合规经营培训

合规经营培训

合规经营培训是指为企业及其员工提供有关法律法规、行业标准、内部规章制度等方面的教育与培训，旨在增强其合规意识，确保企业在经营过程中遵循法律法规，降低法律风险，提高企业的整体经营质量。在现代商业环境中，合规经营已成为企业可持续发展的重要组成部分，尤其是在高度监管的行业如保险、金融等领域。

曾凡涛：诚信展业与合规经营

【课程背景】近些年随着银保监局监管政策逐步完善，对于保险机构合规经营提出更高的要求，与此同时出台了一系列相关法规、和行业准则，特别值得注意的是，对消费者权益保护的一系列配套的考评、制度体系建设越来越完善，对整个保险行业的发展和转型提出了新的要求，即由原来片面追求业绩的粗发性发展，越来越追求业务品质的质量，而市场的口碑除了服务体系建设与完善，更新合规经营的保证，各机构保险公司开始重视合规经营，但值得目前保险公司无论是管理层还是业务层，对于法律合规仍然缺乏系统的认识，甚至缺乏基本的法律常识，后续给公司经营带来了巨大的风险，本课程意在解决保险机构在经营过程中相关法律法规进行梳理，了解合规体系，哪些行为可为，哪些行为不可为。保险法中对保险公司设立、经营作了哪些具体规定？违反保险法将承担什么样的法律责任保险在如何做好合规经营，特别是销售队伍如何做好合规展业，哪些销售行为属于违规，个人和公司将会承担什么样的法律后果？保险公司在各个条线存在哪些风险，这些风险对应法律法规有哪些银保监及监管部门对保险机构有什么管理措施，何种行为会被视为违法监管规定，哪些行为可能涉及行政处罚保险公司在经过过程中，哪些领域可能涉及民事侵权，如果发生刑事案件，该如何进行处理？哪些刑事案件是保险领域经常发生的？    这些是我们学习本课程的重要的课题，也是本课程的内容所在。课程突破采用案例化的形式讲解，让非法律专业人士尽量弄得基本原理和规则，结合一些工作中常见的一些问题、实现保险公司合法经营能力，创造更好地优质业绩！【课程收益】明确保险法中关于人身保险合同和保险公司经营一些规定掌握一些监管颁布的重要法规、明晰哪些行为属于销售违规、违规经营掌握了解监管举报及投诉相关法规，了解在投诉处理中规避的风险掌握监管现场、非现场检查监管措施，便于更好配合企业应对监管检查了解银保监行政处罚的程序，便于工作中做好准备，减轻企业行政处罚风险【课程特色】干货，没有废话；对重点法规在工作运用进行解读法律法规配真实案例解读；【课程对象】    董事长、总裁、总经理、运营副总经理、法律合规人员、客服部管理人员、投诉处理人员、柜面客服人员、销售人员【课程时间】  1天，6小时/天（课程标准版1天）【课程大纲】一、保险法、民法典合同相关重点条文解读1、保险法的基本原则2、保险合同的相关规定3、人身保险合同与财产保险合同保险责任免除常见情况关于如实告知义务保险理赔常见几种风险4、民法典一些法规合同的成立、生效条件合同的类型、解除权婚姻继承相关规定案例一：代签名问题引发的合同效力问题案例二：电子保险合同的法律效力问题二、保险法对于合规经营相关法规1、保险法中保险经营规则2、保险业监督管理的相关规定3、监管相关其他管理规定信息披露管理办法(新法）与一年期披露细则内控管理相关规定《保险公司管理规定》相关规定解析案例三：因内控管理不善，导致行政处罚案例四：因回访问题被行政处罚三、销售人员、管理人员哪些销售行为构成违规1、《保保险代理人监管规定》（新法）相关解析公司及销售人员的管理责任公司及销售人员承担的法律责任2、人身保险销售误导行为认定指引销售误导的行为定义销售误导行为的常见表现案例五：销售人员欺骗投保人，导致个人行政处罚案例六：销售人员隐瞒重要条款，导致个人行政处罚四、对于举报、投诉和消费者权益保护相关规定1、《银行保险机构消费者权益保护管理办法》新法（9号令）解读关于消费者权利保护工作要求监管关于消保工作的其他相关规定2、《银行保险违法行为举报处理办法》举报的受理条件举报件的分类、权利与义务处理举报的规范流程4、投诉处理过程涉及的法律法规《银行业保险业消费投诉处理管理办法》过渡维权与非理性投诉法律应对案例七：伪造客户投诉材料、虚列费用处理投诉导致被处罚案例八：运用法律话术回复“代理退保”恶意投诉五、监管对于检查和行政处罚相关规定1、《保险法》中涉及的行政责任2、中国银保监会现场检查办法（试行）《保险公司非现场监管暂行办法》3、《中国银保监会行政处罚办法》处罚种类、流程处罚调查、立案、取证、审议被处罚人权利与听证程序   案例九：抗拒、阻碍监管检查导致被处罚案例十：因未及时整改履行管理责任被行政处罚案例十一：因提供不完整、虚假材料被行政处罚六、涉及民事侵权与刑事责任的相关规定保险领域涉及的刑事犯罪与责任常见犯罪种类与罪名保险机构刑事案件的报告义务保险领域涉及的民事侵权问题案例十三：保险公司代理人涉嫌非法集资案例案例十四：代理人与客户串通杀妻骗保案例

曾凡涛 培训咨询

一、合规经营培训的背景与重要性

随着全球经济一体化和市场竞争的加剧，企业面临的法律合规压力日益增加。尤其在保险行业，银保监会等监管机构对企业的合规经营提出了更高的要求。近年来，保险行业频繁出现的违法违规行为不仅损害了消费者权益，还对整个行业的声誉造成了负面影响。因此，开展合规经营培训显得尤为重要。

合规经营培训不仅有助于企业遵循相关法律法规，避免因违规行为而遭受行政处罚，更能够提升企业内部管理效率，增强员工的合规意识，确保企业在激烈竞争中立于不败之地。通过系统的培训，企业能够更好地理解和适应快速变化的法律环境，从而提高风险管理能力，保障企业的合法权益。

二、合规经营培训的内容

合规经营培训的内容通常包括但不限于以下几个方面：

• 法律法规解读：对与企业经营相关的法律法规进行详细解读，包括保险法、民法典、消费者权益保护法等，帮助员工了解法律条款的具体含义和适用范围。
• 行业标准与规章制度：学习与行业相关的标准和内部规章制度，明确企业在经营中应遵循的规范和流程。
• 合规案例分析：通过分析典型的合规和违规案例，帮助员工认识常见的合规风险及其应对措施，增强实际操作能力。
• 风险管理与内部控制：介绍如何建立有效的风险管理和内部控制体系，确保企业在日常经营中能够及时发现和应对潜在的合规风险。
• 消费者权益保护：重点关注消费者权益保护的相关法律法规，指导员工在业务过程中如何维护消费者的合法权益。
• 举报与投诉处理：学习如何妥善处理消费者的投诉与举报，了解相关法律法规及企业的应对策略。

三、合规经营培训的实施方式

合规经营培训的实施方式多种多样，企业可以根据自身的实际情况选择适合的方式进行培训：

• 面对面培训：通过组织线下培训班，邀请法律专家、行业顾问进行现场授课，增强培训的互动性和参与感。
• 在线培训：利用网络平台开展在线培训课程，方便员工随时随地学习，提高培训的灵活性和覆盖面。
• 案例研讨：定期召开案例研讨会，分析近期行业内的合规问题，讨论解决方案，提高员工的实际操作能力。
• 模拟演练：通过模拟演练的方式，帮助员工熟悉合规流程及应对措施，增强应变能力。

四、合规经营培训的挑战与对策

在实际开展合规经营培训过程中，企业常常面临一些挑战，主要包括：

• 培训意识不足：部分员工对合规培训的重视程度不够，认为合规是法律部门的事。对此，企业应加强宣传教育，提高员工的合规意识。
• 内容更新滞后：法律法规和行业标准经常变化，若培训内容未能及时更新，将影响培训的有效性。企业应定期对培训内容进行审核和更新。
• 缺乏专业师资：部分企业在合规培训师资方面存在短缺，导致培训效果不佳。企业可通过与专业机构合作，或邀请外部专家进行授课来解决这一问题。

五、合规经营培训的效果评估

合规经营培训的效果评估是确保培训有效性的关键环节，企业应制定相应的评估标准和方法，主要包括：

• 培训反馈调查：通过问卷调查、访谈等方式收集员工对培训内容和形式的反馈，及时调整培训策略。
• 考试与考核：定期对培训内容进行考核，检验员工对合规知识的掌握程度，确保培训达到预期效果。
• 行为观察：对员工在实际工作中的合规行为进行观察与记录，评估培训对日常工作行为的影响。

六、合规经营培训的案例分析

通过具体案例分析，能够更直观地理解合规经营培训的重要性和实际效果。以下是几个典型案例：

• 案例一：某保险公司因未对员工进行系统的合规培训，导致销售人员在推销产品时存在误导行为，最终被监管机构处以高额罚款。此事件后，公司意识到合规培训的重要性，迅速开展了覆盖全员的合规培训，显著降低了后续的违规风险。
• 案例二：一家大型金融机构在开展合规经营培训后，建立了完善的内部举报机制，员工在发现违规行为时能够及时举报。经过一段时间的运作，举报制度有效地遏制了内部违规行为的发生，提升了整体合规水平。
• 案例三：某中小保险公司通过在线培训平台开展合规经营培训，利用短视频和互动问答等形式，使员工在轻松愉快的氛围中学习合规知识。培训结束后，员工的合规意识明显提高，客户投诉率大幅下降。

七、未来合规经营培训的发展趋势

随着科技的进步和市场环境的变化，合规经营培训也在不断发展，未来可能呈现以下趋势：

• 数字化转型：利用大数据、人工智能等技术手段，分析员工的学习需求和行为，提供个性化的培训方案。
• 跨界合作：与高校、行业协会等机构建立合作关系，共同开发合规培训课程，提高培训的专业性和权威性。
• 持续学习机制：建立持续学习机制，定期更新培训内容，确保员工始终掌握最新的合规知识和技能。

八、总结

合规经营培训是现代企业在复杂法律环境中生存和发展的重要保障。通过系统的培训，企业能够提升员工的合规意识，有效降低法律风险，维护企业的合法权益。随着市场环境的变化和科技的进步，合规经营培训也需要不断创新，以适应新的挑战和机遇。只有通过持续的学习和改进，企业才能在激烈的市场竞争中实现可持续发展。