法商课程：提升高净值客户财富规划技能

高净值客户财富保全与传承中的法律智慧

在现代商业环境中，高净值客户面临着日益复杂的财富管理和法律风险。随着《中华人民共和国民法典》的实施，法律意识和法律知识成为了这些客户必须掌握的内容。企业在帮助高净值客户进行财富保全与传承时，必须具备一定的法律素养，这不仅是对客户的责任，更是对自身业务发展的保障。

牟青：《高净值客户财富保全与传承中的法律智慧》

【课程背景】法商（Law Quotient，简称LQ），即法治商数，是2017年8月教育部公布的171个汉语新词之一。法商，就是法律意识、法律知识、守法习惯等法律素养的总和。法治社会的建设，离不开包括每一个普通公民在内的“法商”的培育。2021年，《中华人民共和国民法典》正式颁布实施以后，学习并应用法律知识，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户法商销售技巧，巧妙地化解客户心中的疑虑，稳妥地成交大额保单。【课程收益】理解并掌握《民法典》相关法律知识学会高净值客户财富保全与传承规划的方法有效掌握高净值客户法商销售技巧提升成交高净值客户大额保单的信心【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】民法典相关法律知识解读民法典之婚姻家庭编解读关于离婚冷静期的规定明确家事代理权财产权利的重新界定夫妻共同债务认定明确民法典之继承编解读完善对继承人的宽恕制度完善代位继承制度增加新的遗嘱形式增加遗产管理人制度二、高净值客户二代子女婚姻规划1、案例分析2、二代子女婚姻规划方法一方个人财产和夫妻共同财产两类常见的婚姻风险婚前协议：财富面前的浪漫与真实保单在婚姻财富规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧三、高净值客户财富传承规划1、案例分析2、财富传承规划方法法定继承-毫无规划的代名词《民法典》-取消公证遗嘱优先效力《民法典》-完善遗赠扶养协议制度继承中的三个基本风险点保单在财富传承规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧四、高净值客户债务隔离规划1、案例分析2、债务隔离规划方法企业类型与责任范畴企业生命周期下的家企财富混同保单债务隔离功能的法律论证保单债务隔离规划应用举例3、高情商面谈沟通技巧

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行业痛点分析

高净值客户的财富管理面临着多个痛点，这些问题不仅影响客户的财富安全，也对金融机构的服务质量提出了更高的要求：

• 法律知识缺乏：许多高净值客户对法律条款和相关知识了解不深，容易在财富保全和传承中产生误解和错误决策。
• 财富传承规划不足：在家庭财富传承中，缺乏科学的规划和法律支持，导致财富在传承过程中受到损失。
• 婚姻风险：高净值客户的婚姻关系复杂，潜在的婚姻风险可能对财富造成影响，如何通过法律手段进行有效管理成为一大挑战。
• 债务风险：企业和个人的债务隔离问题，往往因缺乏专业知识而导致财富混同，增加了法律纠纷的风险。

课程的核心价值

针对上述痛点，该课程旨在帮助企业和个人掌握必要的法律知识和财富管理技巧。通过系统的学习，参与者将能够清晰理解《民法典》的相关条款，并运用这些知识为高净值客户提供专业的财富保全和传承服务。

法律知识的掌握

课程重点解析《民法典》的相关法律知识，包括婚姻家庭编和继承编的具体内容。这不仅帮助学员理解法律条款，更能使他们在实际操作中避免潜在的法律风险。通过案例分析，学员将学习如何在不同的情境下运用法律知识，为客户提供个性化的财富管理方案。

财富保全与传承规划

在财富传承方面，课程提供了系统的规划方法，帮助学员掌握如何通过法律手段进行有效的财富传承。课程将深入探讨遗嘱、遗赠扶养协议等法律工具的应用，帮助企业为高净值客户设计合理的财富传承方案，从而确保财富的安全和稳定传承。

高情商沟通技巧

在与高净值客户的沟通中，情商的运用至关重要。该课程将教授学员如何利用高情商进行有效的客户沟通，消除客户的疑虑，提升成交率。这种技巧不仅能增强客户的信任感，还有助于建立长期的合作关系。

解决企业难题的具体方法

通过这个课程，企业销售人员和理财经理可以从多方面提升自己的专业能力，更好地服务高净值客户：

• 理解法律条款：通过对《民法典》的深入理解，学员可以为客户提供准确的法律建议，帮助客户规避法律风险。
• 制定财富规划：掌握财富保全与传承的相关技巧，使学员能够为客户定制个性化的财富规划方案，提升客户满意度。
• 增强沟通能力：通过学习高情商的面谈技巧，学员能够更有效地与客户沟通，理解客户需求，从而提供更加精准的服务。
• 应用债务隔离策略：课程中还将探讨如何通过债务隔离保护客户的财富，使企业在提供服务时更加专业。

总结课程的实用性

高净值客户的财富管理不仅需要金融知识，更需要法律知识的支持。课程通过系统化的教学，帮助学员掌握必要的法律知识和实用的财富管理技巧，使他们能够在复杂的法律环境中为客户提供专业的服务。

在竞争日益激烈的金融行业，拥有法律知识和高情商沟通能力的销售人员，将更能赢得客户的信任与合作。通过本课程的学习，企业不仅能提升自身的专业能力，还能在高净值客户的财富保全与传承规划中，提供更加全面和优质的服务。

最终，该课程为企业和个人提供的不仅是知识，更是一种思维方式和工作方法的提升。通过培养法律意识和专业技能，学员将能够在未来的工作中游刃有余，为客户创造更大的价值。

在社会经济快速发展的今天，法律意识和财富管理能力的提升，将为每一个参与者带来长远的收益。通过学习和实践，企业可以在复杂的市场环境中立于不败之地，帮助高净值客户实现财富的有效保全与传承。