财富管理：助你实现财务自由的最佳策略

财富管理的新时代：中高净值人群的挑战与机遇

在改革开放四十多年的历史长河中，中国经济经历了飞速的发展，伴随而来的是中高净值人群的迅速崛起。根据瑞士信贷的《2022全球财富报告》，截至2021年，中国有1亿人财富名列全球前10%，这不仅首次超过美国，也标志着中国的财富管理市场进入了一个全新的阶段。中高净值人群的财富积累，为财富管理行业提供了丰富的土壤与机遇。然而，随着经济环境的变化与个人财富管理需求的提升，财富管理也面临着新的挑战。

李轩：《中高净值客户增额终身寿训练》

【课程背景】改革开放40多年以来，中国经济高速增长，在这段不算漫长的时间中，中高净值人群积累起可观的家庭财富，根据统计，根据瑞士信贷《2022全球财富报告》，截至2021中国有1亿人财富名列全球前10%，首次超过美国，后者为9900万人。全年中高净值人群可投资总额达到37万亿元。约占全部个人资产的41%。随着互联网、AI等新经济的崛起，中高净值客户群分布发生了深刻的变化，占比不断扩大。伴随中国人口结构的变化与经济增速的放缓，当前房地产投资明显降温，调研结果显示，中高净值人群对投资性房地产的兴趣也大幅下降，目前投资性房产的配置比例远低于股票、债券及基金。由此可见，财富管理市场和行业在经历过去十几年快速发展之后，目前已经走到了舞台中央，中高净值客户对家企风险管控与财富管理与传承更为关注。一方面，就环境而言，中国的经济增长模式正在发生根本性的变化；另一方面，就自身而言，中高净值人群也开始面临财富创造和财富管理、财富传承之间的重心取舍问题。而各家财富管理机构的核心力将是对未来趋势的洞见以及把握这种趋势的能力同时面临着家庭财富管理的困扰。这就要求从业者加深对家庭财富的了解，充分运用全维度的大数据调研报告，在金融科技赋能财富管理业务的基础上，掌握中高净值家庭财富画像，精准营销：找对人、说对话、做对事，筑牢家企风险底线、提升风险防范能，从而更好的为优质客户提升化个性服务。【课程收益】●业绩：掌握中高净值人财富画像，更从容地应对自身家庭财富管理的难题●技能：提升金融机构人员的专业销售技能●体系：掌握大数据，精准做好中高净值客户的财富画像提供个性化服务●专业：解析高净客户面临的财务风险、掌握简单的法理销售逻辑【课程特色】课程过程中，带着学员一同思考，采用翻转课堂的方式，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】银行保险公司销售团队管理者、三方财富理财经理【课程时间】0.5天（6小时/天）【课程大纲】第一讲：法商：民法典时代的财富保全和传承一、从民法典看婚姻风险1. 一代婚姻风险：婚姻围城的退出成本1）居高不下的离婚率2）民法典：夫妻共同财产【案例】庆“渝”年【案例】土豆网被吞并【案例】最贵分手费2. 二代婚姻风险：离子女的婚，破父母的财【案例】赵女士的300万嫁妆【案例】母亲病故后竟遭遇诉讼离婚3. 如何利用增额终身寿保全婚姻财富1）民法典：个人财产约定2）解析增额终身寿的资金归属3）年金保险在离婚时的保全情况【案例】个人财产VS共同财产二、从民法典看婚姻债务风险1. 民法典：夫妻共债【案例】热播剧“三十而已”【案例】离婚竟然不离债2. 企业主的高债务风险1）不同企业类型的债务连带程度2）导致有限责任被无限连带的行为3）代持有风险，选择须谨慎3. 如何利用增额终身寿规避婚姻债务风险1）显性资产VS隐性资产2）资债隔离防火墙：增额终身寿架构设计三、从民法典看传承风险1. 人口结构背后的传承刚需2. 民法典时代遗嘱继承复杂化3. 二代逆向传承财产外流4. 资债未隔离的无财可传5. 如何利用增额终身寿做好财富传承1）被动传承VS主动传承2）身前传承VS身后传承第二讲：税商：人人必要的科学税务筹划一、税改下人人都应重视税务1. 个税新政的变化2. 金税三期升级【案例】银行流水引发的补税案3. 从明星事件看税管力度二、购置房产需谨慎1. 房地产税有哪些?2. 从试点看房产税3. 房产税历年进程三、CRS金融账户信息交换1. 全球反避税时代2. CRS对谁有影响？3. 保险资产在CRS下的优势四、如何利用增额终身寿合理税务筹划？1. 征税资产VS免税资产【案例】保险资产纳税实务解析2. 现在交税VS未来交税【案例】税延型养老保险第三讲：险商：增额终身寿目标客户及规划思路场景化落地一、企业主1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】二、全职太太1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】三、成熟家庭1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】四、专业人士1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】五、企业高管1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】【工具】客户关系图

李轩 培训咨询

中高净值人群的财富管理现状

中高净值人群的可投资总额已达到37万亿元，约占全部个人资产的41%。随着互联网、人工智能等新经济形态的兴起，中高净值客户群的分布和需求发生了深刻变化。投资性房地产的吸引力明显下降，数据显示中高净值人群在房地产方面的投资比例远低于股票、债券及基金。这一变动不仅反映了市场的动态变化，也揭示了财富管理行业在服务中高净值客户时需要重新审视的方向。

财富管理市场的转变

随着中国经济增速的放缓以及人口结构的变化，中高净值人群开始更加重视财富管理与传承，尤其是在风险管控方面。财富管理市场正经历一场深刻的转变，如何应对这些变化，成为财富管理机构必须面对的挑战。这些机构不仅需要对市场趋势有敏锐的洞察力，还需要了解客户的真实需求，以便提供个性化的服务。

财富管理的关键要素

法商：财富保全与传承

在财富管理中，法律的作用不可忽视。特别是在民法典的框架下，财富的保全与传承面临诸多挑战。离婚率的上升和财产的共同所有权，使得中高净值人群在婚姻风险上倍感压力。如何合理运用法律工具来保全家庭财富，成为了财富管理的重要议题。

• 婚姻风险的管理：离婚带来的不仅是情感的破裂，更可能是财产的损失。通过增额终身寿等金融工具，可以实现对婚姻财富的有效保全。
• 传承风险的控制：随着人口结构的变化，财富传承的需求日益突出。如何在资产传承中避免财产外流，合理配置资产，是财富管理的重要任务。

税商：科学的税务筹划

税务筹划是财富管理中不可或缺的一个环节。随着税改的不断深入，中高净值人群需要更加重视税务管理。新的个税政策、房地产税的试点以及全球反避税的趋势，都对财富管理提出了更高的要求。

• 个税新政的影响：中高净值人群需要对新的税制进行全面了解，以便在资产配置中做出合理的选择。
• 合理利用增额终身寿：通过科学的资产配置，利用增额终身寿等工具，可以有效降低税负，实现财富的优化配置。

险商：增额终身寿的规划思路

增额终身寿作为一种新型的保险产品，在财富管理中展现出了独特的优势。它不仅可以为中高净值人群提供保障，还可以作为财富增值和传承的工具。

• 针对不同客户的规划：中高净值人群的需求各异，保险规划需要根据客户的具体情况进行定制化设计。无论是企业主、全职太太还是成熟家庭，都需要有专门的风险定位与规划方案。
• 场景化落地的思路：通过小组案例研讨，帮助学员在实际操作中掌握增额终身寿的应用，提升财富管理的专业性与实用性。

提升财富管理能力的路径

大数据与精准营销

在数据驱动的时代，财富管理的成功与否往往取决于对数据的运用能力。通过全维度的大数据调研，财富管理机构能够更好地了解中高净值家庭的财富画像，从而进行精准营销。

• 数据的收集与分析：通过对客户数据的深入分析，财富管理机构可以识别出潜在客户的需求与偏好，从而制定个性化的服务方案。
• 风险防范与控制：在财富管理的过程中，风险控制是重中之重。通过科学的方法，可以帮助客户筑牢家企风险底线，提升财富管理的安全性。

专业技能的提升

在财富管理的市场竞争中，专业技能的提升显得尤为重要。银行、保险及财富管理机构的工作人员需要不断学习，提高自身的专业素养，以便在复杂的市场环境中为客户提供更好的服务。

• 销售技能的提升：通过系统的培训，提升金融机构人员的销售技能，使其能够更从容地应对客户的财富管理需求。
• 法律与税务知识的掌握：了解相关的法律法规及税务政策，对财富管理从业人员来说是基础也是必要的技能。

结论

面对新时代的财富管理挑战，中高净值人群需要更加理性与科学的态度来管理和传承自己的财富。通过法律、税务及保险等多维度的综合管理，财富管理机构能够为客户提供更为个性化、专业化的服务，帮助他们在复杂的市场环境中实现财富的保全与增值。未来，随着中国经济的不断发展，财富管理市场将迎来更大的机遇，唯有不断提升自身的专业能力，才能在激烈的竞争中立于不败之地。