数字化转型背景下的金融机构客户经营策略
在当前的商业环境中,金融机构面临着前所未有的挑战与机遇。尤其是在对公业务领域,如何迎合客户需求、提升服务质量,成为了各大银行亟待解决的问题。随着数字化浪潮的推进,客户的期望与需求日益多样化,简单的分层分群已无法满足客户的个性化需求。因此,金融机构迫切需要对其客户经营模式进行深刻的反思与变革。
【课程背景】宋老师及其团队在服务众多金融机构的过程中,深刻感受到面对当前“不确定性”显著增强的大环境下,商业银行对于如何“以客户为中心”,推动对公业务从顶层设计到落地实施,从经营管理层到客户经理层“有信心”“有共识”“有策略”的实现变革与创新,亟待新思路、新方法、新实践。我们深刻意识到,以下现象的背后,是客户经营的逻辑与模式亟待变革:同时,金融机构与互联网企业最大的区别在于“有温度”。尤其对于对公业务而言,所有的数字化手段与能力,都是在为“听的到炮声”的一线员工赋能。而赋能的关键,不是建了多少系统、做了多少线上化的工作,而是让一线更有“获得感”,借助数字化工具减少事务性工作,主动参与并创造更多价值。这就需要构建从总行到分行的“以客户为中心”的经营模式我们的员工日益以“90后”“00后”为客户营销的主力,他们更喜欢富有激情、富有创造的工作状态,他们不甘于做“螺丝钉”“老黄牛”,我们所服务的企业也日益“创新与数字化”,客户的需求是多样的、线上线下一体的,简单的分层分群已经难以满足客户需求培训的关键在于我们能够站在全行业客户经营的视角,了解同业在做什么,懂得我们所做事情的价值,洞察客户的发展。了解同业不在于看到我们自身的不足,而是要能够有直面不足的勇气,在每一个与同业“厮杀”的战场中,向客户清晰传达我们的优势、诚意,抑或清楚的找到差异化竞争策略;洞察我们自身,是为了能够从全行视角审视客户经营模式与逻辑,了解在打造全行级客户经营体系,并将“体系落在平台上”,自身所扮演的角色,与所应承担的责任;了解客户的关键,在于“懂客户”,只有让客户感觉足够懂他们,关系才能真正建立。【课程对象】金融行业面向B端G端(政府与企业)客户营销的,管理层与客户经理【课程特点】以案例的形式,深度讲解商业银行公司业务数字化转型中的从战略到落地的发展趋势借助丰富的咨询实践,及与众多金融机构的交流,全面介绍商业银行客户经营(获客、活客、留客)的整体体系,帮助客户经理全面了解在同业中,总行、分行、支行以及客户经理自身在这个体系中所扮演的角色。充分借助宋老师及其咨询团队创设的“三飞轮三链一体”数字化转型模型,从战略到落地进行全面讲解以案例的形式,讲解对公业务“行业专营”的同业实践充分结合阿里集团的B端客户营销策略,助力客户经理掌握B端客户营销策略【课程时间】1-2天(6小时/天)【课程大纲】数字化时代,面对“不确定性”,金融行业的发展方向与战略是什么?以某全国性股份制银行“十四五”发展的战略规划与落地实践为例剖析行业发展“经络”数字化时代的银行业发展现状分析(宏观市场环境/国内外领先实践/本行发展现状)本行“十四五”发展战略规划与方案解析(价值观解析/业务发展模式解析/零售业务发展思路解析/对公业务发展思路解析/中后台与科技能力支持解析)以某区域性商业银行“十四五”发展战略剖析区域市场发展“脉络”数字化时代的银行业发展现状分析(宏观市场环境/国内外领先实践/本行发展现状)区域发展环境与差异化经营策略打造方法本行“十四五”发展战略规划与方案解析(价值观解析/业务发展模式解析/零售业务发展思路解析/对公业务发展思路解析/中后台与科技能力支持解析)“知己知彼”,如何了解与洞察我们的客户1、“知己”,商业银行对公业务发展方向与发展思路(1)营销篇:运用“薄前台+厚中台”的营销变革飞轮模型,详细讲解:场景金融营销案例网点+APP+远程客服的立体化营销体系案例对公客户“行业专营”模式介绍与案例客户经营平台的大行实践(中信、招行、光大等)对公客户经理、风险经理、产品经理的铁三角营销体系案例等运营篇:“闭环+陪伴”的运营迭变飞轮模型,详细讲解客户全生命周期闭环运营体系陪伴式客户成长体系对公客户分层管理体系案例等协同融合篇:运用组织+平台”的协同驱动链模型,详细讲解:业务+科技融合模式对公+零售融合模式等2、“知趋势”,数字经济和数字产业的发展趋势概述我国数字经济的总体布局与产业机遇政企银联手,助力产融结合的模式介绍阿里云/腾讯云的产业金融解决方案介绍政府产业园区规划设计与需求案例分析3、“知彼”,互联网/金融科技行业的发展趋势与概述阿里集团产业大图讲解及重点发展模式介绍以“云”为代表的科技基础平台产业介绍“业务中台”“数据中台”“技术中台”的发展趋势(这是当下大中型企业普遍关注的话题,我们会做重点讲解)金融科技应用场景介绍,与主要厂商介绍人工智能专项介绍(以金融为主)4、“知彼”,大健康行业概述以阿里大健康体系为例以某大健康企业发展模式为例其他还需了解的行业,可根据需求增加面对政企客户,如何营销阿里“中供铁军”经验如何“赋能”对公客户营销研究客户——影响决策的绝不仅仅是一个人建立关系——合理把控关键人、把关人、决策者的关系精准营销——竞对一定不可能都比我们好
行业现状与痛点分析
首先,我们必须认识到,金融行业正处于一个快速变迁的时期,数字经济的崛起和客户需求的升级,使得传统的金融服务模式面临挑战。许多银行在面对客户时,仍采用固有的思维方式,未能及时适应市场变化。
- 客户需求多样化:现代企业不再满足于单一的金融产品,而是希望获得全方位的金融服务,包括但不限于融资、咨询及风险管理等。
- 数字化转型滞后:许多金融机构在数字化转型的过程中,面临着技术能力不足、运营效率低下等问题,导致客户体验不佳。
- 人员素质参差不齐:随着年轻一代客户的崛起,客户经理需要具备更强的市场敏感度和服务能力,而现有的培训体系往往无法满足这一需求。
这些痛点的背后,实际上反映了金融机构在客户经营方面的逻辑与模式亟待变革。为了在激烈的市场竞争中脱颖而出,金融机构需要从根本上重视客户的体验与需求,构建以客户为中心的经营模式。
课程如何助力企业解决痛点
针对上述行业痛点,某课程通过系统的战略与实践指导,帮助金融机构重新审视其客户经营策略。课程内容不仅包括对公业务的数字化转型,还深入探讨了如何在复杂的市场环境中,增强与客户之间的联系,提升客户的满意度与忠诚度。
- 战略规划与实施:课程首先通过对行业发展现状的分析,帮助金融机构明确未来的发展方向,制定符合自身特点的战略规划。
- 数字化工具的应用:通过引入先进的数字化工具,减少一线员工的事务性工作,让他们能够更专注于提供优质的客户服务。
- 客户经营体系的构建:课程强调客户经营的全生命周期管理,帮助机构从获客、活客到留客,形成一套完整的客户经营体系。
课程内容的实用性与核心价值
课程以案例分析为基础,结合丰富的实践经验,系统讲解了商业银行在对公业务上的数字化转型过程。这一过程不仅涵盖了战略层面的思考,还深入到实际操作中,为学员提供了大量可供借鉴的实践案例。
- 行业趋势的把握:通过对数字经济与金融科技发展的深入分析,帮助企业洞悉行业未来趋势,从而制定出更具前瞻性的经营策略。
- 精准的市场营销策略:课程中介绍的阿里集团的B端客户营销策略,为金融机构提供了实用的营销思路,提升了客户经理的市场敏感度。
- 团队协作与角色定位:通过分析总行、分行及客户经理在客户经营体系中的角色与责任,促进内部团队的协作与沟通,提升整体服务效率。
总的来说,这一课程不仅为金融行业提供了应对数字化转型的有效路径,还帮助企业在客户经营中建立起更为系统和科学的管理方式。通过有效的培训与实践,企业能够更好地应对市场的不确定性,提升自身的竞争力与市场地位。
总结
在数字化转型的浪潮中,金融机构的客户经营策略亟需更新与优化。面对日益复杂的市场环境,仅靠传统的业务模式已无法满足客户的多元化需求。通过对行业痛点的深入分析及有效的解决方案,企业能够在激烈的竞争中占据一席之地。
课程的核心价值在于其系统性与实用性,通过对行业趋势、客户需求及营销策略的全面解析,帮助金融机构建立以客户为中心的经营模式。最终,课程旨在提升企业的整体运营效率与客户满意度,为其在数字化时代的长远发展奠定坚实基础。
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