养老规划销售的新时代
随着中国社会的快速发展，尤其是进入2023年，居民的消费观念和生活方式发生了深刻变化。在这种背景下，养老规划销售成为一个极具潜力的市场。养老规划不仅是个人财务管理的重要组成部分，更是每个家庭必须面对的现实问题。本文将深入探讨养老规划销售的相关知识，帮助银行客户经理掌握有效的营销策略。
【课程背景】中国的银行业经过几十年的发展，经营模式已经日益完善。但时间进入2023年，中国的社会层次已经发生了巨大的变化，居民的消费习惯、消费模式和以往已经大不一样。但不管环境如何变化，产品营销永远都是围绕着客户进行，如何更加高效地储备客户、服务客户、经营客户，是营销人永远的话题。此次课程将会带领业务伙伴梳理能用的、有效的、有成果的蓄客、获客、服客、营销客户的方式，同时会提供大量老师在日常经营中有用的工具、案例，帮助学员更好掌握内容，助力业务伙伴储备足量的客户，更加高效地营销客户。【课程收益】掌握线上&线下获客、蓄客的方式，会用课程中提到的工具在众多获客、蓄客方式中能选择其中适合自己的进行实操掌握养老、家庭理财、子女教育、资产传承等不同的客户营销方式【课程对象】银行客户经理【课程时长】3-5天（6小时/天）【课程大纲】第一讲：跳出保险看保险：3.0时代寿险的特性【研讨】过往我们的营销方式是什么？产生的效果怎么样？为什么同样的方法，同样使用的人，现在不灵了？【了解蓄客&获客的重要性】一、站在当下，重新认识保险产品保险是典型的低频高价的商品低频高价的商品营销模式营销和推销的区别寿险营销的特点第二讲：【获客&服客篇】线上蓄客获客模式【互动】最常用的微信群的特征一、社群营销（一）什么是社群？1. 什么是社群：社群结构的三个核心关键词2. 为什么谈社群：交流媒介的产物（二）社群营销的核心—价值输出1. 价值输出的四个维度2. 社群营销的三个目标3. 传统销售VS社群营销五个不同4. 流量风口：从门户网站到社群经济【情景讨论】保险营销伙伴做社群营销，可以提供的价值是什么？（三）社群的日常互动：多到优—互动设计与价值输出社群互动与价值输出核心要点保持社群活跃度的“三把刀”社群互动价值输出三个要点群红包—活跃社群的简易疗法师出有名—群红包的六类发法勿任性—群红包五个注意事项价值输出—群分享的十步流程1. 碎片化价值输出：四类小贴士2. 创造价值：群分享的十步流程【情景讨论】群价值输出方案设计二、自媒体营销（一）自媒体价值输出内容选择口播类：知识输出（二）自媒体平台选择抖音、视频号、小红书、B站等（三）如何搭建营销矩阵、全网霸屏短视频自媒体搭建三种类型全网霸屏、矩阵裂变【案例】经营抖音三个月，增加2万粉丝第三讲：线下蓄客获客模式【拓客的趋势】红海&蓝海互相转化一、个人玩法（一）拓展关键社群商会群校友群老乡群刻意届时的高质量群体本地高质量群【案例】“创业酵母”助我达成百万【案例】玩转大众点评霸王餐，拓展探店群（二）老客户盘点【互动】你知道你有多少老客户吗？【互动】你如何做老客户的盘点？老客户的有效盘点方式：保单整理权益告知服务告知活动告知微信群单独经营【工具】保单整理工具表（三）转介绍直接开口提出要求资料收集务必详细转介绍名单要分类电话约访一步到位感谢回馈及时汇报做好准备访前确认【工具】转介绍话术二、团队玩法【互动】银行过往组织过什么类型的客户活动？——客户活动必须要能满足客户的当下需求并能提供价值【案例】某银行子女教育主题活动（一）客户当下有什么类型的需求？健康需求子女教育需求企业经营需求家庭财务大力需求（二）围绕客户需求办活动寻找资源办活动【案例】举办短视频培训班一个月获客超过800+没有资源找资源：打造异业联盟共同体异业联盟的三个作用异业联盟七种渠道选择异业联盟选人四个维度异业联盟五种合作形式【案例】某银行异业联盟成功案例介绍（美容院&瑜伽馆）【工具】可以进行实操的活动主题大全三、公司玩法（一）线上模式（二）线下模式利用公司资源做好线下蓄客、获客人财物第三讲：【客户营销篇】一、精准把握客户需求360度全景客户画像模型【案例】客户画像模型的使用精准把握客户需求，成功销售68万年金险。现场会带领学员按照客户画像的四个步骤以上面的案例做实际拆解客户画像步骤一：客户数据采集客户画像的构成（《家庭结构与关系图》&《客户KYC信息表》）客户数据采集三路径客群画像步骤二：客户数据分析洞察锁定关键信息客群画像步骤三：客户需求判断不同信息反映出客户的不同需求1. 客户家庭信息维度2. 客户资产类型为度3. 保险配置维度4. 企业情况维度客群画像步骤四：针对性营销KYC九宫格：时间轴提问法1. 谈现在、聊过去、预未来2. 看短期、问中期、配长期3. 先个人、再子女、后家庭【工具】360度全景客户画像模型【工具】《家庭结构与关系图》&《客户KYC信息表》二、客户营销进阶逻辑：锁定利率才是真智慧（一）经济变化低息负利时代1. 利率长期下行，低风险高收益时代即将结束对比：银行一年期定期利率30年来的变化与保险的对比（二）年金险如何做到锁定利率（此处可结合贵公司具体产品）数据案例分析：近年房产、存款保险等市场现状思考：普通老百姓获取高收益的途径【案例】挪储助我实现6单460万保费【工具】完整版理财讲解傻瓜工具三、客户营销进阶逻辑：弥补养老缺口，过优质养老生活【案例】讲养老要能讲出逻辑，才能打动客户（一）了解养老的重要性将现状分析融入与客户的沟通中提升专业度与影响力1. 中国人口结构失衡，养老抚养压力大2. 中国历年新出生人口持续下降3. 2050年老年人口将突破5亿4. 百岁人生不是梦想分析：延迟退休对老年人的影响（二）个人养老的规划方式方式1：社会养老保险方式2：社保养老保险分析：当地养老金的目前水平工具：养老金替代率练习：计算养老金缺口，设计养老沟通话术（三）年金险实现养老规划销售流程（话术训练）第1步：养老理念沟通【工具】生命周期时间线图第2步：导入年金险【工具】沙漠行走图（四）年金险实现养老规划的超级工具【工具】适老装修基金的准备四、客户营销进阶逻辑：子女教育路上的不可替代品（一）子女教育规划沟通的误区（二）如何沟通才能迅速拉近和客户的关系（三）父母都会为子女在哪方面花钱（四）年金险可以解决子女教育方面的哪些需求【案例】通过“正面管教”社群经营，获客68人，成交23单年金险（五）子女教育规划的年金险销售逻辑每一个孩子，都是我们的宝贝 做个有责任心的家长用长期储蓄产品为子女储备成长基金，建立健康的财商教育【工具】少儿财商教育工具解读五、客户营销进阶逻辑：家族财富传承与资产管理（一）为什么身边有钱人不和我们购买高额保险1. 没有找到客户痛点2. 不了解保险对他的好处（二）什么是财富传承（三）财富传承的重要性分析：财富传承中所要面对不同风险方法：思维导图快速记忆法【案例】王宝强婚姻风险案例【案例】刘女士提前提前赠与而引发的故事（四）财富传承的销售流程第1步：了解情况第2步：问客户愿望第3步：发现风险第4步：讲案例故事传递感受第5步：讲金句引发客户共鸣第6步：给出合理建议第7步：促成【案例】如何通过不断的传承话题促成企业主夫人保单【工具】高客版建议书六、客户营销进阶逻辑：开门红的杀器——保险金信托（一）不同客群的保险金信托需求家企资产防隔离案例展示客户需求分析保险金信托方案设计婚姻财富要守住案例展示客户需求分析保险金信托方案设计细水长流传子女案例展示客户需求分析保险金信托方案设计特殊成员需照顾案例展示客户需求分析保险金信托方案设计【方式】每个客群会提供一套案例版本，采用翻转课堂的方式，带着学员对案例一同进行探讨（二）客户需求挖掘通用客户需求挖掘方式企业主客户需求挖掘一般逻辑高管客户需求挖掘一般逻辑家庭主妇需求挖掘一般逻辑（三）客户面谈销售流程SPIN销售法高效客户面谈流程让客户跟着你思考的的模式
课程背景与市场现状
近年来，随着中国老龄化进程加快，养老问题日益凸显。根据统计数据，预计到2050年，中国的老年人口将突破5亿，养老抚养比将显著上升。这一趋势使得养老规划的重要性愈发显著。面对这一市场需求，银行业需要重新审视自身的产品和服务，特别是在养老保险领域的推广和销售。
在此背景下，本次培训课程特别强调了“蓄客、获客、服客”的重要性。这意味着，银行客户经理需要掌握线上与线下的获客策略，尤其是在养老规划方面的有效营销方式，以满足客户多样化的需求。
重新认识养老保险产品
养老保险作为一种典型的低频高价商品，其销售策略与其他金融产品有所不同。传统的营销方式已经难以满足今天客户的需求，必须跳出以往的思维框架，重新认识养老保险产品的价值。在此过程中，营销人员要认识到保险的真正特性，明确其低频性和高价位的特点。
线上蓄客与获客模式
在当前数字化快速发展的时代，线上渠道成为了获取客户的重要途径。特别是社群营销，成为现代营销的重要手段。社群的核心在于价值输出，营销人员需要通过提供有价值的信息和服务来吸引客户，保持社群的活跃度。
- 社群结构的核心关键词: 交流、分享、价值。
- 社群营销的目标: 增强客户黏性、提升客户满意度、实现销售转化。
- 互动设计与价值输出: 通过设计有趣的活动和分享有价值的内容，增加客户的参与感和归属感。
例如，定期在社群中举行关于养老规划的知识分享会，不仅可以提升客户的参与度，还能够增强客户对养老保险产品的理解和认可。
线下蓄客与获客模式
尽管线上营销愈发重要，线下活动依然是拓展客户的重要方式。通过举办主题活动，银行客户经理可以直接与客户互动，了解他们的需求，从而提供更为精准的服务。
- 关键社群的拓展: 通过商会、校友会等高质量社群，获取潜在客户。
- 老客户的有效盘点: 通过保单整理、权益告知等方式，挖掘老客户的潜在需求。
- 转介绍的有效策略: 通过建立良好的客户关系，鼓励客户推荐新客户。
例如，针对老客户，可以定期组织关于养老规划的讲座，帮助他们了解养老保险的重要性，同时引导他们进行转介绍。
精准把握客户需求
精准的客户需求分析是成功销售的关键。通过360度全景客户画像模型，银行客户经理可以全面了解客户的家庭结构、资产状况、保险配置等信息，从而制定个性化的养老规划方案。
在进行客户需求分析时，营销人员应关注以下几个方面：
- 客户的家庭信息：了解客户家庭成员的年龄、职业、健康状况等。
- 客户的资产类型：分析客户的金融资产、房地产、投资等情况。
- 客户的保险配置：检查客户现有的保险产品，评估其是否满足养老需求。
通过对客户进行全面的画像分析，银行客户经理可以更好地理解客户的需求，从而提出相应的养老规划建议。
养老规划的销售逻辑
在进行养老规划销售时，营销人员需要具备清晰的逻辑思维，能够将养老理念与产品特点有效结合。首先，了解养老的重要性，尤其是中国当前的养老现状和未来趋势。随着人口老龄化的加剧，养老问题将成为每个家庭必须面对的挑战。
在具体的销售过程中，营销人员可以通过以下步骤进行：
- 理念沟通: 与客户分享养老规划的重要性，让客户意识到提前规划的必要性。
- 导入年金险: 介绍年金险产品的特点和优势，通过案例说明其在养老规划中的作用。
- 设计个性化方案: 根据客户的具体情况，制作适合他们的养老规划方案。
子女教育与财富传承
除了养老规划，子女教育也是客户关注的重点。在与客户沟通时，银行客户经理应关注客户在子女教育方面的需求，帮助他们制定合理的教育基金规划。通过年金险等产品，客户可以为子女的未来教育储备资金，减轻经济负担。
在财富传承方面，营销人员需要让客户理解财富传承的重要性及其面临的风险。通过讲解相关的案例，帮助客户意识到保险在财富传承中的作用，进而促进保险产品的销售。
总结
养老规划销售是当前银行业面临的重要任务。通过有效的获客、蓄客与服客策略，以及精准的客户需求分析，银行客户经理能够为客户提供全面的养老规划服务。随着市场环境的变化，灵活运用线上线下的营销手段，将为客户带来更好的服务体验，也将为银行带来更多的业绩增长。
通过此次培训课程的学习，银行客户经理将能够更好地应对未来的挑战，提升自身的专业能力，为客户提供更优质的养老规划服务。养老规划不仅是个人的责任，更是社会的共同责任，银行在这个过程中扮演着重要的角色。
免责声明：本站所提供的内容均来源于网友提供或网络分享、搜集，由本站编辑整理，仅供个人研究、交流学习使用。如涉及版权问题，请联系本站管理员予以更改或删除。
让一部分企业先学到真知识！
李轩
培训咨询
