提升法商素养 保障高净值客户财富传承与保全

高净值客户财富管理中的法律智慧

在现代社会，随着经济的快速发展，高净值客户的财富管理需求日益复杂。对于这些客户而言，除了传统的投资理财，财富的保全与传承同样成为了重要的课题。然而，许多企业在为高净值客户提供服务时，常常面临各种挑战和痛点，例如法律知识的匮乏、对法律条款的误解以及对客户需求的无法精准把握。这些问题不仅影响了客户的满意度，也制约了企业的业务增长。

牟青：《高净值客户财富保全与传承中的法律智慧》

【课程背景】法商（Law Quotient，简称LQ），即法治商数，是2017年8月教育部公布的171个汉语新词之一。法商，就是法律意识、法律知识、守法习惯等法律素养的总和。法治社会的建设，离不开包括每一个普通公民在内的“法商”的培育。2021年，《中华人民共和国民法典》正式颁布实施以后，学习并应用法律知识，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户法商销售技巧，巧妙地化解客户心中的疑虑，稳妥地成交大额保单。【课程收益】理解并掌握《民法典》相关法律知识学会高净值客户财富保全与传承规划的方法有效掌握高净值客户法商销售技巧提升成交高净值客户大额保单的信心【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】民法典相关法律知识解读民法典之婚姻家庭编解读关于离婚冷静期的规定明确家事代理权财产权利的重新界定夫妻共同债务认定明确民法典之继承编解读完善对继承人的宽恕制度完善代位继承制度增加新的遗嘱形式增加遗产管理人制度二、高净值客户二代子女婚姻规划1、案例分析2、二代子女婚姻规划方法一方个人财产和夫妻共同财产两类常见的婚姻风险婚前协议：财富面前的浪漫与真实保单在婚姻财富规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧三、高净值客户财富传承规划1、案例分析2、财富传承规划方法法定继承-毫无规划的代名词《民法典》-取消公证遗嘱优先效力《民法典》-完善遗赠扶养协议制度继承中的三个基本风险点保单在财富传承规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧四、高净值客户债务隔离规划1、案例分析2、债务隔离规划方法企业类型与责任范畴企业生命周期下的家企财富混同保单债务隔离功能的法律论证保单债务隔离规划应用举例3、高情商面谈沟通技巧

牟青 培训咨询

行业需求与企业痛点

首先，当前高净值客户的财富管理需求日益多样化，他们希望在财富增长的同时，能够有效规避潜在的法律风险。尤其是《中华人民共和国民法典》的实施，使得法律环境发生了显著变化，许多客户对法律条款的理解不够深入，容易在财富传承过程中陷入困境。

• 法律知识的缺乏：许多企业的销售人员并不具备足够的法律知识，导致他们无法有效地解答客户的疑问，从而影响了客户的信任度。
• 财富传承规划的不足：高净值客户在财富传承方面常常缺乏系统的规划，容易导致财富在继承过程中遭遇法律纠纷，甚至造成财富的流失。
• 沟通不畅：销售人员在与客户沟通时，常常无法准确把握客户的需求，导致服务的针对性不足，影响客户体验。

如何解决企业的难题

针对上述痛点，企业需要提升自身团队的法律素养，使其能够更好地服务于高净值客户。通过系统的培训，销售人员不仅能够掌握相关的法律知识，还能提高与客户沟通的能力，从而更有效地满足客户的需求。

培训课程的核心内容与价值

通过专业的培训课程，企业的销售团队能够全面了解《民法典》的相关法律知识，掌握高净值客户财富保全与传承的规划方法。同时，课程还将教授实用的销售技巧，让销售人员在与客户的沟通中更加自信。

法律知识解读

首先，课程将深入解读《民法典》中的相关法律知识，帮助销售人员理解与高净值客户财富管理相关的法律条款。例如，课程将涉及婚姻家庭编与继承编的核心内容，帮助销售人员识别潜在的法律风险，进而为客户提供更为专业的建议。

• 婚姻家庭编：分析离婚冷静期的规定、家事代理权及夫妻共同债务的认定等，为客户在婚姻中的财富规划提供法律支持。
• 继承编：解读代位继承制度、遗嘱形式以及遗产管理人制度等，帮助客户在遗产传承中做好规划，避免不必要的法律纠纷。

财富传承与规划方法

除了法律知识的掌握，课程还将教授高净值客户的财富传承规划方法。通过案例分析，学员将能深刻理解财富传承中的关键因素，制定出切实可行的规划方案。

• 法定继承的风险：了解毫无规划的法定继承可能带来的法律风险，帮助客户进行有效的财富规划。
• 遗赠扶养协议制度：完善的遗赠扶养协议制度能够为客户提供更多的选择，减轻法律纠纷的发生。

高情商的沟通技巧

在财富管理中，沟通是至关重要的环节。课程将特别强调高情商沟通技巧的运用，帮助销售人员在与客户的交流中，能够更好地理解客户的需求，并提供针对性的解决方案。

• 倾听与理解：销售人员需要学会倾听客户的真实需求，理解其背后的动机，从而建立信任关系。
• 情感共鸣：通过情感共鸣，销售人员能够更好地与客户建立联系，让客户感受到被重视，从而提升成交的可能性。

财富保全与债务隔离

在高净值客户的财富管理中，债务隔离是一个重要的议题。课程将探讨如何通过合法手段实现债务隔离，保护客户的资产不受企业债务的影响。

• 企业类型与责任范畴：了解不同类型企业的法律责任，帮助客户在选择企业结构时做出更明智的决定。
• 保单债务隔离功能：分析保单在财富保全中的作用，帮助客户通过合理规划实现资产的安全隔离。

课程的核心价值与实用性

综上所述，企业通过参加该课程，不仅能够提升团队的法律素养，还能增强销售人员在高净值客户财富管理中的专业性和实用性。课程提供的系统性培训，将有助于企业在激烈的市场竞争中脱颖而出，满足客户日益增长的财富管理需求。

在高净值客户财富传承与保全的过程中，法律知识与实用技能的结合显得尤为重要。通过掌握《民法典》的相关法律知识，销售人员能够为客户提供更加全面和专业的服务，使客户在财富管理中更加得心应手。

最终，这样的培训不仅能够提升企业的整体服务水平，还能为高净值客户提供切实的价值，帮助他们在复杂的财富管理中实现目标，维护他们的财富安全与传承。

通过这样的课程，企业将能够有效解决高净值客户财富管理中的法律难题，为客户提供更加专业的财富保全和传承方案，从而在市场上赢得更高的竞争力。