企业在合规经营中的痛点与挑战
在当今保险行业，合规经营的重要性愈加凸显。随着监管政策的逐步完善，保险机构面临着越来越高的合规要求。这些变化带来了诸多挑战，企业在追求业绩的过程中，常常忽视了合规经营的必要性，导致法律风险的增加。为了有效应对这些挑战，保险公司需要对合规经营有更深入的理解和认识。
【课程背景】近些年随着银保监局监管政策逐步完善，对于保险机构合规经营提出更高的要求，与此同时出台了一系列相关法规、和行业准则，特别值得注意的是，对消费者权益保护的一系列配套的考评、制度体系建设越来越完善，对整个保险行业的发展和转型提出了新的要求，即由原来片面追求业绩的粗发性发展，越来越追求业务品质的质量，而市场的口碑除了服务体系建设与完善，更新合规经营的保证，各机构保险公司开始重视合规经营，但值得目前保险公司无论是管理层还是业务层，对于法律合规仍然缺乏系统的认识，甚至缺乏基本的法律常识，后续给公司经营带来了巨大的风险，本课程意在解决保险机构在经营过程中相关法律法规进行梳理，了解合规体系，哪些行为可为，哪些行为不可为。保险法中对保险公司设立、经营作了哪些具体规定？违反保险法将承担什么样的法律责任保险在如何做好合规经营，特别是销售队伍如何做好合规展业，哪些销售行为属于违规，个人和公司将会承担什么样的法律后果？保险公司在各个条线存在哪些风险，这些风险对应法律法规有哪些银保监及监管部门对保险机构有什么管理措施，何种行为会被视为违法监管规定，哪些行为可能涉及行政处罚保险公司在经过过程中，哪些领域可能涉及民事侵权，如果发生刑事案件，该如何进行处理？哪些刑事案件是保险领域经常发生的？ 这些是我们学习本课程的重要的课题，也是本课程的内容所在。课程突破采用案例化的形式讲解，让非法律专业人士尽量弄得基本原理和规则，结合一些工作中常见的一些问题、实现保险公司合法经营能力，创造更好地优质业绩！【课程收益】明确保险法中关于人身保险合同和保险公司经营一些规定掌握一些监管颁布的重要法规、明晰哪些行为属于销售违规、违规经营掌握了解监管举报及投诉相关法规，了解在投诉处理中规避的风险掌握监管现场、非现场检查监管措施，便于更好配合企业应对监管检查了解银保监行政处罚的程序，便于工作中做好准备，减轻企业行政处罚风险【课程特色】干货，没有废话；对重点法规在工作运用进行解读法律法规配真实案例解读；【课程对象】 董事长、总裁、总经理、运营副总经理、法律合规人员、客服部管理人员、投诉处理人员、柜面客服人员、销售人员【课程时间】 1天，6小时/天（课程标准版1天）【课程大纲】一、保险法、民法典合同相关重点条文解读1、保险法的基本原则2、保险合同的相关规定3、人身保险合同与财产保险合同保险责任免除常见情况关于如实告知义务保险理赔常见几种风险4、民法典一些法规合同的成立、生效条件合同的类型、解除权婚姻继承相关规定案例一：代签名问题引发的合同效力问题案例二：电子保险合同的法律效力问题二、保险法对于合规经营相关法规1、保险法中保险经营规则2、保险业监督管理的相关规定3、监管相关其他管理规定信息披露管理办法(新法）与一年期披露细则内控管理相关规定《保险公司管理规定》相关规定解析案例三：因内控管理不善，导致行政处罚案例四：因回访问题被行政处罚三、销售人员、管理人员哪些销售行为构成违规1、《保保险代理人监管规定》（新法）相关解析公司及销售人员的管理责任公司及销售人员承担的法律责任2、人身保险销售误导行为认定指引销售误导的行为定义销售误导行为的常见表现案例五：销售人员欺骗投保人，导致个人行政处罚案例六：销售人员隐瞒重要条款，导致个人行政处罚四、对于举报、投诉和消费者权益保护相关规定1、《银行保险机构消费者权益保护管理办法》新法（9号令）解读关于消费者权利保护工作要求监管关于消保工作的其他相关规定2、《银行保险违法行为举报处理办法》举报的受理条件举报件的分类、权利与义务处理举报的规范流程4、投诉处理过程涉及的法律法规《银行业保险业消费投诉处理管理办法》过渡维权与非理性投诉法律应对案例七：伪造客户投诉材料、虚列费用处理投诉导致被处罚案例八：运用法律话术回复“代理退保”恶意投诉五、监管对于检查和行政处罚相关规定1、《保险法》中涉及的行政责任2、中国银保监会现场检查办法（试行）《保险公司非现场监管暂行办法》3、《中国银保监会行政处罚办法》处罚种类、流程处罚调查、立案、取证、审议被处罚人权利与听证程序 案例九：抗拒、阻碍监管检查导致被处罚案例十：因未及时整改履行管理责任被行政处罚案例十一：因提供不完整、虚假材料被行政处罚六、涉及民事侵权与刑事责任的相关规定保险领域涉及的刑事犯罪与责任常见犯罪种类与罪名保险机构刑事案件的报告义务保险领域涉及的民事侵权问题案例十三：保险公司代理人涉嫌非法集资案例案例十四：代理人与客户串通杀妻骗保案例
行业需求与企业痛点
保险行业的监管政策不断更新，消费者权益保护的要求也日益严格，这使得保险机构面临前所未有的压力。以下是一些关键的企业痛点：
- 合规意识不足：许多保险公司在管理层和业务层面上对法律法规的理解尚显不足，这直接影响了公司的经营安全。
- 法律风险管理缺失：缺乏系统的法律知识，使得保险公司在日常经营中无法有效识别和规避潜在的法律风险。
- 违规行为频发：由于对合规经营的模糊认识，很多销售行为可能无意中触犯了法律，导致公司面临处罚。
- 消费者投诉增多：消费者对保险产品的理解和期待日益提高，处理消费者投诉的能力和法律意识不足，可能导致企业形象受损。
解决企业痛点的有效措施
针对上述痛点，保险公司需要采取有效的措施来提升合规经营能力。这不仅仅是为了满足监管要求，更是为了保护企业的长期利益。以下是一些可以采取的具体步骤：
- 加强法律培训：定期对员工进行法律法规的培训，提升他们对合规经营的认识与能力。
- 建立合规体系：根据最新的法律法规，建立完善的合规管理体系，明确各项业务的合规标准。
- 风险评估机制：定期进行法律风险评估，及时发现和处理潜在的法律问题。
- 消费者权益保护：重视消费者投诉，建立有效的投诉处理机制，提升客户满意度。
如何提升合规经营能力
为了帮助保险机构更好地应对合规经营的挑战，特定课程提供了系统的法律知识与实用的合规技巧。通过案例分析和实务讲解，企业能够清晰地了解到哪些行为是合规的，哪些行为是违规的，具体的课程内容包括：
- 保险法与民法典的解读：课程深入剖析保险法及相关条文，帮助企业掌握保险合同、责任免除、如实告知义务等核心内容。
- 合规经营的法规解析：了解保险经营的规则及监管要求，明确哪些行为可能导致违规。
- 销售行为的合规性分析：对销售人员的行为进行深入剖析，帮助他们识别和避免违规销售行为。
- 消费者权益保护机制：详细解读消费者权益保护的相关法律法规，帮助企业有效处理消费者投诉。
课程的核心价值与实用性
本课程不仅提供了合规经营的理论知识，更通过案例分析帮助学员将理论应用于实践。以下是课程的核心价值：
- 系统性学习：课程涵盖保险法、民法典、合规经营等多个方面，帮助学员全面掌握相关法规。
- 案例驱动：通过真实案例分析，学员能够更直观地理解法律条款在实际操作中的应用。
- 提升合规能力：课程内容不仅适用于法律专业人员，也能帮助普通员工提高合规意识，降低企业风险。
- 实用性强：课程注重实际操作，提供了大量的实用工具和技巧，助力企业在合规经营中走得更稳。
总结
在保险行业日益严峻的合规环境下，企业必须增强合规意识，建立健全的合规管理体系，以确保合法经营。通过系统的学习和实际案例的分析，保险机构不仅能提高员工的法律素养，还能有效降低潜在的法律风险，实现可持续发展。合规经营不仅是企业的责任，更是提升市场竞争力的重要手段。
通过这样的课程，企业能够更好地理解合规经营的重要性，掌握相关法律法规，从而为自身的稳健运营打下坚实的基础。结合实际案例的学习，企业在日常经营中将能够更有效地应对法律挑战，提升整体的经营管理水平。
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曾凡涛
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