提升高净值客户法商的实用课程指南

高净值客户财富保全与传承中的法律智慧

在当今社会，高净值客户的财富保全与传承问题日益凸显。随着市场环境的变化和法律法规的更新，高净值客户面临着越来越多的挑战和风险。如何有效地进行财富管理，保障财富的安全与传承，成为企业和个人亟需解决的重要课题。

牟青：《高净值客户财富保全与传承中的法律智慧》

【课程背景】法商（Law Quotient，简称LQ），即法治商数，是2017年8月教育部公布的171个汉语新词之一。法商，就是法律意识、法律知识、守法习惯等法律素养的总和。法治社会的建设，离不开包括每一个普通公民在内的“法商”的培育。2021年，《中华人民共和国民法典》正式颁布实施以后，学习并应用法律知识，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户法商销售技巧，巧妙地化解客户心中的疑虑，稳妥地成交大额保单。【课程收益】理解并掌握《民法典》相关法律知识学会高净值客户财富保全与传承规划的方法有效掌握高净值客户法商销售技巧提升成交高净值客户大额保单的信心【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】民法典相关法律知识解读民法典之婚姻家庭编解读关于离婚冷静期的规定明确家事代理权财产权利的重新界定夫妻共同债务认定明确民法典之继承编解读完善对继承人的宽恕制度完善代位继承制度增加新的遗嘱形式增加遗产管理人制度二、高净值客户二代子女婚姻规划1、案例分析2、二代子女婚姻规划方法一方个人财产和夫妻共同财产两类常见的婚姻风险婚前协议：财富面前的浪漫与真实保单在婚姻财富规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧三、高净值客户财富传承规划1、案例分析2、财富传承规划方法法定继承-毫无规划的代名词《民法典》-取消公证遗嘱优先效力《民法典》-完善遗赠扶养协议制度继承中的三个基本风险点保单在财富传承规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧四、高净值客户债务隔离规划1、案例分析2、债务隔离规划方法企业类型与责任范畴企业生命周期下的家企财富混同保单债务隔离功能的法律论证保单债务隔离规划应用举例3、高情商面谈沟通技巧

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行业痛点分析

高净值客户通常拥有复杂的财富结构，包括房地产、金融投资、企业股份等多种资产。这些资产在传承过程中，可能会面临如下几大痛点：

• 法律风险：高净值客户在财富传承中，往往缺乏对相关法律法规的充分理解，特别是《民法典》的实施，增加了财富传承的复杂性。
• 家庭关系：家庭成员间的关系处理不当，容易导致财富争夺，影响家庭和谐。
• 债务问题：财富传承中的债务隔离是一个重要环节，若处理不当，可能导致财富的流失。
• 缺乏专业知识：高净值客户对财富管理的专业知识了解不足，无法有效制定财富传承规划。

课程如何解决企业及客户的难题

面对这些挑战，企业需要不断提升自身的法律素养和专业能力，才能更好地服务高净值客户。课程通过对《民法典》相关法律知识的深入解读，帮助学员掌握高净值客户财富保全与传承的有效方法。具体来说，课程内容涵盖了以下几个方面：

法律知识的掌握

首先，课程对《民法典》中涉及到的婚姻家庭编和继承编进行了全面的讲解。学员将能够理解婚前协议、夫妻共同财产、继承权利等法律知识，帮助客户在财富管理中规避潜在的法律风险。

财富传承规划的方法

其次，课程深入探讨财富传承规划的多种方法，包括法定继承与遗嘱形式的选择。通过案例分析，学员能够学习到如何合理应用遗赠扶养协议、继承中的风险管理等策略，从而为客户制定个性化的财富传承方案。

高情商的沟通技巧

课程还特别强调高情商的沟通技巧，帮助学员在与高净值客户沟通时，能够更好地理解客户的需求与顾虑，从而提供更具针对性的解决方案。这一部分的学习将极大提升学员的销售能力，使他们在与客户的互动中更具信心。

债务隔离规划的必要性

最后，针对债务隔离规划，课程提供了清晰的框架和实用的案例，帮助学员掌握如何在企业类型与责任范畴的基础上，有效进行债务隔离。这对保护高净值客户的财富不受外部债务影响，具有重要意义。

课程的核心价值与实用性

综上所述，该课程不仅提供了理论知识的学习，更注重于实用技能的培养。通过系统的法律知识、财富传承规划、沟通技巧以及债务隔离策略的学习，学员将能够全面提升自身的专业素养，从而更好地服务于高净值客户。

对于企业而言，拥有一支具备高法律素养和专业技能的团队，能够有效提升企业的市场竞争力。高净值客户的需求日趋多元化，企业若能精准掌握这些需求，并灵活运用法律知识与销售技巧，将能在激烈的市场竞争中占据有利位置。

总的来说，课程所传授的知识与技能，不仅是对高净值客户财富保全与传承的有效指导，更是企业在当前市场环境中，提升自身服务能力和竞争力的重要途径。通过学习，学员能够将理论与实践相结合，为客户提供更为全面和专业的服务，从而在财富管理领域中建立良好的口碑与信任。

总结

高净值客户的财富保全与传承是一个复杂而重要的课题，涉及法律、家庭、债务等多个方面。在这个过程中，企业和个人必须具备足够的法律知识和实用技能，以应对日益增长的市场需求和挑战。通过参加课程，学员能够在全面掌握《民法典》的基础上，学会如何将法律知识转化为实际操作的能力，帮助客户实现财富的有效传承与保全。

在未来的市场中，具备法律素养的专业人士将成为高净值客户青睐的对象。企业若能积极培养团队的法律意识和专业能力，将在财富管理行业中获得更大的发展空间与机遇。