企业在数智化时代面临的挑战
随着数智化时代的到来，企业面临着前所未有的挑战。客户需求的多样性和变化速度，使得传统的管理模式难以应对。企业不仅需要适应快速变化的市场环境，还要有效整合线上线下资源，以实现真正的以客户为中心的服务模式。
【课程背景】数智化时代，客户的需求是多样的、线上线下一体的，需要从企业整体视角统一“以客户为中心”的模式、逻辑，将战略、数字化、客户营销、客户经营、支撑保障体系建设有机串联，构建客户洞察-策略驱动-经营回检-体验闭环—支撑保障的完整体系。战略是“骨架”，需要产品经理，围绕业务数字化与管理数字化两大主题，深度借鉴同业领先实践，探索适合本公司的最优路径，打造特色化发展模式。客户营销体系是“大脑”，需要产品经理成为智慧大脑，配合客户经理实现更为高效的客户触达与价值提升。客户运营体系是“血液”，需要产品经理参与建立客户全生命周期运营体系，建立“人货场”的新模式。有效实现组织融合、数据融合、业技融合、系统融合，推动更为敏捷、灵活的支撑体系建设，是实现“以客户为中心”的数字化建设的“灵魂”。为此，需要通过强化产品经理的管理能力提升，实现组织的有效融合。老师将结合丰富的咨询与培训经验，将丰富的咨询成果提炼成高效、可落地、可执行、针对性强的培训课程，为产品经理培养出谋划策。【课程收益】了解财富管理整体经营理念，形成知行合一的客户经营思路打造以客户为中心、以工作范式为指引的财富管理客群经营模式深入了解如何做好资产配置，尤其是借助数字化工具做好资产配置从客户洞察的视角出发，了解如何做好财富客群的数据分析与应用强化中台赋能，打造财富客群经营强大中台【课程特色】特色化：围绕零售转型与财富管理客户经营的核心逻辑，构建客户洞察-策略驱动-经营回检-体验闭环—支撑保障的闭环体系，充分借鉴金融+非金融案例，形成自上而下与自下而上相结合的数字化转型路径体系化：结合丰富的咨询实践与咨询案例，依靠100+金融+非金融机构的合作基础，聚焦“以客户为中心”的数字化转型定制化：结合金融机构自身特点，授课前充分沟通；依托丰富的为各大金融机构开展零售转型、零售数字化客户经营的经验和案例，提供量身定制的培训方案【课程对象】财富管理相关员工【课程时间】1天（6小时/天）【课程大纲】财富管理整体经营思路：知行合一的客户经营思路1、客户经营的思维转型：从以产品为中心向以客户为中心转变（以产品为中心，存在的主要问题：薅羊毛 断点归因）（建行深圳分行财富管理客户经营的业务反思）从销售为王向价值共赢转变（与客户价值共赢-与员工价值共享-与生态价值共创，是财富管理实现数字化经营的核心）从条线经营模式向融合经营模式转变（财富管理是零售背后的对公，对公背后的零售，数字化财富管理经营的关键在于融合）从单渠道向超级渠道转变（成为客户的首问行，是数字化在财富管理客户经营中的核心目标）从业技单行向业技融合转变（善于使用数字化客户经营的系统与数据能力，是财富管理中心负责人实现业绩提升的重点）2、知行合一的数字化客户经营体系：背景：以客户为中心的财富管理数字化转型案例：平安银行财富管理数字化客户经营体系概述案例：华夏银行设计的财富管理数字化客户经营体系概述案例：招商银行财富管理数字化客户经营体系概述案例：中信银行财富管理数字化客户经营体系概述总结提炼：知行合一的客户经营体系知——提升客户认知、深度客户洞察的整体思路行——提升策略可行性、多样策略设计的整体思路合——提升全渠道融合、推动策略高效执行的整体思路一——提升聚焦客户的经营回检的整体思路财富管理体系打造：以客户为中心、以工作范式为指引1、基于客户旅程，构建财富管理“标准化作业闭环”首面经营：必做+选做；KYC+数字化资产配置；断点+埋点新户百日：习惯+多波次；产品+活动+权益存量提升+链式输送：结合市场变动、客户变化、资产配置变动三大MOT流失挽回：数据驱动+策略设计+策略执行2、财富管理获客提升期策略数字化财富管理客户获取三驾马车——潜客专案案例：招行数个支行基于潜客专案的客户营销经验案例：基金盈利潜客经营模式案例：货币基金潜客经营模式案例：新提升客户经营策略——适配客户偏好，提供专业配置方案数字化财富管理客户获取三驾马车——外呼+进线详细讲解：如何做好外呼——抓住痛点 痒点爽点数字化财富管理客户获取三驾马车——APP运营案例：招行存量基客经营策略案例：新户离店经营案例分析：招商银行财私客户潜力提升模型介绍案例分析：平安银行财富管理客户获取的模式介绍财私客户+高端信用卡的经营逻辑案例；招行新户资产提升及产品转化3、财富管理培育成长期策略客群微细分下的数字化客户经营案例介绍：平安银行财富管理客群微细分体系案例介绍;中信银行财富管理客群微细分的体系与策略案例介绍：建设银行深圳分行六大重点客群数字化经营策略业务逻辑视角下的数字化客户经营案例介绍：如何从业务指标视角推动财富管理客户经营临界提升视角下的数字化客户经营案例介绍：民生银行临界提升策略4、财富管理价值创造期策略+发展成熟期策略工具赋能：财富管理客户企业微信经营模式+CRM系统能力提升专业赋能：如提升专业能力协同赋能：产品经理+投资顾问+客群经理，财富管理中心+支行的数字化协同模式资源赋能：客户权益体系建设的整体框架体验赋能：财私客户数字化客户体验提升体系的核心逻辑5、着力打造两大队伍人+数字化的中台队伍，做问题的发现者、策略的部署者、一线的赋能者温度+专业的支行队伍，做策略的执行者、财富管理的践行者资产配置篇——结合招行tree资产配置体系1、资产配置前（到话术层面）客户信息汇总及KYC要点准备工具垫板准备邀约话题准备2、资产配置中（到话术层面）KYC实施与资配理念沟通当前持仓检视与行外配置情况沟通配置建议方案解读与落地3、资产配置后（到话术层面）敲定后续检视事项客户的跟踪与维护账户再平衡客户经营中台篇——如何打造“业务问题的发现者”“策略的部署者”“一线的赋能者的数字化财富管理客群经营中台1、财富中台做什么日常经营的过程管理网点管理、业务双赋能策略统筹与传导队伍培养对客发声履职评价财富中台需要什么日常经营中过程管理的数据、氛围营造、重点工作跟进、回检网点辅导所需支行和人员数据、电访情况、辅导素材获取、记录和反馈、回检从分行到支行更高效、及时的策略推送传导培训客户经理分类体系及课程适配财富中台的定位与怎么做市场和经营策略的制定者客户服务体系的建设者渠道平台的搭建者专业化经营的赋能者条线内及跨条线的协同者数据分析篇：财富管理团队如何做好数据分析学会从指标拆解到业务学会从数据洞察到策略设计学会让数据指导财富管理模式优化
在这一背景下，企业常常面临以下几个痛点：
- 客户需求多元化：客户对产品和服务的要求日益个性化，企业需要快速响应和调整策略。
- 数据孤岛现象：企业内部往往存在信息孤岛，导致各部门之间沟通不畅，无法形成合力。
- 数字化转型困难：许多企业在数字化转型过程中缺乏系统的策略和实施路径，难以有效落地。
- 缺乏客户洞察：企业在客户分析和洞察方面的能力不足，无法精准把握客户需求和行为。
行业需求与解决方案
在这样的行业背景下，企业亟需一套高效的客户经营策略，以提升整体竞争力。首先，企业需要建立一个以客户为中心的经营理念，重塑客户与企业之间的关系。其次，通过数字化工具的应用，实现数据的整合和分析，进而推动决策的科学化和精准化。
为了解决上述问题，企业需要借助专业的财富管理体系和客户经营策略，从而实现以下目标：
- 建立完整的客户洞察体系：通过数据分析和市场调研，深入了解客户需求和行为，提升客户体验。
- 优化资产配置：利用数字化工具，提升资产配置的效率和准确性，为客户提供更具价值的服务。
- 推动组织融合：实现不同部门之间的协同工作，打破信息孤岛，提升工作效率。
- 强化中台赋能：通过建设强大的中台体系，支持前端业务的灵活调整和快速响应。
课程内容与核心价值
通过专业的培训课程，企业的管理者和员工能够全面了解财富管理的整体经营理念，形成符合企业实际的客户经营思路。课程内容覆盖了从客户洞察到策略执行的各个环节，充分考虑到企业在数字化转型过程中的实际需求。
1. 知行合一的客户经营思路
课程将帮助参与者转变思维，从传统的以产品为中心向以客户为中心的经营模式转变。这种转变不仅有助于提升客户满意度，还能为企业带来更高的市场份额。通过案例分析，企业将能够更好地理解如何在实践中落实这一理念。
2. 数字化客户经营体系的构建
课程提供了多个成功案例，展示了如何通过数字化手段构建客户经营体系。参与者将学习如何提升客户认知和洞察能力，设计多样化的市场策略，以及推动全渠道的融合与协同。这些内容将为企业在数字化转型过程中提供可行的操作路径。
3. 财富管理体系的建立
课程强调建立以客户为中心的标准化作业闭环，帮助企业明确客户旅程中的每一个环节。在此基础上，企业能够制定科学的获客策略，并在客户培育和价值创造方面实现突破。
实际操作性与应用价值
课程内容不仅注重理论知识的传授，更强调实践操作的可行性。通过丰富的案例分析和互动讨论，参与者能够在真实的案例中找到灵感，制定适合自身企业的实施方案。
在课程的最后，参与者将掌握一整套财富管理的工具和方法，包括如何进行客户细分、资产配置、以及如何利用数据分析推动业务决策。这些技能的提升，将大大增强企业的市场竞争力。
总结
在数智化时代，企业面临的挑战日益复杂，唯有通过科学的客户经营策略和系统的财富管理体系，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。通过专业的培训，企业不仅能够提升员工的专业素养，还能在整体战略布局上实现突破。
最终，课程所传授的知识和技能，将为企业的长期发展奠定坚实的基础，帮助企业实现真正的以客户为中心的经营模式，推动数字化转型的成功。这样的转型，不仅是技术的更新，更是思维的革新与文化的重塑。
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宋海林
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