财富传承安排：通过保险金信托，可以确保客户的财富在其去世后能够按照其意愿进行传承，有效避免因遗嘱争议导致的财富分配不公。
• 风险隔离：保险金信托能够将受益人与保险金隔离，有效保护财富避免在债务纠纷中被追索。
• 财富的保值增值及分配管理：保险金信托能够通过专业的财富管理方案，实现财富的保值和增值，确保财富的合理分配。
• 保密和税务筹划：保险金信托的安排能够帮助客户在一定程度上实现税务筹划，降低税负，提升财富的实际使用效率。

除了上述功能，保险金信托的实施还涉及到一系列的操作流程与标准。在这一过程中，金融从业者需要具备专业的知识和技能，以便为客户提供优质的服务。

课程内容与企业解决方案

为了帮助企业应对上述挑战，相关课程通过系统的学习，帮助参与者掌握保险金信托的基础知识、客户需求分析及成交面谈技巧。

1. 保险金信托基础知识

学习保险金信托的基础知识是理解其运作机制的关键。该部分内容包括信托的起源、定义、以及与家族信托的比较等。参与者将深入了解保险金信托的基本结构及其操作流程，为后续的实务操作打下坚实的基础。

2. 客户需求分析及常见客户画像

通过对保险金信托客户的风险及需求分析，参与者能够识别不同客户的具体需求，建立常见客户画像。这一部分的学习将帮助金融从业者更好地为客户提供定制化的财富管理方案，提高客户满意度。

3. 经典案例解析

通过对经典案例的分析，参与者能够深入理解保险金信托的实际意义和运用。案例中涉及的资产传承、家企隔离及婚姻资产保全等场景，将为参与者提供实际操作的参考，帮助他们在实际工作中更好地应对类似情况。

4. 成交面谈技巧

成交面谈技巧是金融从业者必备的核心能力。在这一部分中，参与者将学习如何有效实现客户的KYC（Know Your Customer）流程，利用案例打动客户，并顺利完成签约落单。这些技巧将直接提升参与者的销售能力，帮助他们在实际工作中取得更好的业绩。

总结：保险金信托的核心价值与实用性

综上所述，保险金信托作为一种新兴的财富管理工具，具有极高的实用性与价值。它不仅能解决企业在财富传承中面临的痛点，还能为客户提供灵活、安全、高效的财富管理方案。通过系统的学习与实践，金融从业者能够掌握保险金信托的理论与实务，提升自身的专业能力，从而更好地服务于客户，实现财富的合理传承与管理。

在未来的财富管理市场中，保险金信托无疑将发挥越来越重要的作用，为高净值客户及其家庭提供更加安全、私密和灵活的财富传承解决方案。掌握这一工具，将为金融从业者在行业竞争中赢得先机，助力客户实现财富的可持续增长与传承。