高净值客户法律知识与销售技巧培训课程

高净值客户财富保全与传承中的法律智慧

在现代社会，随着经济的发展和财富的积累，越来越多的高净值客户面临着财富保全与传承的挑战。这一群体不仅拥有巨额资产，还承载着家族的历史与未来。因此，如何有效地管理和传承财富，成为了高净值客户及其顾问亟需解决的核心问题。本文将从企业在这个领域的痛点出发，分析行业需求，探讨如何运用法律智慧来解决这些问题，并强调相关课程的实用性与核心价值。

牟青：《高净值客户财富保全与传承中的法律智慧》

【课程背景】法商（Law Quotient，简称LQ），即法治商数，是2017年8月教育部公布的171个汉语新词之一。法商，就是法律意识、法律知识、守法习惯等法律素养的总和。法治社会的建设，离不开包括每一个普通公民在内的“法商”的培育。2021年，《中华人民共和国民法典》正式颁布实施以后，学习并应用法律知识，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户法商销售技巧，巧妙地化解客户心中的疑虑，稳妥地成交大额保单。【课程收益】理解并掌握《民法典》相关法律知识学会高净值客户财富保全与传承规划的方法有效掌握高净值客户法商销售技巧提升成交高净值客户大额保单的信心【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】民法典相关法律知识解读民法典之婚姻家庭编解读关于离婚冷静期的规定明确家事代理权财产权利的重新界定夫妻共同债务认定明确民法典之继承编解读完善对继承人的宽恕制度完善代位继承制度增加新的遗嘱形式增加遗产管理人制度二、高净值客户二代子女婚姻规划1、案例分析2、二代子女婚姻规划方法一方个人财产和夫妻共同财产两类常见的婚姻风险婚前协议：财富面前的浪漫与真实保单在婚姻财富规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧三、高净值客户财富传承规划1、案例分析2、财富传承规划方法法定继承-毫无规划的代名词《民法典》-取消公证遗嘱优先效力《民法典》-完善遗赠扶养协议制度继承中的三个基本风险点保单在财富传承规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧四、高净值客户债务隔离规划1、案例分析2、债务隔离规划方法企业类型与责任范畴企业生命周期下的家企财富混同保单债务隔离功能的法律论证保单债务隔离规划应用举例3、高情商面谈沟通技巧

牟青 培训咨询

企业面临的痛点与行业需求

高净值客户在财富管理方面存在几个显著的痛点：

• 法律知识缺乏：许多高净值客户及其顾问在法律知识方面存在盲区，尤其是在《中华人民共和国民法典》实施后，相关法律条款的理解和应用更是显得尤为重要。
• 财富传承规划不足：高净值客户的财富传承不仅仅是物质的转移，更涉及到家庭和睦与家族企业的持续发展。不恰当的传承规划可能导致财富分散，甚至引发家庭纠纷。
• 婚姻风险管理缺失：对高净值客户而言，婚姻不仅是情感的结合，更是财富的交集。如何有效地识别和管理婚姻中可能出现的风险，是财富保全中不可忽视的一环。
• 债务隔离问题：在企业运营中，债务问题常常与个人财富紧密相连。如何有效隔离企业债务与个人财产，保护个人财富不受企业风险影响，是高净值客户需要应对的挑战。

法律智慧的应用

针对以上痛点，企业和高净值客户需要构建系统的法律知识体系，以确保财富在法律框架内安全有效地传承和保全。以下是一些关键领域：

1. 理解《民法典》的相关法律知识

《民法典》的实施为财富保全与传承提供了法律依据。高净值客户及其顾问必须深入理解其中的关键条款，如婚姻家庭编和继承编的内容，以便在财富管理中有效应用。例如，婚姻中夫妻共同财产的认定、离婚冷静期的规定等，都对财富的保全与分配产生直接影响。

2. 婚姻规划与风险管理

高净值客户在婚姻中面临着财产分割的风险。通过制定婚前协议，明确个人财产和共同财产的界限，可以有效降低财富在婚姻中的不确定性。此外，利用保单作为财富规划工具，可以在婚姻中提供额外的保障，确保财富的安全。

3. 财富传承规划的重要性

财富传承不仅仅是法律问题，更是家族战略的一部分。通过合理的继承规划，可以避免因缺乏准备而导致的财富流失。高净值客户可以借助《民法典》中的相关规定，如遗赠扶养协议，来制定个性化的传承计划，确保财富顺利传递给下一代。

4. 债务隔离策略

企业活动中的债务问题常常会对个人财富造成影响，因此，制定有效的债务隔离方案至关重要。通过合理结构企业与个人资产，可以在法律框架内实现财富的安全隔离，保护高净值客户的个人财产。

课程的实用性与核心价值

为了帮助高净值客户及其顾问更好地应对上述挑战，相关课程提供了一系列实用的内容和技巧，旨在提升学员的法律素养和实战能力：

• 通俗易懂的教学方式：课程内容以简洁易懂的语言讲解复杂的法律知识，使学员能够快速掌握核心要点。
• 案例分析与实战技巧：通过真实案例分析，学员可以将理论知识与实际应用相结合，更好地理解如何在实际操作中应对客户的需求与疑虑。
• 高情商的沟通技巧：课程中还特别强调了与高净值客户进行高效沟通的方法，帮助销售人员在推荐产品时能够更具信心，提升成交率。

总体来看，这些课程不仅是对法律知识的传授，更是对高净值客户财富保全与传承的全面指导。通过系统的学习，学员能够在实际工作中更加自信地进行财富管理，为客户提供更专业的服务。

总结

在当今法律环境日益复杂的背景下，高净值客户在财富保全与传承方面面临着诸多挑战。通过系统的学习与应用法律知识，企业能够有效解决客户在财富管理中遇到的各种问题。相关课程不仅提供了法律知识的解读，更通过实际案例分析、沟通技巧的提升，帮助企业在竞争激烈的市场中脱颖而出。

最终，这些课程的核心价值在于提升学员的法律商数（LQ），使其在高净值客户的财富管理中发挥更大的作用，促进财富的安全传承与增值。在未来，随着社会对法律意识的重视程度不断提高，掌握法律智慧将成为高净值客户及其顾问不可或缺的能力。