提升高净值客户法商销售技巧课程解析

高净值客户的财富保全与传承：法律智慧的必要性

在当今社会，随着财富的快速积累，高净值客户面临着越来越复杂的财富保全与传承问题。这些客户不仅要管理自己的资产，还需要确保其财富能够顺利传承给下一代。与此同时，法律风险的存在也让他们在财富管理过程中感到无比紧张。因此，企业需要针对这些痛点设计出切实可行的解决方案，以帮助高净值客户有效应对这些挑战。

牟青：《高净值客户财富保全与传承中的法律智慧》

【课程背景】法商（Law Quotient，简称LQ），即法治商数，是2017年8月教育部公布的171个汉语新词之一。法商，就是法律意识、法律知识、守法习惯等法律素养的总和。法治社会的建设，离不开包括每一个普通公民在内的“法商”的培育。2021年，《中华人民共和国民法典》正式颁布实施以后，学习并应用法律知识，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户法商销售技巧，巧妙地化解客户心中的疑虑，稳妥地成交大额保单。【课程收益】理解并掌握《民法典》相关法律知识学会高净值客户财富保全与传承规划的方法有效掌握高净值客户法商销售技巧提升成交高净值客户大额保单的信心【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】民法典相关法律知识解读民法典之婚姻家庭编解读关于离婚冷静期的规定明确家事代理权财产权利的重新界定夫妻共同债务认定明确民法典之继承编解读完善对继承人的宽恕制度完善代位继承制度增加新的遗嘱形式增加遗产管理人制度二、高净值客户二代子女婚姻规划1、案例分析2、二代子女婚姻规划方法一方个人财产和夫妻共同财产两类常见的婚姻风险婚前协议：财富面前的浪漫与真实保单在婚姻财富规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧三、高净值客户财富传承规划1、案例分析2、财富传承规划方法法定继承-毫无规划的代名词《民法典》-取消公证遗嘱优先效力《民法典》-完善遗赠扶养协议制度继承中的三个基本风险点保单在财富传承规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧四、高净值客户债务隔离规划1、案例分析2、债务隔离规划方法企业类型与责任范畴企业生命周期下的家企财富混同保单债务隔离功能的法律论证保单债务隔离规划应用举例3、高情商面谈沟通技巧

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企业面临的痛点

• 法律知识的缺乏：很多高净值客户对《民法典》的具体内容并不熟悉，尤其是涉及婚姻、继承等方面的法律条款，这使得他们在财富管理时容易产生误解。
• 财富传承的风险：在没有明确规划的情况下，财富的传承往往会面临诸多不确定性，导致资产流失或继承纠纷。
• 情感与财富的冲突：在婚姻中，财产的归属问题常常导致家庭矛盾，尤其是当涉及到二代子女时，如何合理规划他们的婚姻和财富传承显得尤为重要。
• 企业债务的隔离：高净值客户往往同时是企业主，他们需要有效地隔离个人财富与企业债务，以避免不必要的经济损失。

法律知识与财富管理的结合

面对上述痛点，企业可以通过提升高净值客户的法律素养来提供解决方案。法律素养，即法商（Law Quotient，简称LQ），不仅是法律知识的积累，更是对法律风险的敏感度和应对能力的体现。高净值客户如果能够掌握相关法律知识，就能更好地进行财富保全与传承规划。

了解《民法典》中的相关条款，特别是婚姻家庭编和继承编，会让客户在处理财富传承时更加得心应手。通过专业的培训，企业可以帮助客户系统性地理解法律知识，提升他们的法商，从而有效规避潜在风险。

财富保全与传承的实用方法

• 婚前协议的制定：对于高净值客户而言，婚前协议能够有效防止婚姻中的财产纠纷。在协议中，可以明确个人财产和夫妻共同财产的界定，从而减少未来可能出现的法律争议。
• 遗嘱的合理安排：制定合法的遗嘱是确保财富顺利传承的重要手段。客户可以通过学习《民法典》中关于遗嘱的相关规定，合理安排自己的遗产，避免因缺乏规划而导致的财产流失。
• 债务隔离的策略：高净值客户需要了解如何通过保险等金融工具实现资产与债务的隔离，降低个人风险。通过专业的培训，客户可以掌握债务隔离的方法，确保个人财富不受企业经营风险的影响。

高情商的沟通技巧

在财富管理过程中，高情商的沟通技巧同样不可忽视。面对高净值客户的复杂需求，销售人员应具备良好的沟通能力，以便更好地理解客户的担忧与需求。通过有效的沟通，销售人员不仅能够化解客户的疑虑，还可以为客户提供更具针对性的建议和方案。

例如，在处理婚姻财富规划时，销售人员可以通过倾听客户的故事，了解他们的情感背景，从而更精准地制定出符合客户需求的财富传承方案。这样的沟通不仅能够增进彼此的信任，还能提升客户的满意度和忠诚度。

课程的核心价值与实用性

综上所述，面对高净值客户财富保全与传承的问题，企业需要结合法律知识与金融工具，为客户提供全面的解决方案。通过专业的培训，客户不仅能够掌握《民法典》中的相关法律知识，还能学习到实用的财富规划方法和高情商的沟通技巧。

这种综合性的学习方式，将法律素养与金融实践相结合，不仅提升了客户的法商，同时也为他们的财富管理提供了坚实的法律保障。对于销售人员而言，通过学习这些技巧和知识，可以有效提升自身的专业能力，从而在竞争激烈的市场中脱颖而出。

总结

高净值客户的财富保全与传承问题，既是法律与金融交织的复杂挑战，也是企业提供增值服务的重要机会。通过提升客户的法律知识，提供实用的财富规划方法，企业不仅能够帮助客户规避风险，还能在客户心中树立起专业的形象。最终，这种专业与信任的结合，将为企业带来长期的客户关系与可持续的发展。

在这个瞬息万变的时代，拥有法律智慧的高净值客户无疑将在财富管理的道路上走得更加稳健与顺利。