保险金信托课程：财富管理与传承技巧

保险金信托：企业面临的财富管理难题与解决之道

在当今社会，企业的财富管理不仅仅是资产的简单积累，更是对财富的有效配置和传承。特别是在高净值人群中，财富传承的需求日益增长。然而，传统的财富管理手段往往面临着诸多挑战，例如遗嘱的传承风险高、债务隔离功能不足、私密性差等问题。针对这些痛点，保险金信托作为一种新兴的财富管理工具，逐渐受到企业和个人的重视。本文将围绕保险金信托的实际应用与价值，探讨它如何有效解决企业在财富管理中遇到的难题。

牟青：《保险金信托理论与实务》

【课程背景】保险金信托作为财富管理和传承工具，既能解决遗嘱传承风险高、债务隔离功能缺失、私密性差等问题，也可以解决人寿保险财富分配不灵活的问题，同时，相较于家族信托拥有门槛更低的先天优势，因此，成为了高净值客户财富规划不可替代的工具。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员保险金信托理论知识和面谈技巧，提升学员的大额寿险保单成交能力。【课程收益】理解并掌握保险金信托基础知识学会保险金信托客户需求分析及常见客户画像通过经典案例深入理解保险金信托的意义掌握保险金信托成交面谈技巧【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】保险金信托基础知识信托溯源与概念中国家族信托的理念原型：范式义庄信托的起源：非罗马公民的传承需求《信托法》对信托的定义英美法系与大陆法系下的信托对比保险金信托概述家族信托的定义家族信托的主要功能保险金信托的定义保险金信托的基本结构3、保险金信托案例解析4、保险金信托操作流程与标准二、保险金信托客户需求分析及常见客户画像1、保险金信托的主要功能财富传承安排风险隔离财富的保值增值及分配管理保密和税务筹划2、保险金信托客户风险及需求分析保险金信托的客群分析不同年龄阶段客户的风险及需求分析保险金信托常见客户画像离异的单亲母亲陪读母亲幸福的中老年夫妇创业拼搏中的民营企业主钻石王老五带儿女再婚的夫妇三、通过经典案例看保险金信托1、保险金信托的意义2、保险金信托经典案例资产传承-许世勋信托经典案例家企隔离-杜鹃助黄光裕东山再起婚姻资产保全-默多克与第三任妻子邓文迪保险金信托三种模式比较保险金信托1.0案例解析及优缺点保险金信托2.0案例解析及优缺点保险金信托3.0的优势四、保险金信托成交面谈技巧1、如何有效实现客户KYC2、如何应用案例打动客户3、如何顺利完成签约落单

牟青 培训咨询

一、企业在财富管理中的痛点

企业在财富管理过程中，常常面临以下几个问题：

• 遗嘱传承风险：传统的遗嘱方式存在法律风险和执行风险，可能导致财富在继承过程中出现争议。
• 债务隔离不足：企业在面临经济波动时，资产容易受到影响，缺乏有效的保护措施。
• 私密性差：许多传统的财富管理工具无法保证客户的隐私，导致资产信息泄露。
• 财富分配不灵活：传统的财富分配方式往往缺乏针对性，无法满足不同家庭成员的需求。

这些痛点不仅影响了企业的财富管理效率，也可能对企业的长远发展产生负面影响。因此，寻找一种有效的解决方案显得尤为重要。

二、保险金信托的价值与功能

保险金信托是一种结合了保险与信托的财富管理工具，主要通过保险金的专用信托来实现财富的有效传承和管理。其核心价值体现在以下几个方面：

• 高效的财富传承：保险金信托可以避免遗嘱的传承风险，确保资产按照设定的方式顺利传承给受益人。
• 有效的债务隔离：通过将资产置于信托之中，可以实现债务隔离，有效防止个人或企业的债务对信托资产的影响。
• 增强的私密性：保险金信托的设置与执行过程相对私密，能够有效保护客户的资产信息不被外泄。
• 灵活的财富分配：通过信托安排，可以根据受益人的具体需求，灵活地进行财富分配。

总之，保险金信托不仅能够帮助企业有效应对财富管理中的痛点，还能为高净值客户提供更加精准的财富规划方案。

三、保险金信托如何解决企业的具体难题

在实际操作中，保险金信托能够通过以下几个步骤，帮助企业解决财富管理中的具体难题：

• 客户需求分析：通过对客户的风险和需求进行深入分析，保险金信托能够准确识别客户的具体需求，如财富传承、风险隔离等。
• 案例解析：通过经典案例的学习，帮助客户深入理解保险金信托的实用性和价值。经典案例不仅能提供实际的参考，也能增强客户的信任感。
• 成交面谈技巧：通过专业的面谈技巧，帮助销售人员更有效地与客户沟通，提升成交率。包括如何进行客户的KYC（了解你的客户）以及如何用案例打动客户。

这种系统化的解决方案，不仅提升了财富管理的效率，也为企业在激烈的市场竞争中提供了强有力的支持。

四、保险金信托的实操性与核心价值

在实际应用中，保险金信托展现出了极强的实操性。通过系统的学习和实践，企业的金融从业者能够掌握保险金信托的基本知识和操作流程，从而在面对客户时具备更加专业的能力。

• 知识掌握：学员将系统学习保险金信托的基础知识，了解其定义、结构及相关法律法规，为后续的客户沟通打下坚实基础。
• 客户画像分析：通过对不同客户的需求进行画像分析，帮助学员能够更好地定位目标客户，提升服务的针对性。
• 实战案例学习：通过对经典案例的深入分析，学员能够更清晰地理解保险金信托的实际运用，从而在实际操作中游刃有余。
• 成交技巧提升：通过对面谈技巧的学习，学员能够在与客户的沟通中更加自信，提升签约成功率。

这一系列的学习与实践，不仅能够提升金融从业者的专业素养，还有助于企业在财富管理领域的长期发展。

五、总结

保险金信托作为一种新兴的财富管理工具，以其独特的优势和灵活的操作方式，逐渐成为高净值客户财富规划中不可或缺的一部分。它不仅能够有效解决企业在财富管理中面临的众多痛点，还能通过系统的学习和实践，提升金融从业者的专业能力。

在这个快速变化的市场环境中，掌握保险金信托的相关知识与技能，势必将为企业的财富管理带来新的机遇与挑战。通过深入理解保险金信托的核心价值，企业能够更好地应对财富传承、风险隔离及财富分配等诸多难题，实现可持续发展。