财富管理需求激增，如何精准满足客户期待

财富管理需求与香港保险的关系

在当今快速变化的经济环境中，财富管理需求愈发显得重要。尤其是随着全球经济一体化进程的加速，投资者对财富管理的需求不仅仅局限于资产的保值增值，更加关注财富传承、资产隔离等多元化需求。在这一背景下，香港保险作为一种安全稳健的投资品种，逐渐成为中产和高净值人群财富管理的必选项。

牟青：《香港保险产品知识与沟通技巧》

【课程背景】香港保险作为安全稳健的投资品种，满足了保值增值和多元配置的需求，还照顾到了财富传承、资产隔离等方面的需求，是中产和高净值人群财富管理的标配。香港保险2022年新单保费1344亿港元，其中，内地访客新造业务的新单保费为21亿港元，同比上升200%。2023年2月香港全面通关以来，内地客户赴港投保热情高涨。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式讲述港险产品特色，提升港险产品成交技巧。【课程收益】厘清香港保险与内地保险的区别掌握香港主要保险公司重疾险产品知识掌握香港主要保险公司储蓄分红险产品知识学会香港保险产品成交面谈技巧【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】香港保险与内地保险的区别香港保险与内地保险的监管背景差异香港保险市场特点及监管环境简析香港保险过去十年大事件回顾两地监管背景的差异比较香港保险与内地保险的产品特色差异香港保险主流产品特点简介两地保险产品的特色差异二、香港主要保险公司重疾险产品知识1、香港主要保司重疾险产品介绍香港与内地重疾定义对比主要保司重疾险产品介绍2、香港主要保司重疾险产品比较三、香港主要保险公司储蓄分红险产品知识1、香港主要保司储蓄分红险产品介绍分红保险的起源英式分红与美式分红资产配置策略缓和机制主要保司储蓄分红险产品介绍2、香港主要保司储蓄分红险产品比较四、香港保险产品成交技巧1、海外资产配置沟通逻辑拜登新政与中美博弈美元—美国的大国红利持有美元的优势海外保险产品在财富管理中的作用2、海外资产配置沟通话术沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

香港保险的市场现状

根据2022年的统计数据，香港保险的新单保费达到了1344亿港元，其中内地访客的新造业务新单保费为21亿港元，同比上升了200%。这一数据充分显示了内地客户对香港保险的强烈需求。在2023年2月香港全面通关后，内地客户赴港投保的热情愈发高涨，进一步推动了香港保险市场的发展。

香港保险的优势分析

香港保险与内地保险相比，具有多方面的优势。首先，香港保险的监管环境相对宽松，使得其产品设计更加灵活，能够提供更多元化的投资选项。此外，香港保险在财富传承和资产隔离方面具有明显的优势，能够有效保护投保人的资产安全。

• 保值增值：香港保险产品通常具备较高的收益率，能够有效抵御通货膨胀的影响。
• 财富传承：通过合理的保单设计，投保人可以将财富顺利传承给下一代。
• 资产隔离：香港保险能够有效隔离个人资产，降低潜在的法律风险。

香港保险与内地保险的区别

理解香港保险与内地保险之间的区别对于财富管理至关重要。首先，从监管背景来看，香港保险市场的监管相对成熟，拥有明确的法律法规，而内地保险市场仍在逐步完善中。这种差异直接影响到保险产品的设计和销售策略。

监管差异

香港保险的监管机构是保险业监管局，负责对保险公司的合规性进行监督。而内地保险监管则由中国银保监会负责，其监管政策往往更加严格，对于产品设计和销售流程有较多的限制。这就导致香港保险在产品多样性和灵活性方面具有明显优势。

产品特色差异

在产品特色上，香港保险的重疾险和储蓄分红险等产品逐渐受到市场的青睐。以重疾险为例，香港的重疾险产品定义更加广泛，保障的疾病种类也相对较多。同时，香港的储蓄分红险产品也因其高收益和稳定性受到投资者的青睐。

香港主要保险公司的产品知识

重疾险产品介绍

在香港市场上，重疾险产品的种类繁多，主要保险公司提供的产品各具特色。通过对比香港与内地的重疾定义，可以发现香港的重疾险在保障内容上更为全面。例如，香港的重疾险通常覆盖的疾病种类多达100种，而内地的重疾险则相对较少。

储蓄分红险产品分析

储蓄分红险的起源可以追溯到英美等国家，分红的方式主要分为英式分红与美式分红。香港的储蓄分红险通常具有较高的流动性和投资回报，适合追求稳定收益的投资者。通过合理的资产配置策略，投保人可以在保障与投资之间实现良好的平衡。

• 英式分红：根据保险公司的投资收益，定期向投保人支付分红。
• 美式分红：投保人在投保时就可以选择分红的金额，适合追求稳定收益的客户。

财富管理中的香港保险产品成交技巧

在财富管理过程中，如何有效地推介香港保险产品是理财师需要掌握的重要技能。通过对海外资产配置的深入理解，理财师可以更好地与客户沟通，帮助他们理解香港保险在财富管理中的重要性。

海外资产配置的沟通逻辑

在与客户沟通时，可以从以下几个方面入手：

• 市场环境：分析当前国际金融市场的变化，说明为何选择香港保险作为投资工具。
• 政策背景：结合拜登新政与中美博弈，揭示持有美元的优势。
• 产品优势：强调香港保险在资产配置中的重要作用，帮助客户实现财富的保值增值。

沟通话术的运用

在实际沟通中，理财师可以运用以下话术：

• “根据我的经验，香港保险的回报率相对较高，能够帮助您有效抵御通货膨胀。”
• “香港保险不仅仅是一份保障，更是一种资产配置的策略。”
• “通过合理的财富传承规划，您可以将财富顺利传承给下一代。”

总结

财富管理需求的提升，促使投资者对香港保险的关注度不断上升。香港保险凭借其独特的产品优势和灵活的监管环境，成为中产和高净值人群的理想选择。作为财富管理的专业人士，理财师需要深入了解香港保险的特点、优势及其在财富管理中的作用，以便更好地满足客户的需求。

通过掌握香港保险的核心知识和成交技巧，理财师能够有效提升客户的投资体验，帮助他们实现财富的保值增值和顺利传承。在未来的财富管理中，香港保险将继续发挥重要作用，为投资者提供更为安全稳健的投资选择。