法商培训课程：提升高净值客户法律素养与销售技巧

高净值客户财富保全与传承中的法律智慧

在当今经济环境中，企业和个人面临的法律风险与日俱增。尤其是对于高净值客户来说，如何有效地管理财富、规避法律风险以及进行财富传承，成为了一项亟待解决的重要课题。根据《中华人民共和国民法典》的实施，法律意识和法律知识的培养显得尤为重要。这不仅是为了保护自身的财富，也是为了在复杂的法律环境中保持稳健的财务决策。

牟青：《高净值客户财富保全与传承中的法律智慧》

【课程背景】法商（Law Quotient，简称LQ），即法治商数，是2017年8月教育部公布的171个汉语新词之一。法商，就是法律意识、法律知识、守法习惯等法律素养的总和。法治社会的建设，离不开包括每一个普通公民在内的“法商”的培育。2021年，《中华人民共和国民法典》正式颁布实施以后，学习并应用法律知识，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户法商销售技巧，巧妙地化解客户心中的疑虑，稳妥地成交大额保单。【课程收益】理解并掌握《民法典》相关法律知识学会高净值客户财富保全与传承规划的方法有效掌握高净值客户法商销售技巧提升成交高净值客户大额保单的信心【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】民法典相关法律知识解读民法典之婚姻家庭编解读关于离婚冷静期的规定明确家事代理权财产权利的重新界定夫妻共同债务认定明确民法典之继承编解读完善对继承人的宽恕制度完善代位继承制度增加新的遗嘱形式增加遗产管理人制度二、高净值客户二代子女婚姻规划1、案例分析2、二代子女婚姻规划方法一方个人财产和夫妻共同财产两类常见的婚姻风险婚前协议：财富面前的浪漫与真实保单在婚姻财富规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧三、高净值客户财富传承规划1、案例分析2、财富传承规划方法法定继承-毫无规划的代名词《民法典》-取消公证遗嘱优先效力《民法典》-完善遗赠扶养协议制度继承中的三个基本风险点保单在财富传承规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧四、高净值客户债务隔离规划1、案例分析2、债务隔离规划方法企业类型与责任范畴企业生命周期下的家企财富混同保单债务隔离功能的法律论证保单债务隔离规划应用举例3、高情商面谈沟通技巧

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企业面临的痛点

高净值客户在财富管理中常常面临以下几个痛点：

• 法律知识匮乏：许多高净值客户对相关法律知识缺乏深入理解，尤其是在新颁布的《民法典》下，如何正确应用法律知识来保护自身利益，成为了他们的一大难题。
• 财富传承风险：财富的传承往往涉及复杂的法律问题，如遗嘱的有效性、继承权的界定等，很多客户在缺乏专业指导的情况下容易出现遗产纠纷。
• 婚姻风险：尤其是高净值客户的二代子女，其婚姻财产的管理与保护同样面临诸多挑战。如何在婚姻中有效地规划个人和家庭财产，是许多家庭操心的问题。
• 债务隔离：企业主在进行个人财富管理时，如何合理隔离企业与个人的债务责任，避免不必要的法律风险，也是一项重要的考量。

课程内容与行业需求的结合

针对上述痛点，课程内容通过系统性的法律知识解读、案例分析和实用的销售技巧，为企业提供了一整套解决方案。

法律知识的普及

课程深入解读《民法典》中与婚姻家庭、继承等相关的法律条款，让学员能够清晰地理解法律的变化及其对财富管理的影响。例如，婚姻家庭编的解读帮助客户了解夫妻共同债务的认定，继承编的分析则让客户掌握遗产管理的基本原则。这些知识在实际操作中能够有效地帮助企业和客户规避潜在的法律风险。

财富传承规划的策略

课程还针对高净值客户的财富传承提供了具体的规划方法。通过对法定继承、遗赠扶养协议等法律工具的讲解，学员能够在实际操作中灵活运用，确保财富的顺利传承。此外，课程中还提供了债务隔离规划的案例，帮助企业主理解如何在不同的企业生命周期中合理管理个人与企业的财务风险。

高情商沟通技巧的提升

除了法律知识和财富规划的方法，课程特别强调高情商的沟通技巧。在与高净值客户的交流中，能够通过高情商的方式化解客户的疑虑，增强客户的信任感，从而提升成交率。这在保险与财富管理行业中尤为重要，因为客户往往需要对销售人员的专业性和诚信度有更高的认可。

课程的核心价值与实用性

通过以上分析，可以看出，该课程在解决高净值客户面临的法律风险与财富管理问题上，具有重要的实际意义。具体而言，课程的核心价值体现在以下几个方面：

• 系统性知识的传授：课程内容涵盖了法律知识、财富传承和债务隔离等多个方面，帮助学员建立系统的知识框架，增强法律意识。
• 实用性强：通过案例分析和实战指导，学员能够把理论知识与实际操作相结合，从而在工作中更有效地解决客户面临的具体问题。
• 提升客户关系管理能力：通过高情商的沟通技巧，学员能够更好地与客户建立信任关系，提升销售的成功率。
• 适应行业变化：课程内容紧跟法律法规的变化，帮助学员及时更新知识储备，适应不断变化的市场环境。

总结

在高净值客户财富管理的过程中，法律风险的规避和财富的有效传承是至关重要的。通过深入的法律知识学习、实用的财富规划方法以及高情商的沟通技巧，本课程为企业提供了全面的解决方案，帮助他们在复杂的法律环境中稳健前行。对于希望提升自身专业能力的金融从业者而言，这是一门不可或缺的课程，能够有效提升其在市场竞争中的核心竞争力。

总而言之，企业在进行财富管理时，必须重视法律知识的学习与应用，从而保障自身及客户的合法权益。通过专业的培训与持续的学习，能够有效地提升企业的法律商数，从而更好地服务于高净值客户。