金融机构在数字化时代的挑战与机遇
在当前瞬息万变的商业环境中,金融机构面临着前所未有的挑战。经济的不确定性加剧,客户需求日益多样化,而竞争对手的创新能力也在不断提升。对于商业银行而言,如何有效地“以客户为中心”,推动对公业务的转型与创新,成为了亟待解决的核心问题。本文将深入探讨金融行业在数字化转型中的关键痛点,并分析如何通过系统的培训与实践解决这些问题。
【课程背景】宋老师及其团队在服务众多金融机构的过程中,深刻感受到面对当前“不确定性”显著增强的大环境下,商业银行对于如何“以客户为中心”,推动对公业务从顶层设计到落地实施,从经营管理层到客户经理层“有信心”“有共识”“有策略”的实现变革与创新,亟待新思路、新方法、新实践。我们深刻意识到,以下现象的背后,是客户经营的逻辑与模式亟待变革:同时,金融机构与互联网企业最大的区别在于“有温度”。尤其对于对公业务而言,所有的数字化手段与能力,都是在为“听的到炮声”的一线员工赋能。而赋能的关键,不是建了多少系统、做了多少线上化的工作,而是让一线更有“获得感”,借助数字化工具减少事务性工作,主动参与并创造更多价值。这就需要构建从总行到分行的“以客户为中心”的经营模式我们的员工日益以“90后”“00后”为客户营销的主力,他们更喜欢富有激情、富有创造的工作状态,他们不甘于做“螺丝钉”“老黄牛”,我们所服务的企业也日益“创新与数字化”,客户的需求是多样的、线上线下一体的,简单的分层分群已经难以满足客户需求培训的关键在于我们能够站在全行业客户经营的视角,了解同业在做什么,懂得我们所做事情的价值,洞察客户的发展。了解同业不在于看到我们自身的不足,而是要能够有直面不足的勇气,在每一个与同业“厮杀”的战场中,向客户清晰传达我们的优势、诚意,抑或清楚的找到差异化竞争策略;洞察我们自身,是为了能够从全行视角审视客户经营模式与逻辑,了解在打造全行级客户经营体系,并将“体系落在平台上”,自身所扮演的角色,与所应承担的责任;了解客户的关键,在于“懂客户”,只有让客户感觉足够懂他们,关系才能真正建立。【课程对象】金融行业面向B端G端(政府与企业)客户营销的,管理层与客户经理【课程特点】以案例的形式,深度讲解商业银行公司业务数字化转型中的从战略到落地的发展趋势借助丰富的咨询实践,及与众多金融机构的交流,全面介绍商业银行客户经营(获客、活客、留客)的整体体系,帮助客户经理全面了解在同业中,总行、分行、支行以及客户经理自身在这个体系中所扮演的角色。充分借助宋老师及其咨询团队创设的“三飞轮三链一体”数字化转型模型,从战略到落地进行全面讲解以案例的形式,讲解对公业务“行业专营”的同业实践充分结合阿里集团的B端客户营销策略,助力客户经理掌握B端客户营销策略【课程时间】1-2天(6小时/天)【课程大纲】数字化时代,面对“不确定性”,金融行业的发展方向与战略是什么?以某全国性股份制银行“十四五”发展的战略规划与落地实践为例剖析行业发展“经络”数字化时代的银行业发展现状分析(宏观市场环境/国内外领先实践/本行发展现状)本行“十四五”发展战略规划与方案解析(价值观解析/业务发展模式解析/零售业务发展思路解析/对公业务发展思路解析/中后台与科技能力支持解析)以某区域性商业银行“十四五”发展战略剖析区域市场发展“脉络”数字化时代的银行业发展现状分析(宏观市场环境/国内外领先实践/本行发展现状)区域发展环境与差异化经营策略打造方法本行“十四五”发展战略规划与方案解析(价值观解析/业务发展模式解析/零售业务发展思路解析/对公业务发展思路解析/中后台与科技能力支持解析)“知己知彼”,如何了解与洞察我们的客户1、“知己”,商业银行对公业务发展方向与发展思路(1)营销篇:运用“薄前台+厚中台”的营销变革飞轮模型,详细讲解:场景金融营销案例网点+APP+远程客服的立体化营销体系案例对公客户“行业专营”模式介绍与案例客户经营平台的大行实践(中信、招行、光大等)对公客户经理、风险经理、产品经理的铁三角营销体系案例等运营篇:“闭环+陪伴”的运营迭变飞轮模型,详细讲解客户全生命周期闭环运营体系陪伴式客户成长体系对公客户分层管理体系案例等协同融合篇:运用组织+平台”的协同驱动链模型,详细讲解:业务+科技融合模式对公+零售融合模式等2、“知趋势”,数字经济和数字产业的发展趋势概述我国数字经济的总体布局与产业机遇政企银联手,助力产融结合的模式介绍阿里云/腾讯云的产业金融解决方案介绍政府产业园区规划设计与需求案例分析3、“知彼”,互联网/金融科技行业的发展趋势与概述阿里集团产业大图讲解及重点发展模式介绍以“云”为代表的科技基础平台产业介绍“业务中台”“数据中台”“技术中台”的发展趋势(这是当下大中型企业普遍关注的话题,我们会做重点讲解)金融科技应用场景介绍,与主要厂商介绍人工智能专项介绍(以金融为主)4、“知彼”,大健康行业概述以阿里大健康体系为例以某大健康企业发展模式为例其他还需了解的行业,可根据需求增加面对政企客户,如何营销阿里“中供铁军”经验如何“赋能”对公客户营销研究客户——影响决策的绝不仅仅是一个人建立关系——合理把控关键人、把关人、决策者的关系精准营销——竞对一定不可能都比我们好
企业痛点分析
在金融领域,尤其是面对B端和G端客户的银行机构,存在以下几个显著的痛点:
- 客户需求的多样性:随着技术的发展,客户的需求越来越个性化、复杂化,简单的分层和分群已经无法满足客户的期望。
- 数字化转型的滞后:许多金融机构在数字化转型过程中,未能有效利用数字化工具来赋能一线员工,导致运营效率低下。
- 人才的流失与代际差异:年轻一代员工的工作期望与传统的企业文化存在冲突,如何留住这些人才并激发他们的创造力成为一大挑战。
- 同业竞争的压力:金融行业的竞争日趋激烈,银行需要不断了解同行的优势和不足,以便在竞争中找到自己的差异化策略。
行业需求与核心解决方案
面对这些痛点,金融机构需要重新审视自身的客户经营策略,尤其是在对公业务方面。以下是一些关键的行业需求及其解决方案:
1. 构建客户中心的经营模式
金融机构需要从顶层设计开始,构建以客户为中心的经营模式。这不仅仅是系统的建设,更是文化的变革。通过建立以客户为导向的团队,促使每个员工都能在客户接触点上展现出对客户的理解与重视。
2. 提升数字化工具的应用能力
数字化转型的关键在于如何有效地将数字工具应用于日常运营中。银行应借助先进的数字化工具,减少一线员工的事务性工作,使他们能够更专注于客户关系的维护和价值的创造。
3. 加强对同业的洞察与竞争策略的制定
在竞争日益激烈的市场中,了解同业的做法并从中寻找差异化的竞争策略至关重要。银行需要通过系统的分析与研究,清晰传达自身的优势和诚意,建立起与客户的信任关系。
4. 人才管理与团队建设
面对年轻一代员工,金融机构需重新审视其人才管理策略。提供更具创造性和灵活性的工作环境,以满足年轻员工的期望,并激发他们的潜力,成为企业创新的动力。
课程如何帮助企业解决这些问题
针对上述行业痛点与需求,相关课程通过系统化的培训内容,帮助金融机构提升其对公业务的经营能力。课程的核心内容包括:
1. 深入的行业案例分析
课程将通过丰富的案例,让学员了解商业银行在数字化转型过程中的成功经验与失败教训,帮助他们更好地理解行业的整体发展趋势。
2. 实用的营销策略与工具
通过对阿里集团等成功企业的营销策略进行解析,课程帮助学员掌握针对B端客户的有效营销方法,提升客户经理的实操能力。
3. 全面理解客户经营体系
课程将全面介绍商业银行的客户经营体系,包括获客、活客和留客的整体策略,帮助管理层与客户经理清晰了解各自的角色与责任。
4. 系统的数字化转型模型
借助“三飞轮三链一体”的数字化转型模型,课程提供了一种从战略到落地的全面讲解,帮助金融机构在实践中有效实施数字化转型。
课程的核心价值与实用性
通过以上分析,可以看出该课程在解决金融机构在数字化转型过程中遇到的痛点方面具有显著的价值。其核心价值体现在以下几个方面:
- 实践导向:课程强调从实际案例出发,帮助学员将理论知识转化为实际操作能力,提升在工作中的应用效果。
- 系统性思维:通过对行业全景的分析,学员能够更全面地理解金融行业的变化与发展,提升战略思维能力。
- 团队协作与沟通能力:课程注重团队合作与沟通技巧的培养,帮助学员在实际工作中更有效地与同事及客户进行交流。
- 持续学习与创新能力:通过对行业趋势的深入研究,课程鼓励学员不断学习与创新,保持在行业中的竞争力。
综上所述,面对数字化时代的挑战与机遇,金融机构唯有通过系统培训,掌握科学的客户经营策略,才能在竞争中立于不败之地。通过课程的学习,学员将收获实用的知识和技能,为机构的转型与创新奠定坚实的基础。
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