资产配置方法：数字化时代下的财富管理新思维
在数智化时代，客户的需求日益多样化，企业需要从整体视角出发，以“客户为中心”的理念来构建财富管理体系。资产配置作为财富管理的核心环节，承载着客户价值实现的重任。本文将探讨在数字化背景下，如何通过科学的资产配置方法实现财富管理的最优效果。
【课程背景】数智化时代，客户的需求是多样的、线上线下一体的，需要从企业整体视角统一“以客户为中心”的模式、逻辑，将战略、数字化、客户营销、客户经营、支撑保障体系建设有机串联，构建客户洞察-策略驱动-经营回检-体验闭环—支撑保障的完整体系。战略是“骨架”，需要产品经理，围绕业务数字化与管理数字化两大主题，深度借鉴同业领先实践，探索适合本公司的最优路径，打造特色化发展模式。客户营销体系是“大脑”，需要产品经理成为智慧大脑，配合客户经理实现更为高效的客户触达与价值提升。客户运营体系是“血液”，需要产品经理参与建立客户全生命周期运营体系，建立“人货场”的新模式。有效实现组织融合、数据融合、业技融合、系统融合，推动更为敏捷、灵活的支撑体系建设，是实现“以客户为中心”的数字化建设的“灵魂”。为此，需要通过强化产品经理的管理能力提升，实现组织的有效融合。老师将结合丰富的咨询与培训经验，将丰富的咨询成果提炼成高效、可落地、可执行、针对性强的培训课程，为产品经理培养出谋划策。【课程收益】了解财富管理整体经营理念，形成知行合一的客户经营思路打造以客户为中心、以工作范式为指引的财富管理客群经营模式深入了解如何做好资产配置，尤其是借助数字化工具做好资产配置从客户洞察的视角出发，了解如何做好财富客群的数据分析与应用强化中台赋能，打造财富客群经营强大中台【课程特色】特色化：围绕零售转型与财富管理客户经营的核心逻辑，构建客户洞察-策略驱动-经营回检-体验闭环—支撑保障的闭环体系，充分借鉴金融+非金融案例，形成自上而下与自下而上相结合的数字化转型路径体系化：结合丰富的咨询实践与咨询案例，依靠100+金融+非金融机构的合作基础，聚焦“以客户为中心”的数字化转型定制化：结合金融机构自身特点，授课前充分沟通；依托丰富的为各大金融机构开展零售转型、零售数字化客户经营的经验和案例，提供量身定制的培训方案【课程对象】财富管理相关员工【课程时间】1天（6小时/天）【课程大纲】财富管理整体经营思路：知行合一的客户经营思路1、客户经营的思维转型：从以产品为中心向以客户为中心转变（以产品为中心，存在的主要问题：薅羊毛 断点归因）（建行深圳分行财富管理客户经营的业务反思）从销售为王向价值共赢转变（与客户价值共赢-与员工价值共享-与生态价值共创，是财富管理实现数字化经营的核心）从条线经营模式向融合经营模式转变（财富管理是零售背后的对公，对公背后的零售，数字化财富管理经营的关键在于融合）从单渠道向超级渠道转变（成为客户的首问行，是数字化在财富管理客户经营中的核心目标）从业技单行向业技融合转变（善于使用数字化客户经营的系统与数据能力，是财富管理中心负责人实现业绩提升的重点）2、知行合一的数字化客户经营体系：背景：以客户为中心的财富管理数字化转型案例：平安银行财富管理数字化客户经营体系概述案例：华夏银行设计的财富管理数字化客户经营体系概述案例：招商银行财富管理数字化客户经营体系概述案例：中信银行财富管理数字化客户经营体系概述总结提炼：知行合一的客户经营体系知——提升客户认知、深度客户洞察的整体思路行——提升策略可行性、多样策略设计的整体思路合——提升全渠道融合、推动策略高效执行的整体思路一——提升聚焦客户的经营回检的整体思路财富管理体系打造：以客户为中心、以工作范式为指引1、基于客户旅程，构建财富管理“标准化作业闭环”首面经营：必做+选做；KYC+数字化资产配置；断点+埋点新户百日：习惯+多波次；产品+活动+权益存量提升+链式输送：结合市场变动、客户变化、资产配置变动三大MOT流失挽回：数据驱动+策略设计+策略执行2、财富管理获客提升期策略数字化财富管理客户获取三驾马车——潜客专案案例：招行数个支行基于潜客专案的客户营销经验案例：基金盈利潜客经营模式案例：货币基金潜客经营模式案例：新提升客户经营策略——适配客户偏好，提供专业配置方案数字化财富管理客户获取三驾马车——外呼+进线详细讲解：如何做好外呼——抓住痛点 痒点爽点数字化财富管理客户获取三驾马车——APP运营案例：招行存量基客经营策略案例：新户离店经营案例分析：招商银行财私客户潜力提升模型介绍案例分析：平安银行财富管理客户获取的模式介绍财私客户+高端信用卡的经营逻辑案例；招行新户资产提升及产品转化3、财富管理培育成长期策略客群微细分下的数字化客户经营案例介绍：平安银行财富管理客群微细分体系案例介绍;中信银行财富管理客群微细分的体系与策略案例介绍：建设银行深圳分行六大重点客群数字化经营策略业务逻辑视角下的数字化客户经营案例介绍：如何从业务指标视角推动财富管理客户经营临界提升视角下的数字化客户经营案例介绍：民生银行临界提升策略4、财富管理价值创造期策略+发展成熟期策略工具赋能：财富管理客户企业微信经营模式+CRM系统能力提升专业赋能：如提升专业能力协同赋能：产品经理+投资顾问+客群经理，财富管理中心+支行的数字化协同模式资源赋能：客户权益体系建设的整体框架体验赋能：财私客户数字化客户体验提升体系的核心逻辑5、着力打造两大队伍人+数字化的中台队伍，做问题的发现者、策略的部署者、一线的赋能者温度+专业的支行队伍，做策略的执行者、财富管理的践行者资产配置篇——结合招行tree资产配置体系1、资产配置前（到话术层面）客户信息汇总及KYC要点准备工具垫板准备邀约话题准备2、资产配置中（到话术层面）KYC实施与资配理念沟通当前持仓检视与行外配置情况沟通配置建议方案解读与落地3、资产配置后（到话术层面）敲定后续检视事项客户的跟踪与维护账户再平衡客户经营中台篇——如何打造“业务问题的发现者”“策略的部署者”“一线的赋能者的数字化财富管理客群经营中台1、财富中台做什么日常经营的过程管理网点管理、业务双赋能策略统筹与传导队伍培养对客发声履职评价财富中台需要什么日常经营中过程管理的数据、氛围营造、重点工作跟进、回检网点辅导所需支行和人员数据、电访情况、辅导素材获取、记录和反馈、回检从分行到支行更高效、及时的策略推送传导培训客户经理分类体系及课程适配财富中台的定位与怎么做市场和经营策略的制定者客户服务体系的建设者渠道平台的搭建者专业化经营的赋能者条线内及跨条线的协同者数据分析篇：财富管理团队如何做好数据分析学会从指标拆解到业务学会从数据洞察到策略设计学会让数据指导财富管理模式优化
一、资产配置的基本概念与重要性
资产配置是指根据投资者的风险承受能力、投资目标及市场情况，将其资金分配到不同的资产类别中，如股票、债券、房地产、现金等。资产配置的方法不仅影响到投资组合的收益能力，也直接关系到风险管理的有效性。
- 风险管理：科学的资产配置能够有效降低投资组合的整体风险，通过多样化投资分散单一市场波动的影响。
- 收益优化：不同资产类别在不同时期的表现差异，通过合理配置可以实现收益的最大化。
- 流动性管理：根据市场变化和客户需求，灵活调整资产配置，确保资金的流动性。
二、资产配置的流程与策略
资产配置的流程通常包括以下几个步骤：
1. 客户需求分析
在资产配置的初始阶段，产品经理需要对客户的需求进行全面分析。这一过程包括：
- 客户的风险承受能力评估。
- 投资目标的明确，如养老、教育、财富传承等。
- 客户的时间框架，短期、中期或长期投资。
2. 资产类别选择
根据客户的需求，选择合适的资产类别进行配置。常见的资产类别包括：
- 股票：适合风险承受能力高的客户，能够带来较高的收益。
- 债券：适合风险偏好较低的客户，提供稳定的收益。
- 房地产：适合追求长期增值的客户，具备一定的抗通胀能力。
- 现金及现金等价物：适合需要流动性的客户，保障资金的灵活运用。
3. 资产比例配置
资产比例配置需要根据市场趋势、客户需求及风险承受能力进行动态调整。常见的配置模型包括：
- 保守型：以债券和现金为主，股票占比低。
- 均衡型：债券与股票比例相对均衡，兼顾风险与收益。
- 积极型：以股票为主，追求高收益。
4. 定期评估与调整
资产配置不是一成不变的。要根据市场变化和客户需求，定期对投资组合进行评估与调整。关键在于：
- 监测市场动向与经济指标。
- 对投资组合的表现进行回顾，评估是否达到预期效果。
- 基于评估结果，进行适当的资产再平衡。
三、数字化工具在资产配置中的应用
在数字化时代，借助各种数字化工具，资产配置的效率和准确性得到了显著提升。以下是几种常见的数字化工具：
- 数据分析工具：通过大数据分析，深度挖掘客户的需求与行为模式，制定更为精准的资产配置方案。
- 投资组合管理系统：实时监控投资组合的表现，自动调整资产配置，降低人为失误。
- 客户关系管理(CRM)系统：整合客户信息，提供个性化的资产配置建议，提升客户体验。
四、案例分析：成功的资产配置实践
在实际操作中，一些金融机构通过科学的资产配置方法取得了显著成效。以下是几个成功案例的分析：
1. 招商银行的Tree资产配置体系
招商银行通过其Tree资产配置体系，充分利用数字化工具，构建了一个高效的资产配置流程。该体系的核心在于：
- 通过KYC（了解你的客户）收集客户信息，确保资产配置方案的个性化。
- 实时跟踪客户的投资表现，及时进行调整与优化。
- 利用大数据分析，为客户提供多样化的资产配置建议。
2. 平安银行的数字化客户经营体系
平安银行在财富管理方面的数字化转型，成功打造了一套完整的客户经营体系。通过数据分析，平安银行能够：
- 精准识别客户需求，优化资产配置方案。
- 及时响应市场变化，快速调整投资策略。
- 提升客户满意度，实现客户的长期价值。
五、未来资产配置的发展趋势
随着技术的不断发展，资产配置方法也在不断演变。展望未来，以下几个趋势将对资产配置产生重要影响：
- 智能投顾的崛起：基于人工智能的智能投顾将会变得越来越普及，能够为客户提供更加个性化和精准的资产配置建议。
- ESG投资的兴起：环境、社会和治理（ESG）因素将越来越多地被纳入资产配置考量，影响投资者的决策。
- 区块链技术的应用：区块链技术的应用将提高资产配置的透明度和安全性，增强投资者的信任感。
结论
在数智化时代，资产配置不仅是财富管理的重要环节，更是提升客户价值的核心手段。通过科学的资产配置方法，金融机构能够更好地满足客户的多样化需求，实现财富的增值与保值。在这一过程中，数字化工具的应用将进一步提升资产配置的效率与精准度。未来，随着技术的不断进步，资产配置方法将不断演变，适应新的市场挑战与客户需求，助力财富管理的持续发展。
免责声明：本站所提供的内容均来源于网友提供或网络分享、搜集，由本站编辑整理，仅供个人研究、交流学习使用。如涉及版权问题，请联系本站管理员予以更改或删除。
让一部分企业先学到真知识！
宋海林
培训咨询
