提升保险行业合规经营的必要性
在当今保险行业中，合规经营不仅是法律的要求，更是企业可持续发展的基石。随着监管政策的日益严格，保险机构面临着前所未有的挑战。企业不仅需要应对日常运营中的合规问题，还必须处理消费者权益的保护、内部管理的规范及可能出现的法律责任。为了在竞争激烈的市场中立于不败之地，保险机构必须提升自身的合规意识和法律知识，以降低风险并提升业务质量。
【课程背景】近些年随着银保监局监管政策逐步完善，对于保险机构合规经营提出更高的要求，与此同时出台了一系列相关法规、和行业准则，特别值得注意的是，对消费者权益保护的一系列配套的考评、制度体系建设越来越完善，对整个保险行业的发展和转型提出了新的要求，即由原来片面追求业绩的粗发性发展，越来越追求业务品质的质量，而市场的口碑除了服务体系建设与完善，更新合规经营的保证，各机构保险公司开始重视合规经营，但值得目前保险公司无论是管理层还是业务层，对于法律合规仍然缺乏系统的认识，甚至缺乏基本的法律常识，后续给公司经营带来了巨大的风险，本课程意在解决保险机构在经营过程中相关法律法规进行梳理，了解合规体系，哪些行为可为，哪些行为不可为。保险法中对保险公司设立、经营作了哪些具体规定？违反保险法将承担什么样的法律责任保险在如何做好合规经营，特别是销售队伍如何做好合规展业，哪些销售行为属于违规，个人和公司将会承担什么样的法律后果？保险公司在各个条线存在哪些风险，这些风险对应法律法规有哪些银保监及监管部门对保险机构有什么管理措施，何种行为会被视为违法监管规定，哪些行为可能涉及行政处罚保险公司在经过过程中，哪些领域可能涉及民事侵权，如果发生刑事案件，该如何进行处理？哪些刑事案件是保险领域经常发生的？ 这些是我们学习本课程的重要的课题，也是本课程的内容所在。课程突破采用案例化的形式讲解，让非法律专业人士尽量弄得基本原理和规则，结合一些工作中常见的一些问题、实现保险公司合法经营能力，创造更好地优质业绩！【课程收益】明确保险法中关于人身保险合同和保险公司经营一些规定掌握一些监管颁布的重要法规、明晰哪些行为属于销售违规、违规经营掌握了解监管举报及投诉相关法规，了解在投诉处理中规避的风险掌握监管现场、非现场检查监管措施，便于更好配合企业应对监管检查了解银保监行政处罚的程序，便于工作中做好准备，减轻企业行政处罚风险【课程特色】干货，没有废话；对重点法规在工作运用进行解读法律法规配真实案例解读；【课程对象】 董事长、总裁、总经理、运营副总经理、法律合规人员、客服部管理人员、投诉处理人员、柜面客服人员、销售人员【课程时间】 1天，6小时/天（课程标准版1天）【课程大纲】一、保险法、民法典合同相关重点条文解读1、保险法的基本原则2、保险合同的相关规定3、人身保险合同与财产保险合同保险责任免除常见情况关于如实告知义务保险理赔常见几种风险4、民法典一些法规合同的成立、生效条件合同的类型、解除权婚姻继承相关规定案例一：代签名问题引发的合同效力问题案例二：电子保险合同的法律效力问题二、保险法对于合规经营相关法规1、保险法中保险经营规则2、保险业监督管理的相关规定3、监管相关其他管理规定信息披露管理办法(新法）与一年期披露细则内控管理相关规定《保险公司管理规定》相关规定解析案例三：因内控管理不善，导致行政处罚案例四：因回访问题被行政处罚三、销售人员、管理人员哪些销售行为构成违规1、《保保险代理人监管规定》（新法）相关解析公司及销售人员的管理责任公司及销售人员承担的法律责任2、人身保险销售误导行为认定指引销售误导的行为定义销售误导行为的常见表现案例五：销售人员欺骗投保人，导致个人行政处罚案例六：销售人员隐瞒重要条款，导致个人行政处罚四、对于举报、投诉和消费者权益保护相关规定1、《银行保险机构消费者权益保护管理办法》新法（9号令）解读关于消费者权利保护工作要求监管关于消保工作的其他相关规定2、《银行保险违法行为举报处理办法》举报的受理条件举报件的分类、权利与义务处理举报的规范流程4、投诉处理过程涉及的法律法规《银行业保险业消费投诉处理管理办法》过渡维权与非理性投诉法律应对案例七：伪造客户投诉材料、虚列费用处理投诉导致被处罚案例八：运用法律话术回复“代理退保”恶意投诉五、监管对于检查和行政处罚相关规定1、《保险法》中涉及的行政责任2、中国银保监会现场检查办法（试行）《保险公司非现场监管暂行办法》3、《中国银保监会行政处罚办法》处罚种类、流程处罚调查、立案、取证、审议被处罚人权利与听证程序 案例九：抗拒、阻碍监管检查导致被处罚案例十：因未及时整改履行管理责任被行政处罚案例十一：因提供不完整、虚假材料被行政处罚六、涉及民事侵权与刑事责任的相关规定保险领域涉及的刑事犯罪与责任常见犯罪种类与罪名保险机构刑事案件的报告义务保险领域涉及的民事侵权问题案例十三：保险公司代理人涉嫌非法集资案例案例十四：代理人与客户串通杀妻骗保案例
行业痛点：合规经营的挑战
当前，保险行业面临的主要痛点可以归结为以下几点：
- 法律法规不熟悉：许多保险公司特别是基层销售人员和管理人员，对保险法及相关法律法规的理解和应用存在盲区，导致合规意识薄弱。
- 合规风险管理不足：企业在合规经营中，往往缺乏系统的风险评估机制，无法及时识别和应对潜在的合规风险。
- 消费者权益保护不足：对消费者权益的保护不仅是法律义务，更直接关系到公司的声誉和客户信任度。
- 内部管理存在漏洞：由于缺乏合规经营的培训和指导，许多保险公司在内部控制和管理流程上存在明显的漏洞，容易导致违规行为的发生。
行业需求：提升合规经营能力
面对上述痛点，保险行业迫切需要提升合规经营能力和法律意识，以应对日益严格的监管要求和市场竞争。以下是行业需求的几个关键点：
- 系统化的法律知识培训：保险机构需要为员工提供系统的法律法规培训，帮助他们了解与自身工作相关的法律知识，提升合规经营的能力。
- 完善的合规管理体系：企业应建立健全合规管理体系，从组织结构、职责分工到日常管理，形成合规经营的长效机制。
- 消费者权益保护意识的提升：加强对消费者权益的保护，不仅能提升客户的满意度和忠诚度，也能有效降低法律风险。
- 风险监测与评估机制的建立：企业需要建立健全的风险监测与评估机制，及时识别和应对合规风险，降低潜在损失。
解决方案：合规经营的有效途径
为了解决上述行业痛点并满足市场需求，企业可以考虑以下几条解决方案：
- 开展系统的合规培训：通过专业的合规培训课程，可以系统地梳理相关法律法规，帮助员工了解保险行业的合规要求，从而提升合规意识。
- 引入合规管理工具：企业可以采用合规管理软件和工具，帮助管理层和员工进行合规风险的监测与评估，确保合规经营的各项要求得以落实。
- 建立反馈与改进机制：通过建立内部举报和反馈机制，鼓励员工主动报告合规风险和问题，推动企业不断改善合规管理体系。
- 专业法律顾问的引入：聘请专业的法律顾问，帮助企业梳理合规经营中的法律问题，提供专业指导，降低法律风险。
课程的核心价值与实用性
在这样的背景下，相关的培训课程应运而生，旨在帮助保险机构提升合规经营能力，减少法律风险。课程内容不仅覆盖了保险法和民法典相关条款的解读，还深入探讨了合规经营的具体要求和实施方法。通过案例分析与实操演练，参与者能够更好地理解法律法规在实际工作中的应用。
课程的主要价值体现在以下几个方面：
- 全面的法律法规知识：课程系统讲解保险法及相关法律法规，帮助参与者掌握关键法律条款及其在日常工作中的应用。
- 案例分析提升实操能力：通过真实案例的分析，参与者可以深入理解合规经营中的常见问题及处理方式，提升实操能力。
- 风险识别与应对策略：课程帮助参与者识别潜在的合规风险，并提供相应的应对策略，降低企业运营风险。
- 加强消费者权益保护意识：课程强调消费者权益保护的重要性，帮助参与者理解在合规经营中如何更好地保护消费者的权益。
- 提升内部管理与控制能力：通过对合规管理体系的讲解，课程帮助企业完善内部管理流程，提升合规控制能力。
总的来说，合规经营对于保险行业而言，不仅关乎企业的生存与发展，更是增强市场竞争力的重要手段。通过系统的法律培训和合规管理，保险机构能够有效应对行业挑战，确保合法合规经营，实现可持续发展。对于企业而言，投资合规经营的培训与管理，是提升业务品质和保护自身利益的明智选择。
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曾凡涛
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