增额终身寿课程：应对经济不确定性与客户需求

应对不确定性：如何提升企业的财富免疫力

在当前充满不确定性的经济环境中，企业面临着诸多挑战。老龄化、少子化及经济增长放缓等因素，促使企业必须重新审视其财富管理策略与应对风险的能力。尤其是在银行理财产品收益下降的背景下，企业和个人都在寻找能够有效增值和保值的财富管理方案。在这种环境下，增额终身寿险作为一种新兴的财富管理工具，正逐渐受到越来越多企业的关注。

杨恩月：提高财富免疫力——增额终身寿险

本课程专注于增额终身寿产品的特点和优势，帮助保险销售人员深入了解增额终身寿的客群画像、KYC沟通技巧和销售策略。在当前时代背景下，增额终身寿因具有较强的保值增值功能，在利率下行阶段具有较高的配置价值。课程内容涵盖了社会背景、经济

杨恩月 培训咨询

企业的痛点与需求分析

随着经济形势的变化，企业在财富管理上面临以下痛点：

• 收益压力：银行存款和国债的利率持续下降，企业的资金增值面临挑战。
• 风险管理需求：老龄化社会及其带来的养老金压力迫使企业必须考虑有效的财富传承与风险管理策略。
• 客户需求多样化：随着客户对财富管理认识的提升，企业需要提供更具针对性的产品以满足不同客群的需求。

这些痛点表明，企业亟需一种既能保值又能增值的金融工具，以应对不断变化的市场环境。因此，如何提升企业的财富免疫力，成为了当下的重要任务。

增额终身寿险的核心价值

通过深入了解增额终身寿险的产品特点，可以发现其在解决企业财富管理问题上具有显著的优势：

• 安全性：增额终身寿险具有“刚性兑付”的特点，能够在市场波动中提供相对稳定的收益，帮助企业规避潜在风险。
• 收益性：目前，增额终身寿险的年化复利收益率可达到3.0%甚至更高，超过了大部分银行理财产品的收益水平，为企业提供了更好的资金增值途径。
• 流动性：企业可以根据需要随时提取现金或进行保单贷款，灵活应对突发的资金需求。
• 长期性：作为一种长期投资工具，增额终身寿险能够为企业提供稳定的现金价值增长，有助于企业的长期财务规划。
• 税收优势：增额终身寿险的收益通常是免税的，这为企业在税务筹划方面提供了更多的灵活性。

针对不同客群的财富管理策略

增额终身寿险适合不同层次的客户需求，企业可以根据客户的具体情况制定相应的财富管理策略：

• 普通客户：强调储蓄与稳健增长，适合那些希望实现资金安全和稳步增值的客户。
• 中端客户：关注资产的稳健增长与债务隔离，尤其适合有一定资产基础并希望进行财富保护的客户。
• 高净值客户：注重长寿风险、婚姻保全及税务筹划等，适合那些希望通过高效的财富传承来保护资产的客户。

通过对不同客户群体的深入分析，企业能够更好地为客户提供个性化的财富管理解决方案，从而提升客户满意度和忠诚度。

场景化销售策略的实用性

在实际操作中，场景化销售策略能够有效提升增额终身寿险的销售效果。企业可以通过以下几个方面来进行场景化销售：

• 长期储备：帮助客户分析资金储备的现状，解决“钱从哪里来”的问题，采用72法则等工具，帮助客户制定合理的储蓄计划。
• 子女教育：为客户提供子女教育的储备方案，确保客户的教育金、婚嫁金等资金需求得到满足。
• 品质养老：针对客户的养老需求，分析现金流、护理品质等风险，提供相应的养老金准备方案。

通过将增额终身寿险与客户的实际需求相结合，企业能够有效提升产品的吸引力和客户的购买意愿。

财富传承与风险管理

在财富传承方面，增额终身寿险能够有效应对以下四大风险：

• 早逝风险：通过合理的保单架构，确保家庭在遭遇突发事件时，能够获得足够的经济支持。
• 失传风险：通过明确的受益人设计，使得财富传承过程更为顺畅，减少因财富分配不当带来的纠纷。
• 失控风险：通过设定合理的保险金额与收益分配，避免因家庭成员的债务等因素影响财富的传承。
• 税务风险：通过合理的税务筹划，降低因财富传承带来的税务负担，确保财富的最大化保留。

这些风险管理策略不仅能够帮助企业增强自身的财富免疫力，更能为客户提供全面的财富保护方案。

总结：增额终身寿险的核心价值与实用性

在当前经济环境下，企业需要灵活应对各种不确定性，提升自身的财富免疫力已成为一项迫在眉睫的任务。增额终身寿险凭借其安全性、收益性、流动性和税收优势，成为企业财富管理中的重要工具。通过分析客户需求、制定个性化的财富管理策略以及场景化的销售技巧，企业不仅能够提升自身的竞争力，还能为客户提供更具价值的服务。

在未来的财富管理中，增额终身寿险将继续扮演重要角色，帮助企业和个人在复杂的经济环境中实现财富的安全与增值。企业通过运用这些策略，不仅能增强自身的市场竞争力，更能为客户提供更为优质的服务体验，实现双赢局面。