提升团队效率的管理技能培训方法分享

管理技能培训：存贷业务创新管理的全景分析

在2023年即将结束之际，各大商业银行正全力以赴地进入年度冲刺阶段。面对即将到来的2024年，银行业的存贷业务面临着前所未有的挑战与机遇。本次管理技能培训课程旨在帮助商业银行的支行长、对公业务经理、信贷、理财等相关人员，深入理解当前经济环境对存贷业务的影响，并通过创新思维和管理技能的提升来应对未来的发展需求。

课程背景与重要性

随着经济的不断变化，商业银行的存贷业务也经历了深刻的变革。传统的存贷模式已经无法满足市场的需求，银行需要在金融市场的新环境中进行产品创新与服务升级。为了在竞争激烈的市场中占据一席之地，银行需要提前布局，抓住“开门红”的机会，吸引更多客户。

本次培训课程主要围绕金融市场的变化、存贷业务的创新思维以及风险管理展开，帮助银行人员掌握新的业务模式与客户需求，从而实现业绩的稳定增长。

第一讲：存贷业务创新管理——金融篇

商业银行业务与金融市场

在当今资本金融市场，商业银行的金融职能与风险管理显得尤为重要。银行需要理解新环境下金融产品设计与存贷业务的关系。通过对市场环境的分析，银行可以更好地制定相应的业务策略。

• 资本金融市场新环境概述：分析当前的经济形势、市场趋势和政策导向。
• 商业银行金融职能与风险：探讨银行在新环境下如何发挥金融中介作用，同时有效控制风险。
• 金融产品设计与存贷业务：结合市场需求，设计适合的金融产品，以满足不同客户的需求。

存贷业务创新思维

在新的经济环境下，银行需要重新思考存贷业务的开展方式。数字货币的崛起、新商业模式的出现，都对传统存贷业务产生了深远影响。

• 新经济环境与存贷业务思考：对当前经济形势的分析，识别潜在的市场机会。
• 数字货币与存贷业务影响：研究数字货币对资金流动和客户需求的影响。
• 新商业模式与存贷业务变革：探索如何结合新兴商业模式改进存贷业务。
• 新业务模式与存贷业务融合：讨论多元化业务模式下的存贷业务整合。
• 新生人类与存贷业务发展：分析年轻一代客户的需求与偏好，适应其消费习惯。

新时期商业银行存贷业务转型

为了适应市场的变化，商业银行需要积极进行存贷业务的转型。从发达国家的经验中学习，结合国内实际情况，制定切实可行的转型方案。

• 发达国家商业银行存贷业务变革：借鉴国际经验，分析成功案例。
• 金融危机与存贷业务影响：反思历史经验，识别潜在风险。
• 资本金融市场变化与存贷业务转型：研究市场变化对银行业务的具体影响。
• 经济变革与存贷业务转型变化：探讨经济结构调整对银行业务的影响。

第二讲：存贷业务创新管理——资源篇

战略维度“看客户”

了解客户是成功的关键。在资源管理的维度上，银行需要全面看待客户，分析客户的财务状况、市场竞争及未来发展潜力。

• 企业内外“综合看”：综合分析企业的外部环境与内部资源。
• 法人自然人“结合看”：深入理解法人客户与自然人客户的需求差异。
• 财务非财“同时看”：财务数据与非财务数据的结合分析。
• 主营其他“一起看”：关注客户的主营业务及其变化。
• 过去未来“连同看”：历史数据与未来预期的结合。
• 市场竞争“对比看”：分析同行业竞争对手的表现。
• 技术发展“仔细看”：关注技术变革对客户和市场的影响。
• 政策资金“必须看”：政策导向与资金流动的关联。

数字维度“评客户”

在数字化时代，银行需利用数据分析工具对客户进行全面评估，深入理解客户的财务状况和经营能力。

• 管理价值角度看财报：通过财务报表分析客户的管理价值。
• 利润表——评业绩、评未来：分析客户的盈利能力与未来发展潜力。
• 资产负债表——评质量、评过去：评估客户的资产结构与偿债能力。
• 现金流量表——评风险、评现在：关注客户的现金流动及风险管理能力。
• 股东权益变动表——评发展、评周期：分析客户的股东权益变化及其发展周期。
• 税负成本变动表——评能力、评活力：考察客户的税务负担与经营活力。
• 经营资产变动表——评生存、评收益：关注客户的经营资产变化及其生存能力。
• 产能资产变动表——评价值、评创造：评估客户的生产能力及创造价值的能力。
• 权益资产变动表——评风险、评战略：分析客户的权益资产变化及其战略风险。
• 负债结构变动表——评杠杆、评风险：关注客户的负债结构及其风险管理。

资源维度“找客户”

通过对客户资源的深入挖掘，银行可以更好地识别出潜在的价值客户与长久客户，从而制定针对性的营销策略。

• 资本运作业务有“价值客户”：识别在资本运作中具有高价值的客户。
• 融资租赁业务有“长久客户”：关注长期合作的客户，建立稳定的合作关系。
• 生产经营业务有“资金客户”：挖掘在生产经营中需要资金支持的客户。
• 商品市场业务有“生存客户”：关注在商品市场中生存发展的客户。
• 金融市场业务有“投资客户”：识别对投资有需求的客户，提供相应的服务。
• 供应链业务有“信贷客户”：关注在供应链中需要信贷支持的客户。
• 薪资激励业务有“高净值客户”：识别高净值客户，提供个性化服务。
• 研发技术业务有“资源客户”：关注在研发技术中需要资源支持的客户。

第三讲：存贷业务创新管理——风险篇

行业监管“看风险”

在风险管理中，银行需要关注行业监管政策的变化，及时识别潜在风险，以确保业务的合规性和稳定性。

• 金融监管相关政策：了解影响银行业务的监管政策。
• 行业发展规划相关政策：关注行业发展规划对银行业务的影响。
• 产业战略布局相关政策：分析产业政策对银行客户的影响。

法律背景“识风险”

法律风险是银行面临的重要风险之一。银行需深入了解客户的法律背景，从而降低潜在的法律风险。

• 信贷客户企业征信风险：关注客户的信用历史与征信记录。
• 经营主体法人人格性风险：分析客户经营主体的法律地位。
• 经营业务商法性风险事项：识别与客户经营活动相关的法律风险。
• 信贷主体社会责任的民法性风险：关注客户在社会责任方面的法律风险。
• 新税制体系下的税务风险事项：分析新税制下客户的税务风险。

行业政策“避风险”

通过对国内外行业政策的研究，银行可以识别出潜在的市场风险，从而制定相应的应对策略。

• 国内外行业发展影响性风险：分析国内外市场环境变化对银行业务的影响。
• 地缘政治影响性经营风险：关注地缘政治对银行客户的潜在影响。
• 国家战略性政策影响风险：识别国家政策变化对银行业务的影响。

总结

通过本次“管理技能培训”，银行从业人员将深入理解存贷业务在当前经济环境下的创新管理，从金融、资源和风险三个维度全面提升自身的管理技能。面对复杂多变的市场环境，银行只有不断创新、适应变化，才能在激烈的竞争中立于不败之地。未来的银行业务需要以客户为中心，灵活运用各种资源，积极应对风险，才能实现可持续发展。

此次培训课程不仅提供了理论知识，更强调了实践中的应用和互动，助力商业银行在新时代背景下，探索出一条可持续发展的道路。