销售行为合规培训

销售行为合规培训

销售行为合规培训是指针对销售人员及相关管理人员开展的一系列培训活动，旨在帮助他们理解并遵循法律法规、行业标准以及公司内部规章制度，从而确保在销售过程中合法合规地进行业务活动。这类培训不仅是对销售人员法律知识的普及，更是对其职业道德的加强，旨在提升销售团队的业务素质和合规意识，降低公司在经营过程中的法律风险。

曾凡涛：诚信展业与合规经营

【课程背景】近些年随着银保监局监管政策逐步完善，对于保险机构合规经营提出更高的要求，与此同时出台了一系列相关法规、和行业准则，特别值得注意的是，对消费者权益保护的一系列配套的考评、制度体系建设越来越完善，对整个保险行业的发展和转型提出了新的要求，即由原来片面追求业绩的粗发性发展，越来越追求业务品质的质量，而市场的口碑除了服务体系建设与完善，更新合规经营的保证，各机构保险公司开始重视合规经营，但值得目前保险公司无论是管理层还是业务层，对于法律合规仍然缺乏系统的认识，甚至缺乏基本的法律常识，后续给公司经营带来了巨大的风险，本课程意在解决保险机构在经营过程中相关法律法规进行梳理，了解合规体系，哪些行为可为，哪些行为不可为。保险法中对保险公司设立、经营作了哪些具体规定？违反保险法将承担什么样的法律责任保险在如何做好合规经营，特别是销售队伍如何做好合规展业，哪些销售行为属于违规，个人和公司将会承担什么样的法律后果？保险公司在各个条线存在哪些风险，这些风险对应法律法规有哪些银保监及监管部门对保险机构有什么管理措施，何种行为会被视为违法监管规定，哪些行为可能涉及行政处罚保险公司在经过过程中，哪些领域可能涉及民事侵权，如果发生刑事案件，该如何进行处理？哪些刑事案件是保险领域经常发生的？    这些是我们学习本课程的重要的课题，也是本课程的内容所在。课程突破采用案例化的形式讲解，让非法律专业人士尽量弄得基本原理和规则，结合一些工作中常见的一些问题、实现保险公司合法经营能力，创造更好地优质业绩！【课程收益】明确保险法中关于人身保险合同和保险公司经营一些规定掌握一些监管颁布的重要法规、明晰哪些行为属于销售违规、违规经营掌握了解监管举报及投诉相关法规，了解在投诉处理中规避的风险掌握监管现场、非现场检查监管措施，便于更好配合企业应对监管检查了解银保监行政处罚的程序，便于工作中做好准备，减轻企业行政处罚风险【课程特色】干货，没有废话；对重点法规在工作运用进行解读法律法规配真实案例解读；【课程对象】    董事长、总裁、总经理、运营副总经理、法律合规人员、客服部管理人员、投诉处理人员、柜面客服人员、销售人员【课程时间】  1天，6小时/天（课程标准版1天）【课程大纲】一、保险法、民法典合同相关重点条文解读1、保险法的基本原则2、保险合同的相关规定3、人身保险合同与财产保险合同保险责任免除常见情况关于如实告知义务保险理赔常见几种风险4、民法典一些法规合同的成立、生效条件合同的类型、解除权婚姻继承相关规定案例一：代签名问题引发的合同效力问题案例二：电子保险合同的法律效力问题二、保险法对于合规经营相关法规1、保险法中保险经营规则2、保险业监督管理的相关规定3、监管相关其他管理规定信息披露管理办法(新法）与一年期披露细则内控管理相关规定《保险公司管理规定》相关规定解析案例三：因内控管理不善，导致行政处罚案例四：因回访问题被行政处罚三、销售人员、管理人员哪些销售行为构成违规1、《保保险代理人监管规定》（新法）相关解析公司及销售人员的管理责任公司及销售人员承担的法律责任2、人身保险销售误导行为认定指引销售误导的行为定义销售误导行为的常见表现案例五：销售人员欺骗投保人，导致个人行政处罚案例六：销售人员隐瞒重要条款，导致个人行政处罚四、对于举报、投诉和消费者权益保护相关规定1、《银行保险机构消费者权益保护管理办法》新法（9号令）解读关于消费者权利保护工作要求监管关于消保工作的其他相关规定2、《银行保险违法行为举报处理办法》举报的受理条件举报件的分类、权利与义务处理举报的规范流程4、投诉处理过程涉及的法律法规《银行业保险业消费投诉处理管理办法》过渡维权与非理性投诉法律应对案例七：伪造客户投诉材料、虚列费用处理投诉导致被处罚案例八：运用法律话术回复“代理退保”恶意投诉五、监管对于检查和行政处罚相关规定1、《保险法》中涉及的行政责任2、中国银保监会现场检查办法（试行）《保险公司非现场监管暂行办法》3、《中国银保监会行政处罚办法》处罚种类、流程处罚调查、立案、取证、审议被处罚人权利与听证程序   案例九：抗拒、阻碍监管检查导致被处罚案例十：因未及时整改履行管理责任被行政处罚案例十一：因提供不完整、虚假材料被行政处罚六、涉及民事侵权与刑事责任的相关规定保险领域涉及的刑事犯罪与责任常见犯罪种类与罪名保险机构刑事案件的报告义务保险领域涉及的民事侵权问题案例十三：保险公司代理人涉嫌非法集资案例案例十四：代理人与客户串通杀妻骗保案例

曾凡涛 培训咨询

一、背景与重要性

随着市场经济的发展，销售行为的合规问题日益受到重视。特别是在金融、保险等行业，监管机构不断加强对销售行为的监督，出台了多项法规以保护消费者权益，维护市场秩序。销售行为合规培训因此成为各类企业的重要工作内容之一。

• 法律法规的不断完善：近年来，诸如《保险法》、《消费者权益保护法》等法律法规的不断修订和完善，使得销售行为的合规要求越来越高。
• 监管机构的监管力度加大：中国银保监会等监管机构对保险公司的监管力度不断加大，对违规行为的处罚也越来越严厉，这对保险公司及其销售人员提出了更高的要求。
• 消费者权益保护意识增强：随着消费者权益保护意识的提升，消费者对保险产品的销售过程和销售行为的合规性提出了更高的要求。

二、销售行为合规培训的目标

销售行为合规培训旨在通过系统的培训，使销售人员熟悉并掌握以下几个方面的内容：

• 法律法规的基本知识：包括保险法、合同法、消费者权益保护法等相关法律法规的基本内容，帮助销售人员明确哪些行为是合法的，哪些是违规的。
• 合规经营的原则与标准：明确保险公司在经营过程中的合规经营标准，帮助销售人员在实际操作中遵循合规原则。
• 合规风险的识别与应对：培训销售人员如何识别潜在的合规风险，并提供相应的应对策略，以降低法律风险。
• 客户投诉处理的合规流程：教导销售人员如何处理客户投诉，确保在投诉处理过程中遵循法律法规及公司内部流程。

三、培训内容的主要组成部分

销售行为合规培训的内容通常包括以下几个方面：

1. 法律法规解读

这一部分主要通过对相关法律法规的解读，使销售人员了解法律的基本原则和具体规定。例如，保险法中关于保险公司的设立与经营的规定、保险合同的成立与效力、消费者权益保护法中消费者的权利等。

2. 合规经营的流程与标准

培训中会详细讲解保险公司的合规经营流程，包括产品销售、客户服务、投诉处理等各个环节，确保销售人员在每一个环节都能够遵循合规标准。

3. 销售行为的合规性分析

通过案例分析，帮助销售人员理解哪些销售行为是合规的，哪些是违规的。例如，销售误导、隐瞒重要信息等行为的具体表现及其法律后果。

4. 投诉处理与风险控制

针对客户投诉的处理方式进行培训，强调在处理投诉时应遵循的法律法规及公司内部流程，并指导销售人员如何有效应对潜在的法律风险。

四、培训方法与形式

销售行为合规培训的形式多种多样，具体可以根据企业的实际情况进行调整。常见的培训方法包括：

• 集中授课：由法律专业人士或合规专员进行集中授课，讲解相关法律法规及合规标准。
• 案例研讨：通过分析真实的案例，让销售人员从中吸取经验教训，加深对合规经营重要性的理解。
• 在线学习：借助网络平台开展线上培训，方便销售人员根据自己的时间安排进行学习。
• 模拟演练：通过情景模拟的方式，让销售人员在实践中体会合规经营的重要性，提升其处理合规问题的能力。

五、培训效果的评估与持续改进

销售行为合规培训的效果评估是确保培训有效性的重要环节。企业可以通过以下几个方面进行评估：

• 知识考核：通过考试或问卷调查评估销售人员对法律法规的掌握程度。
• 行为观察：通过对销售人员在实际工作中的表现进行观察，评估其合规意识的提升情况。
• 客户反馈：收集客户对销售人员服务的反馈，分析投诉率是否下降。
• 合规记录：监测销售行为的合规记录，评估合规培训对销售行为的影响。

六、未来发展趋势

随着合规要求的不断提高，销售行为合规培训也将迎来新的发展趋势：

• 培训内容的专业化：未来的培训内容将更加专业化，针对不同岗位、不同业务领域的销售人员制定更具针对性的培训内容。
• 数字化培训的普及：借助人工智能、大数据等技术，开展个性化的在线学习，提升培训的灵活性和有效性。
• 跨行业的合规交流：不同领域的企业将加强合规经验的交流与合作，共同提升合规管理水平。
• 持续的合规文化建设：企业将进一步加强合规文化的传播，通过多种渠道强化合规意识，构建合规经营的企业文化。

七、结论

销售行为合规培训是保障企业合法经营、提升销售团队专业素质的重要手段。通过系统的培训，销售人员可以更好地理解法律法规及合规标准，从而在实际工作中遵循合规要求，降低企业法律风险。随着市场环境的变化及法律法规的演变，销售行为合规培训将不断发展与完善，为保险等行业的健康发展提供有力支持。