资产配置方法在财富管理中的重要性
随着数智化时代的到来，客户的需求愈加多样化，线上线下一体化的趋势愈发显著。在这种背景下，企业必须从整体视角出发，统一“以客户为中心”的经营模式，结合战略、数字化、客户营销和运营等多方面，构建完整的客户洞察、策略驱动、经营回检、体验闭环和支撑保障体系。在财富管理领域，资产配置是实现客户价值提升的重要手段，本文将深入探讨资产配置方法在财富管理中的应用及其实现路径。
【课程背景】数智化时代，客户的需求是多样的、线上线下一体的，需要从企业整体视角统一“以客户为中心”的模式、逻辑，将战略、数字化、客户营销、客户经营、支撑保障体系建设有机串联，构建客户洞察-策略驱动-经营回检-体验闭环—支撑保障的完整体系。战略是“骨架”，需要产品经理，围绕业务数字化与管理数字化两大主题，深度借鉴同业领先实践，探索适合本公司的最优路径，打造特色化发展模式。客户营销体系是“大脑”，需要产品经理成为智慧大脑，配合客户经理实现更为高效的客户触达与价值提升。客户运营体系是“血液”，需要产品经理参与建立客户全生命周期运营体系，建立“人货场”的新模式。有效实现组织融合、数据融合、业技融合、系统融合，推动更为敏捷、灵活的支撑体系建设，是实现“以客户为中心”的数字化建设的“灵魂”。为此，需要通过强化产品经理的管理能力提升，实现组织的有效融合。老师将结合丰富的咨询与培训经验，将丰富的咨询成果提炼成高效、可落地、可执行、针对性强的培训课程，为产品经理培养出谋划策。【课程收益】了解财富管理整体经营理念，形成知行合一的客户经营思路打造以客户为中心、以工作范式为指引的财富管理客群经营模式深入了解如何做好资产配置，尤其是借助数字化工具做好资产配置从客户洞察的视角出发，了解如何做好财富客群的数据分析与应用强化中台赋能，打造财富客群经营强大中台【课程特色】特色化：围绕零售转型与财富管理客户经营的核心逻辑，构建客户洞察-策略驱动-经营回检-体验闭环—支撑保障的闭环体系，充分借鉴金融+非金融案例，形成自上而下与自下而上相结合的数字化转型路径体系化：结合丰富的咨询实践与咨询案例，依靠100+金融+非金融机构的合作基础，聚焦“以客户为中心”的数字化转型定制化：结合金融机构自身特点，授课前充分沟通；依托丰富的为各大金融机构开展零售转型、零售数字化客户经营的经验和案例，提供量身定制的培训方案【课程对象】财富管理相关员工【课程时间】1天（6小时/天）【课程大纲】财富管理整体经营思路：知行合一的客户经营思路1、客户经营的思维转型：从以产品为中心向以客户为中心转变（以产品为中心，存在的主要问题：薅羊毛 断点归因）（建行深圳分行财富管理客户经营的业务反思）从销售为王向价值共赢转变（与客户价值共赢-与员工价值共享-与生态价值共创，是财富管理实现数字化经营的核心）从条线经营模式向融合经营模式转变（财富管理是零售背后的对公，对公背后的零售，数字化财富管理经营的关键在于融合）从单渠道向超级渠道转变（成为客户的首问行，是数字化在财富管理客户经营中的核心目标）从业技单行向业技融合转变（善于使用数字化客户经营的系统与数据能力，是财富管理中心负责人实现业绩提升的重点）2、知行合一的数字化客户经营体系：背景：以客户为中心的财富管理数字化转型案例：平安银行财富管理数字化客户经营体系概述案例：华夏银行设计的财富管理数字化客户经营体系概述案例：招商银行财富管理数字化客户经营体系概述案例：中信银行财富管理数字化客户经营体系概述总结提炼：知行合一的客户经营体系知——提升客户认知、深度客户洞察的整体思路行——提升策略可行性、多样策略设计的整体思路合——提升全渠道融合、推动策略高效执行的整体思路一——提升聚焦客户的经营回检的整体思路财富管理体系打造：以客户为中心、以工作范式为指引1、基于客户旅程，构建财富管理“标准化作业闭环”首面经营：必做+选做；KYC+数字化资产配置；断点+埋点新户百日：习惯+多波次；产品+活动+权益存量提升+链式输送：结合市场变动、客户变化、资产配置变动三大MOT流失挽回：数据驱动+策略设计+策略执行2、财富管理获客提升期策略数字化财富管理客户获取三驾马车——潜客专案案例：招行数个支行基于潜客专案的客户营销经验案例：基金盈利潜客经营模式案例：货币基金潜客经营模式案例：新提升客户经营策略——适配客户偏好，提供专业配置方案数字化财富管理客户获取三驾马车——外呼+进线详细讲解：如何做好外呼——抓住痛点 痒点爽点数字化财富管理客户获取三驾马车——APP运营案例：招行存量基客经营策略案例：新户离店经营案例分析：招商银行财私客户潜力提升模型介绍案例分析：平安银行财富管理客户获取的模式介绍财私客户+高端信用卡的经营逻辑案例；招行新户资产提升及产品转化3、财富管理培育成长期策略客群微细分下的数字化客户经营案例介绍：平安银行财富管理客群微细分体系案例介绍;中信银行财富管理客群微细分的体系与策略案例介绍：建设银行深圳分行六大重点客群数字化经营策略业务逻辑视角下的数字化客户经营案例介绍：如何从业务指标视角推动财富管理客户经营临界提升视角下的数字化客户经营案例介绍：民生银行临界提升策略4、财富管理价值创造期策略+发展成熟期策略工具赋能：财富管理客户企业微信经营模式+CRM系统能力提升专业赋能：如提升专业能力协同赋能：产品经理+投资顾问+客群经理，财富管理中心+支行的数字化协同模式资源赋能：客户权益体系建设的整体框架体验赋能：财私客户数字化客户体验提升体系的核心逻辑5、着力打造两大队伍人+数字化的中台队伍，做问题的发现者、策略的部署者、一线的赋能者温度+专业的支行队伍，做策略的执行者、财富管理的践行者资产配置篇——结合招行tree资产配置体系1、资产配置前（到话术层面）客户信息汇总及KYC要点准备工具垫板准备邀约话题准备2、资产配置中（到话术层面）KYC实施与资配理念沟通当前持仓检视与行外配置情况沟通配置建议方案解读与落地3、资产配置后（到话术层面）敲定后续检视事项客户的跟踪与维护账户再平衡客户经营中台篇——如何打造“业务问题的发现者”“策略的部署者”“一线的赋能者的数字化财富管理客群经营中台1、财富中台做什么日常经营的过程管理网点管理、业务双赋能策略统筹与传导队伍培养对客发声履职评价财富中台需要什么日常经营中过程管理的数据、氛围营造、重点工作跟进、回检网点辅导所需支行和人员数据、电访情况、辅导素材获取、记录和反馈、回检从分行到支行更高效、及时的策略推送传导培训客户经理分类体系及课程适配财富中台的定位与怎么做市场和经营策略的制定者客户服务体系的建设者渠道平台的搭建者专业化经营的赋能者条线内及跨条线的协同者数据分析篇：财富管理团队如何做好数据分析学会从指标拆解到业务学会从数据洞察到策略设计学会让数据指导财富管理模式优化
一、资产配置的基本概念
资产配置是指在一定的投资目标和风险承受能力下，将资金分配到不同类型的资产类别（如股票、债券、房地产等）中，以实现收益的最大化和风险的最小化。它是财富管理的核心组成部分，直接关系到客户的投资收益和风险控制。
二、资产配置的重要性
- 风险管理：通过多元化投资，降低单一资产波动对整体投资组合的影响。
- 收益优化：合理的资产配置能够在不同市场环境中获取更好的投资回报。
- 适应性强：资产配置方法可以根据市场变化及时调整，满足客户的投资目标和风险偏好。
- 长远规划：帮助客户制定长期的财务目标，实现财富的保值增值。
三、客户洞察：资产配置的基础
在进行资产配置之前，财富管理人员必须对客户进行深入的洞察和分析。这包括客户的财务状况、投资目标、风险承受能力以及对不同资产类别的偏好等。通过充分的客户洞察，财富管理人员能够制定出更为精准的资产配置方案。
四、资产配置的方法
1. 战略资产配置
战略资产配置是指根据客户的长期投资目标和风险偏好，制定一个较为固定的资产配置比例。通常会在每个资产类别中设定一个目标比例，并在市场波动时进行定期的再平衡。这个方法的优点在于简单易行，适合长期投资者。
2. 战术资产配置
战术资产配置则是在战略资产配置的基础上，结合市场的短期变化，动态调整资产配置比例。比如，当某类资产的市场前景看好时，可以适当增加其配置比例；反之，若市场前景不佳，则可以降低其配置比例。战术资产配置需要对市场有较强的敏感度和分析能力。
3. 目标日期资产配置
这种方法主要适用于退休规划等目标明确的投资。投资者根据目标实现的时间，设定一个资产配置策略，随着目标日期的临近，逐步减少风险资产的比例，增加固定收益资产的比例。这种方法能够有效控制风险，确保在目标实现时拥有足够的资金。
五、数字化工具在资产配置中的应用
数字化工具在资产配置中起到了重要的支撑作用。通过数据分析和智能算法，财富管理人员可以更高效地进行市场研究和客户分析，从而制定出更为精准的资产配置方案。
1. 数据分析工具
通过对市场数据、历史收益、风险指标等进行分析，财富管理人员能够更好地理解不同资产类别的表现，从而做出更为明智的投资决策。
2. 投资组合管理软件
现代的投资组合管理软件能够帮助财富管理人员实时跟踪投资组合的表现，并及时进行调整。这种工具可以大大提升资产配置的效率和准确性。
3. 人工智能和机器学习
利用人工智能和机器学习技术，财富管理人员可以通过算法模型预测市场走势，识别潜在的投资机会，从而优化资产配置。
六、案例分析：招商银行的资产配置体系
招商银行在资产配置方面的实践为我们提供了宝贵的经验。该行通过构建“tree”资产配置体系，结合客户的风险偏好和投资目标，制定个性化的资产配置方案。具体措施包括：
- KYC要点准备：在资产配置前，通过客户信息的汇总和KYC（Know Your Customer）准备，确保对客户的全面了解。
- 配置建议方案解读：在资产配置过程中，财富管理人员与客户沟通当前持仓情况，并提供专业的配置建议。
- 后续检视事项跟踪：资产配置后，定期跟踪客户的投资表现，进行账户再平衡，确保资产配置的有效性。
七、财富管理中台的作用
在财富管理中，打造数字化的经营中台，可以有效提升资产配置的效率和效果。财富管理中台的主要职责包括：
- 数据支持：通过数据分析，提供市场和客户的实时信息，帮助财富管理人员制定资产配置策略。
- 策略部署：将总部的策略快速传导到各个业务网点，确保策略的统一性和有效性。
- 业务赋能：对客户经理进行培训，提升其专业水平和业务能力，从而更好地服务客户。
八、总结
资产配置是财富管理中不可或缺的重要环节，通过科学的资产配置方法和数字化工具的应用，财富管理人员能够为客户提供更为优质的服务，帮助其实现财富的保值增值。未来，随着客户需求的不断变化，财富管理领域也将不断创新，探索更为高效的资产配置方法，以满足客户多样化的需求。
在这个快速变化的时代，财富管理机构必须将“以客户为中心”的理念贯穿于资产配置的各个环节，通过数字化转型和中台赋能，提升整体的服务能力和市场竞争力，最终实现客户与企业的双赢。
免责声明：本站所提供的内容均来源于网友提供或网络分享、搜集，由本站编辑整理，仅供个人研究、交流学习使用。如涉及版权问题，请联系本站管理员予以更改或删除。
让一部分企业先学到真知识！
宋海林
培训咨询
