如何满足现代人的财富管理需求提升投资收益

财富管理需求与香港保险的机遇

在全球经济快速发展的背景下，财富管理需求日益增强，尤其是在中产和高净值人群中。财富管理不仅仅是关于投资回报的简单计算，更是一个综合的系统，涵盖了资产配置、风险管理、财富传承等多个方面。香港保险作为一种安全稳健的投资品种，凭借其独特的优势，正逐渐成为财富管理的重要组成部分。

牟青：《香港保险产品知识与沟通技巧》

【课程背景】香港保险作为安全稳健的投资品种，满足了保值增值和多元配置的需求，还照顾到了财富传承、资产隔离等方面的需求，是中产和高净值人群财富管理的标配。香港保险2022年新单保费1344亿港元，其中，内地访客新造业务的新单保费为21亿港元，同比上升200%。2023年2月香港全面通关以来，内地客户赴港投保热情高涨。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式讲述港险产品特色，提升港险产品成交技巧。【课程收益】厘清香港保险与内地保险的区别掌握香港主要保险公司重疾险产品知识掌握香港主要保险公司储蓄分红险产品知识学会香港保险产品成交面谈技巧【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】香港保险与内地保险的区别香港保险与内地保险的监管背景差异香港保险市场特点及监管环境简析香港保险过去十年大事件回顾两地监管背景的差异比较香港保险与内地保险的产品特色差异香港保险主流产品特点简介两地保险产品的特色差异二、香港主要保险公司重疾险产品知识1、香港主要保司重疾险产品介绍香港与内地重疾定义对比主要保司重疾险产品介绍2、香港主要保司重疾险产品比较三、香港主要保险公司储蓄分红险产品知识1、香港主要保司储蓄分红险产品介绍分红保险的起源英式分红与美式分红资产配置策略缓和机制主要保司储蓄分红险产品介绍2、香港主要保司储蓄分红险产品比较四、香港保险产品成交技巧1、海外资产配置沟通逻辑拜登新政与中美博弈美元—美国的大国红利持有美元的优势海外保险产品在财富管理中的作用2、海外资产配置沟通话术沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

香港保险的市场背景与发展

近年来，香港保险市场的发展可谓迅猛。根据统计数据显示，2022年香港保险的新单保费达到了1344亿港元。其中，内地访客的新造业务新单保费为21亿港元，较去年同比上升200%。这一数据不仅反映了内地客户对香港保险的需求激增，也揭示了香港保险在财富管理中扮演的重要角色。

自2023年2月香港全面通关以来，内地客户赴港投保的热情更是高涨。这一现象背后，隐藏着诸多因素，包括香港保险产品的多样性、监管环境的相对宽松，以及其在资产保护和财富传承方面的独特优势。

香港保险的独特优势

香港保险产品的特点使其在财富管理中具有不可替代的地位：

• 安全稳健的投资选择：香港保险通常被视为一种低风险的投资工具，能够有效保值增值，满足高净值人群对资金安全的需求。
• 多元化的资产配置：香港保险产品种类繁多，包括重大疾病保险、储蓄分红险等，能够根据不同客户的需求进行个性化配置。
• 财富传承与资产隔离：通过香港保险，客户可以实现资产的隔离与传承，降低税务负担，提高财富传承的效率。

香港保险与内地保险的区别

虽然香港保险与内地保险在某些方面有共同点，但两者之间的差异显著。从监管背景、产品特色到市场环境，香港保险展现出其独特性。

监管背景的差异

香港保险行业的监管体系相对灵活，允许保险公司推出更多创新型产品，这为客户提供了更丰富的选择。而内地保险市场则受到更严格的监管，产品创新的空间相对有限。这一差异使得香港保险在产品设计上更具弹性，能够更好地满足客户的个性化需求。

产品特色的差异

在产品设计方面，香港保险的重大疾病险和储蓄分红险有着独特的优势。例如，香港的重大疾病保险通常涵盖的疾病种类更多，给付条件更加灵活。而储蓄分红险则通过分红机制提高了投资回报，成为许多客户的优选。

香港主要保险公司的产品知识

重疾险产品介绍

香港主要保险公司的重大疾病险产品种类繁多，客户在选择时需要充分了解各产品的特点与优势。香港的重疾险一般包括：

• 多种疾病保障：覆盖范围更广，通常包括多达120种重大疾病。
• 灵活的给付条件：部分产品在确诊后可提前给付，缓解客户的经济压力。
• 附加保障选项：客户可以根据自身需求选择附加保障，例如住院津贴、门诊保障等。

储蓄分红险产品介绍

储蓄分红险是香港保险市场的一大亮点，其起源可以追溯到英式和美式分红保险的不同理念。香港的储蓄分红险通常具有以下特点：

• 稳定的分红机制：根据保险公司的投资回报情况，客户可以享受稳定的分红，保障资金的增值。
• 灵活的资产配置策略：客户可根据自身风险承受能力，选择不同的投资组合。
• 缓和机制：在市场波动较大时，储蓄分红险能够通过分红机制对客户的投资进行有效的缓和。

财富管理中的香港保险产品成交技巧

对于财富管理公司理财师而言，掌握香港保险产品的成交技巧至关重要。通过有效的沟通与展示，理财师可以更好地满足客户的需求。

海外资产配置沟通逻辑

在与客户进行资产配置沟通时，理财师应关注以下几点：

• 了解客户的投资目标：不同客户的财富管理需求各异，理财师需要通过深入的交流了解客户的具体需求。
• 强调美元的优势：在当前全球经济形势下，持有美元资产被视为一种有效的财富保值策略。理财师可以向客户解释美元的稳定性及其在国际市场中的重要地位。
• 介绍香港保险的优势：通过对比香港保险与内地保险的不同，帮助客户认识到香港保险在财富管理中的重要性。

沟通话术的解析与演练

在实际的销售过程中，理财师的沟通话术至关重要。理财师可以通过以下方式提升沟通效果：

• 简洁明了：使用通俗易懂的语言让客户理解复杂的保险条款。
• 案例分享：通过分享成功的案例，增强客户的信任感。
• 主动倾听：在与客户沟通时，理财师应主动倾听客户的需求与顾虑，以便更好地提供解决方案。

总结

随着财富管理需求的不断增长，香港保险凭借其独特的产品优势和灵活的市场环境，正逐渐成为中产和高净值人群的重要选择。理财师在与客户沟通时，需深入了解香港保险的特点与优势，通过有效的成交技巧，帮助客户实现其财富管理目标。在未来的财富管理领域，香港保险将继续发挥着不可或缺的作用。