在当前金融市场环境中，财富管理已不再是少数人的专属，而是每个人都需要关注的话题。随着资管新规的出台，财富管理跨入了一个全新的时代，推动了客户的投资理财将真正走向多元化和专业型资产配置。为了更好地应对这些变化，银行客户经理和企业主需掌握相关的金融理财知识，以实现更有效的市场营销和客户关系维护。
邱明
培训咨询
资管新规的出台，标志着中国金融市场的重大改革。这一政策旨在打破刚性兑付，规范金融产品的运作，促进金融市场的健康发展。资管新规的实施，要求银行在产品设计和营销过程中更加注重风险控制和投资者教育，为客户提供更为透明的信息。这意味着，财富管理不仅仅是产品的销售，更是对客户的教育与指导。
在这个背景下，客户的理财观念需要彻底“颠覆”。传统的理财观念往往是“理财是有钱人的事”，这种误区需要通过专业的金融知识与产品理念的结合来加以纠正。通过教育客户，植入全新的理财理念，可以为后续的产品营销做出有力的铺垫。
在财富管理营销中，理财与投资的区别与联系尤为重要。理财不仅仅是简单的资产增值，更是对个人或家庭财务的全面管理。投资则是理财的一部分，侧重于资产的增值。通过对理财的深入了解，客户可以更加清晰地认识到强制储蓄的重要性，这不仅适用于高净值客户，也适合普通投资者。
这些产品的共同特点在于，它们都强调了强制储蓄和长期投资的理念，帮助客户逐步积累财富，抵御通货膨胀的风险。
理财产品的风险与收益密切相关。在财富管理营销中，客户经理需要帮助客户识别不同投资品种的风险，尤其是权益基金（股票）等高风险产品。通过案例分析，让客户明白亏损的原因不仅仅是市场因素，更包括投资策略的选择和持有期限的把控。
例如，客户在牛市中出现亏损，很可能是因为其投资策略不当，未能充分拉长期限，从而导致风险集中。通过这种深度的讨论，客户不仅能理解市场运作的复杂性，还能增强其对风险管理的认知。
资产配置是财富管理的核心。它的目的是在降低风险的同时，提高投资收益。诺贝尔奖得主的研究表明，合理的资产配置可以显著提高投资的成功率。在当前市场环境下，客户需要意识到，单一的投资方式往往难以带来可持续的收益，而多元化的资产配置则是实现财富增值的有效途径。
在课程中，通过对资产配置模型的演示，客户可以直观地看到不同投资组合的风险与收益特征，从而更好地理解资产配置的核心逻辑。对于银行客户经理而言，如何将这些复杂的理论转化为客户易于理解的语言，是其营销成功的关键。
资管新规的实施，意味着财富管理市场的竞争即将发生深刻改变。产品净值化带来了机遇与挑战，如何在没有预期收益的情况下，成功地营销理财产品，将考验每一位客户经理的能力。此时，强调产品的风险特性、流动性以及适配性，成为了财富管理营销的新思路。
此外，互联网时代的来临也对财富管理营销提出了新的要求。客户的需求更加多样化，传统的营销方式亟待创新。通过利用社交媒体、微信等工具，银行可以更有效地进行客户关系管理，提升客户的粘性。
在新形势下，客户关系的构建和维护显得尤为重要。为了降低客户流失率，银行需要建立多层次的客户关系，通过提升渗透率、捆绑销售等策略，来提高客户的忠诚度。尤其是在资产配置的过程中，银行可以通过创新的非金融服务，来激活客户的隐性需求，从而构建更为稳固的客户关系。
通过这些策略，不仅可以有效地维护客户关系，还能为客户提供更为全面的财富管理服务。
财富管理营销已经进入了一个全新的时代，资管新规的实施为这一领域带来了前所未有的挑战与机遇。银行客户经理和企业主需要不断学习和适应新的市场环境，通过提高自身的专业知识和技能，来满足客户日益增长的财富管理需求。只有这样，才能在竞争激烈的财富管理市场中脱颖而出，实现可持续的业务增长。
未来的财富管理，将不再是单一产品的销售，而是以客户为中心的全方位服务。通过教育与引导，帮助客户树立正确的理财观念，构建牢固的客户关系，将是每一位财富管理从业者需要面对的重要课题。
