提升法商素养，掌握高净值客户财富规划技巧

高净值客户财富保全与传承中的法律智慧

在现代商业环境中，企业面临众多挑战，尤其是在高净值客户的财富管理和传承方面。随着《中华人民共和国民法典》的实施，法律知识的掌握变得更加重要。高净值客户不仅需要有效的财富管理方案，还需要了解如何通过法律手段来保护和传承他们的财富。这不仅是一个法律问题，更是一个商业问题。本文将探讨企业在面对这一挑战时所需的法律智慧，并分析如何通过系统的课程来解决这些问题。

牟青：《高净值客户财富保全与传承中的法律智慧》

【课程背景】法商（Law Quotient，简称LQ），即法治商数，是2017年8月教育部公布的171个汉语新词之一。法商，就是法律意识、法律知识、守法习惯等法律素养的总和。法治社会的建设，离不开包括每一个普通公民在内的“法商”的培育。2021年，《中华人民共和国民法典》正式颁布实施以后，学习并应用法律知识，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户法商销售技巧，巧妙地化解客户心中的疑虑，稳妥地成交大额保单。【课程收益】理解并掌握《民法典》相关法律知识学会高净值客户财富保全与传承规划的方法有效掌握高净值客户法商销售技巧提升成交高净值客户大额保单的信心【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】民法典相关法律知识解读民法典之婚姻家庭编解读关于离婚冷静期的规定明确家事代理权财产权利的重新界定夫妻共同债务认定明确民法典之继承编解读完善对继承人的宽恕制度完善代位继承制度增加新的遗嘱形式增加遗产管理人制度二、高净值客户二代子女婚姻规划1、案例分析2、二代子女婚姻规划方法一方个人财产和夫妻共同财产两类常见的婚姻风险婚前协议：财富面前的浪漫与真实保单在婚姻财富规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧三、高净值客户财富传承规划1、案例分析2、财富传承规划方法法定继承-毫无规划的代名词《民法典》-取消公证遗嘱优先效力《民法典》-完善遗赠扶养协议制度继承中的三个基本风险点保单在财富传承规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧四、高净值客户债务隔离规划1、案例分析2、债务隔离规划方法企业类型与责任范畴企业生命周期下的家企财富混同保单债务隔离功能的法律论证保单债务隔离规划应用举例3、高情商面谈沟通技巧

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行业需求及企业痛点

高净值客户通常拥有复杂的资产组合，包括房地产、股票、信托等多种形式的财富。这些客户在财富传承、税务规划及风险管理等方面面临着诸多挑战，主要包括：

• 法律意识不足：许多高净值客户对《民法典》及其他相关法律条款的理解不够深入，导致他们在财富管理过程中存在法律风险。
• 财富传承规划不当：缺乏有效的财富传承规划，可能导致财富在代际传承中遭遇纠纷，甚至流失。
• 债务隔离问题：高净值客户往往面临家企财富混同的风险，如何通过法律手段实现债务隔离，是一个亟需解决的问题。
• 沟通技巧不足：在销售过程中，销售人员往往缺乏针对高净值客户的高情商沟通技巧，影响了成交率。

课程如何帮助企业解决这些问题

针对上述痛点，系统的课程能够为企业提供切实可行的解决方案。以下是课程内容与企业需求之间的紧密联系：

法律知识的深入解读

课程首先将对《民法典》进行详细解读，包括婚姻家庭编和继承编的相关条款。这不仅帮助销售人员提升法律素养，也为高净值客户提供了清晰的法律框架，帮助他们理解财富管理中的法律风险和权益。在面对客户时，销售人员能够更自信地提供建议，增强客户信任感。

财富保全与传承规划的方法

课程中会介绍多种财富保全与传承的规划方法，包括婚前协议、遗嘱形式的多样化及遗赠扶养协议等。通过案例分析，销售人员可以学习如何为客户量身定制适合的财富传承方案。这种个性化的服务不仅能提高客户满意度，还能有效提升成交率。

债务隔离规划

对于企业而言，债务隔离规划至关重要。课程将探讨如何通过法律手段有效实现家企财富的隔离，避免因债务问题而影响到个人财富的传承。通过对不同企业类型的分析，销售人员可以更好地为客户提供实用的建议，帮助他们规避潜在的法律风险。

提升沟通技巧

高情商的沟通技巧在销售过程中尤为重要。课程将教授销售人员如何在与高净值客户的互动中，运用心理学技巧，建立良好的客户关系。通过案例模拟，销售人员能够更好地掌握与客户沟通的艺术，提升成交率。

课程的核心价值与实用性

综上所述，该课程不仅仅是法律知识的传授，更是一个帮助企业提升核心竞争力的系统性解决方案。通过深入理解法律条款、掌握财富规划策略和提升沟通技巧，企业能够在激烈的市场竞争中脱颖而出。

实际操作性强

课程内容强调实际操作，结合真实案例与模拟练习，使得销售人员能够在实际工作中灵活运用所学知识。这种实用性大大增强了课程的价值，使企业能够快速见效。

与时俱进的法律知识

随着法律环境的变化，企业需要不断更新自身的法律知识。课程提供最新的法律动态与应用，帮助企业在法律合规的前提下，进行创新与发展。

增强客户信任感

通过系统的法律知识培训，销售人员能够更好地与客户沟通，增强客户对企业的信任感。这种信任不仅有助于提升客户的忠诚度，也能为企业带来更高的成交率。

总结

在高净值客户财富保全与传承的过程中，法律知识的掌握与运用至关重要。通过系统的课程培训，企业不仅能够提升销售人员的专业素养，还能为客户提供更高质量的服务。这样的课程具有实用性、逻辑性和可操作性，能够有效帮助企业解决当前面临的挑战，促进企业的可持续发展。

通过深入探讨法律与商业的结合，企业将能够在复杂的市场环境中立于不败之地，确保高净值客户的财富安全与传承顺利。在未来的竞争中，掌握法律智慧，将是企业成功的关键所在。