应对保险行业合规挑战的必要性
在当今快速发展的保险行业，合规经营已成为保险机构面临的重要挑战之一。近年来，随着监管政策的日益严格，保险公司不仅需要关注业绩的提升，更需确保其经营活动符合相应的法律法规。这一转变不仅是对行业发展质量的追求，更是对消费者权益保护的有力回应。
【课程背景】近些年随着银保监局监管政策逐步完善，对于保险机构合规经营提出更高的要求，与此同时出台了一系列相关法规、和行业准则，特别值得注意的是，对消费者权益保护的一系列配套的考评、制度体系建设越来越完善，对整个保险行业的发展和转型提出了新的要求，即由原来片面追求业绩的粗发性发展，越来越追求业务品质的质量，而市场的口碑除了服务体系建设与完善，更新合规经营的保证，各机构保险公司开始重视合规经营，但值得目前保险公司无论是管理层还是业务层，对于法律合规仍然缺乏系统的认识，甚至缺乏基本的法律常识，后续给公司经营带来了巨大的风险，本课程意在解决保险机构在经营过程中相关法律法规进行梳理，了解合规体系，哪些行为可为，哪些行为不可为。保险法中对保险公司设立、经营作了哪些具体规定？违反保险法将承担什么样的法律责任保险在如何做好合规经营，特别是销售队伍如何做好合规展业，哪些销售行为属于违规，个人和公司将会承担什么样的法律后果？保险公司在各个条线存在哪些风险，这些风险对应法律法规有哪些银保监及监管部门对保险机构有什么管理措施，何种行为会被视为违法监管规定，哪些行为可能涉及行政处罚保险公司在经过过程中，哪些领域可能涉及民事侵权，如果发生刑事案件，该如何进行处理？哪些刑事案件是保险领域经常发生的？ 这些是我们学习本课程的重要的课题，也是本课程的内容所在。课程突破采用案例化的形式讲解，让非法律专业人士尽量弄得基本原理和规则，结合一些工作中常见的一些问题、实现保险公司合法经营能力，创造更好地优质业绩！【课程收益】明确保险法中关于人身保险合同和保险公司经营一些规定掌握一些监管颁布的重要法规、明晰哪些行为属于销售违规、违规经营掌握了解监管举报及投诉相关法规，了解在投诉处理中规避的风险掌握监管现场、非现场检查监管措施，便于更好配合企业应对监管检查了解银保监行政处罚的程序，便于工作中做好准备，减轻企业行政处罚风险【课程特色】干货，没有废话；对重点法规在工作运用进行解读法律法规配真实案例解读；【课程对象】 董事长、总裁、总经理、运营副总经理、法律合规人员、客服部管理人员、投诉处理人员、柜面客服人员、销售人员【课程时间】 1天，6小时/天（课程标准版1天）【课程大纲】一、保险法、民法典合同相关重点条文解读1、保险法的基本原则2、保险合同的相关规定3、人身保险合同与财产保险合同保险责任免除常见情况关于如实告知义务保险理赔常见几种风险4、民法典一些法规合同的成立、生效条件合同的类型、解除权婚姻继承相关规定案例一：代签名问题引发的合同效力问题案例二：电子保险合同的法律效力问题二、保险法对于合规经营相关法规1、保险法中保险经营规则2、保险业监督管理的相关规定3、监管相关其他管理规定信息披露管理办法(新法）与一年期披露细则内控管理相关规定《保险公司管理规定》相关规定解析案例三：因内控管理不善，导致行政处罚案例四：因回访问题被行政处罚三、销售人员、管理人员哪些销售行为构成违规1、《保保险代理人监管规定》（新法）相关解析公司及销售人员的管理责任公司及销售人员承担的法律责任2、人身保险销售误导行为认定指引销售误导的行为定义销售误导行为的常见表现案例五：销售人员欺骗投保人，导致个人行政处罚案例六：销售人员隐瞒重要条款，导致个人行政处罚四、对于举报、投诉和消费者权益保护相关规定1、《银行保险机构消费者权益保护管理办法》新法（9号令）解读关于消费者权利保护工作要求监管关于消保工作的其他相关规定2、《银行保险违法行为举报处理办法》举报的受理条件举报件的分类、权利与义务处理举报的规范流程4、投诉处理过程涉及的法律法规《银行业保险业消费投诉处理管理办法》过渡维权与非理性投诉法律应对案例七：伪造客户投诉材料、虚列费用处理投诉导致被处罚案例八：运用法律话术回复“代理退保”恶意投诉五、监管对于检查和行政处罚相关规定1、《保险法》中涉及的行政责任2、中国银保监会现场检查办法（试行）《保险公司非现场监管暂行办法》3、《中国银保监会行政处罚办法》处罚种类、流程处罚调查、立案、取证、审议被处罚人权利与听证程序 案例九：抗拒、阻碍监管检查导致被处罚案例十：因未及时整改履行管理责任被行政处罚案例十一：因提供不完整、虚假材料被行政处罚六、涉及民事侵权与刑事责任的相关规定保险领域涉及的刑事犯罪与责任常见犯罪种类与罪名保险机构刑事案件的报告义务保险领域涉及的民事侵权问题案例十三：保险公司代理人涉嫌非法集资案例案例十四：代理人与客户串通杀妻骗保案例
企业面临的痛点与行业需求
保险行业的合规性问题，往往是公司管理层和业务层共同面临的痛点。许多保险公司在追求市场份额的过程中，可能忽视了合规经营的重要性。以下是一些主要痛点：
- 法律知识缺乏：很多保险从业人员对法律法规缺乏系统的理解，导致在实际操作中出现违规行为。
- 合规风险高：不合规的经营行为可能引发监管部门的处罚，甚至影响公司的声誉和市场地位。
- 消费者权益保护不足：对消费者权益的忽视不仅影响客户信任，也可能导致更高的法律责任。
- 内部控制薄弱：许多保险公司在内控管理方面存在缺陷，导致合规性问题频发。
面对这些痛点，保险公司亟需增强合规经营的意识和能力，以适应行业发展的新要求。通过提升法律合规水平，可以有效降低经营风险，保护消费者权益，并在激烈的市场竞争中立于不败之地。
课程的核心内容与解决方案
为了解决保险行业面临的合规经营困境，课程将系统地梳理与保险法相关的重要法规，帮助企业深入理解合规经营的本质。课程内容主要包括：
- 保险法与民法典的解读：课程将详细解析保险法中的基本原则、合同相关规定以及人身保险与财产保险的差异，帮助企业了解法律框架内的操作空间。
- 合规经营的法规要求：通过对监管政策的解读，帮助企业掌握哪些行为属于合规，哪些行为可能引发法律责任。
- 销售人员的合规管理：针对销售人员的管理，课程将明确销售误导行为的定义及常见表现，以降低违规风险。
- 消费者权益保护的法律规定：课程将重点介绍消费者权益保护相关的法规，帮助企业在业务开展中更好地维护客户权益。
- 行政处罚与投诉处理：通过对监管检查和行政处罚流程的了解，企业可以更有效地应对可能的法律风险。
课程采用案例化的形式，通过真实案例讲解保险公司在合规经营中的常见问题，帮助非法律专业人士更直观地理解法律规则。这样的教学方式，不仅提升了学习的趣味性，也使得企业在实际操作中能够更灵活地应对复杂的法律环境。
课程给企业带来的价值
通过参加课程，企业将能获得以下重要收益：
- 增强法律合规意识：帮助管理层与业务层对法律法规有更系统的认识，从而在日常经营中自觉遵循合规要求。
- 降低经营风险：通过掌握合规经营的要点，企业可以有效规避因违规而产生的法律责任，降低处罚风险。
- 提升服务质量：在消费者权益保护方面的提升，能够增强客户信任，促进业务的长期发展。
- 优化内部控制：课程将提供内控管理的相关规定，帮助企业建立健全的合规管理体系。
总结：合规经营的核心价值
在保险行业，合规经营不仅是法律的要求，更是企业可持续发展的基础。通过加强合规意识和能力，企业能够在合规经营的道路上走得更稳、更远。课程提供的法律法规解读与案例分析，将为企业在合规经营方面提供实用的指导，帮助企业在激烈的市场竞争中脱颖而出。
总之，合规经营是保险公司未来发展的重要保障，企业只有不断提升法律合规能力，才能在复杂的市场环境中立于不败之地。
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曾凡涛
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