增额终身寿培训

增额终身寿培训

增额终身寿培训是针对中高净值人群所设计的一种专业培训课程，旨在帮助金融从业人员掌握增额终身寿保险的相关知识与技能，以更好地满足客户的财富管理与传承需求。随着中国经济的快速发展，中高净值人群的财富不断积累，其对财富管理的需求也日益增加，因此，针对这一群体进行专业的增额终身寿培训显得尤为重要。

李轩：《中高净值客户增额终身寿训练》

在当前经济形势下，中高净值人群的财富管理与传承面临新的挑战与机遇。本课程不仅系统分析了民法典对财富保全与传承的影响，还深入探讨了科学的税务筹划和增额终身寿的运用策略。通过案例研讨和翻转课堂的方式，学员将能够快速掌握实用知识，提升

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一、课程背景

改革开放以来，中国经济经历了高速增长，伴随着这一经济转型，中高净值人群的数量与财富也急剧增加。根据瑞士信贷《2022全球财富报告》，截至2021年，中国有超过1亿人财富名列全球前10%。这一统计数据表明，中国的中高净值客户群体已超越美国，成为全球财富管理市场的重要组成部分。

在过去的几十年中，由于互联网与人工智能等新兴技术的崛起，中高净值人群的财富分配与投资偏好发生了深刻变化。以往房地产投资的热度逐渐减退，取而代之的是股票、债券及基金等多样化的投资方式。同时，随着人口结构的变化与经济增速的放缓，中高净值人群开始更加关注财富的风险管控与传承，这就要求金融从业者深入理解该群体的财富需求与投资心理。

二、增额终身寿的定义与特点

增额终身寿保险是一种兼具保障与投资功能的保险产品，其主要特点是保单价值随着时间的推移而不断增加。这种保险产品不仅可以为投保人提供终身的生命保障，还允许投保人在未来的某个时间点提取现金价值，用于应对生活中的各种财务需求。

• 生命保障：投保人去世后，受益人将获得保险公司支付的保险金，确保家庭的财务安全。
• 增额设计：随着时间的推移，保单的现金价值会逐步增加，投保人可在需要时提取现金，灵活应对各种财务风险。
• 财富传承：增额终身寿保险在遗产税方面具有优势，能够有效减轻受益人在继承财富时所面临的税务负担。

三、课程收益与目标

增额终身寿培训课程的设计旨在帮助学员提高对中高净值客户财富画像的理解，掌握有效的销售技能与财富管理策略。具体收益包括：

• 业绩提升：通过掌握中高净值人群的财富画像，学员能够更从容地应对家庭财富管理的挑战。
• 技能提高：提升金融机构人员的专业销售技能，以便更有效地与客户沟通，满足其需求。
• 体系构建：学员将学习如何利用大数据进行精准营销，提供个性化的服务。
• 专业知识：解析高净值客户面临的财务风险，掌握简单的法理销售逻辑，以便在实际工作中加以运用。

四、课程内容详解

1. 法商：民法典时代的财富保全与传承

课程的第一部分将重点关注如何通过增额终身寿保险来应对民法典时代的婚姻风险与传承风险，包括：

• 从民法典看婚姻风险，分析一代与二代婚姻风险对家庭财富的影响，并探讨如何通过增额终身寿保险来保全婚姻财富。
• 讨论婚姻债务风险，强调如何运用增额终身寿保险进行资债隔离，防止家庭财富的流失。
• 传承风险的分析，包括人口结构的变化如何影响财富传承，并探讨增额终身寿保险在遗产传承中的作用。

2. 税商：科学税务筹划的必要性

在这一部分，学员将学习如何在当前税务环境下进行科学的税务筹划，主要内容包括：

• 分析税改对个人财富管理的影响，特别是个税新政及其对财富传承的影响。
• 房产税的相关知识，探讨在购置房产过程中需要注意的税务问题。
• CRS金融账户信息交换对财富管理的影响，强调增额终身寿保险在此背景下的优势。

3. 险商：增额终身寿目标客户及规划思路

最后一部分课程将聚焦于如何为不同类型的客户设计增额终身寿保险规划方案，涵盖：

• 企业主、全职太太、成熟家庭、专业人士及企业高管等不同客户群体的风险定位与保险规划。
• 通过小组案例研讨，帮助学员掌握实际操作中的注意事项与技巧。

五、课程特色与教学方法

增额终身寿培训课程采用翻转课堂的教学方式，鼓励学员主动参与讨论与思考。课程内容以实战为导向，确保学员在学习过程中能够快速掌握知识，并能够在实际工作中加以应用。课程内容丰富，案例选取精彩且典型，旨在提升学员的实用性与专业性。

六、结论

增额终身寿培训为金融从业者提供了丰富的专业知识与实用技能，帮助他们更好地服务于中高净值客户。在当前经济环境下，财富管理与传承的需求愈加迫切，增额终身寿保险作为一种有效的财富管理工具，得到了越来越多人的关注与重视。通过深入学习增额终身寿的相关知识，金融从业者能够提升自身的专业能力，更好地满足客户的需求，从而在竞争激烈的市场中占据一席之地。

总体来说，增额终身寿培训不仅是对学员专业能力的提升，更是对整个财富管理行业的推动。通过对中高净值人群财富管理需求的深入挖掘，金融从业者能够更有效地为客户提供个性化的服务，帮助他们实现财富的保全与传承。