邱明：资产配置项下的权益基金投资市场分析及基金产品 专业营销能力提升培训

课程背景：

从最发达的美国国民投资比例来看，共同基金（美国称谓不同）是国民第一大投资选择标的物，进而间接投资于美国的权益市场、债券货币市场；我国国民理财意识正在逐步的提升，基金的投资占比稳步上升，呈现逐渐与发达国家缩小差距的现象，然而基金作为一种间接投资工具，很多时候被大众误解，理财经理对基金的理解也千差万别，本课程将从基金的本质原理，选择技巧，营销方法，配置运用，固本策略等五大方面对基金进行剖析，旨在提升理财经理基金产品的综合营销技能。

课程收益：

• 资产配置——通过掌握讲解资产配置的基本原理及大类资产配置，对全部产品作出梳理，并正确的搭配产品，提高理财经理销售成功率；
• 通过各类风险资产的巧妙应用，帮助客户经理构建“牢不可破”的客户关系，让客户走不了，跑不掉，离不开；
• 基金基础——对基金的认识方面：熟悉基金产品的本质种类及基金选择体系和方法，能够对一只基金进行一个初步的识别
• 基金客户维护——营销新基金方面：熟悉资产配置的基本原理，并能够利用资产配置原理并运用到基金产品的营销中进而提升基金产品营销能力。
• 综合提升基金营销技巧、利用银行端的风险资产这个核心资产，加强客户关系的管理，进而增加客户粘性。

课程时间：1天（每天6小时）；

课程对象：银行零售条线理财经理，基金营销人员，新转岗理财经理，客户经理；

课程人数：学员控制在60人以下为佳，将上课学员分为8小组或8组，以鱼骨形排列，中间留空（面积约6㎡）

课程大纲

第一讲：资产配置——财富管理之资产配置的内在机理及核心逻辑关系

思考：财富管理之资产配置固有概念的打破——思考互动

资产配置的目的

1、资产配置的目的：降低风险，同时提高收益。

2、资产配置的意义(诺贝尔奖)

3、悖论：如何实现降低风险的同时，提高收益

资产配置数据模型演示

1、债券市场数据演示（简单计算）

2、资本市场数据演示（简单计算）

3、恒定比例策略下投资组合数据演示

4、资产配置模型演示结论

影响投资获利的因素

资产配置的核心逻辑关系

案例：对抗人性的弱点——资产配置的核心逻辑

第二讲：市场透视——基金、市场和投资行为的本质与透视

基金的本质是什么？

案例：基金能做你不能做的事

基金与炒股的区别

1、专业方面 

2、时间 

3、投顾 

4、信息 

5、人员

市场本质上证指数从3135到3500点位的思考与分析

银行端的风险资产——基金都能干啥？

反思：理财经理自身的公募基金的营销方式

案例：零和游戏的概念

投资与人性的非理性决策

1、投资的最大敌人是谁？——自己（人性）

2、投资方法的选择——克服人性的弱点

3、对抗人性的方法有哪些？

4、对抗人性的工具之——基金定投

案例：判断股市走势的“五大观测点”

第三讲：基金健诊——基金产品的选择与专业能力提升

一、基金选择的三大要素及体系

1、基金经理

2、基金公司

3、历史业绩及投资投向

二、基金选择的误区识别

1、明星基金经理选择误区

2、选择明星基金公司的误区

3、主动管理型基金和被动指数型基金的选择

4、银行系基金和券商系基金的选择

5、大规模基金和小规模基金的选择

6、封闭式基金和开放式基金的选择

7、净值高基金和净值低基金的选择

8、QDII基金的分类（产品总汇）及产品选择

三、基金赎回的技巧

四、基金解套的处理方法

1、基金转换的重要性——工银红利混合

2、主动减亏策略实证

3、主动转换策略实证

案例：基金定投对解套的重要性——沪深300

第四讲：固收+产品基础——债券基金和债券市场专业能力提升与探讨

案例：融通岁岁添利定开债A/B(161618/161619)大小年之分

一、关于债券价值中枢游戏

二、影响债券的两大风险识别

1. 信用风险识别
2. 利率风险识别

三、债券交易市场与权益市场的风险异同点

四、债券基金选择首要因素——更多关注基金公司

五、债券基金的违约风险

案例与作业1：识别与规避某债券基金的信用违约风险

六、债券估值变化带来的潜在风险

案例与作业2：识别与规避某债券基金的信用违约风险

第五讲：基金营销维护——权益类公募基金的营销技能和策略提升

前导案例：基金销售故事（注意关联自身销售行为）

一、基金销售中存在的问题

1、基金营销策略之——不同基金的组合

2、股市渣男识别图鉴（短期富贵图——注重业绩的持续性）

3、基金营销策略之——拉长客户的时间预期

二、基金营销问题改进（基金的营销策略）

1、基金销售的特殊性（跟进客户售后服务）

2、客户的固有思维——置换过程中的客户的惯性思维

3、基金转换的重要性

三、深度基金解套三步曲，助您解套更轻松

1、主动策略实证（定投）——以沪深300为例

2、被动策略实证（持有）——坚定持有+转换

四、基金销售成交话术（体验法）

五、基金销售成交话术（虚拟购买法）

六、基金销售的目标客户是谁？

1、场景A：存量（亏损）客户的置换/营销

2、场景B：股票交易客户

3、基金销售过程中的异议处理

第六讲：智慧定投原理及定投策略概述

一、基金定投概述与投资原理

游戏：智力游戏测试——股神来了！请提问三个问题

1. 买什么的问题——择股问题
2. 啥时候买/卖问题——择时问题

二、超额α收益来源分析

1、证券选择效应市场分析——基金选股

2、时机选择效应市场分析

三、定投新解——基金定投标的选择

案例：巴菲特语录中的“误区”

1. 主动VS被动型基金——小白理财训练营的小白
2. 股票型基金VS偏股混合型基金——新解
3. 波动大VS收益稳健的基金

四、定投新解——基金定投的“择时”

1、买点不重要/卖点很重要

2、如何找到合适的卖点

五、定投的高阶玩法

1、定时不定额和慧定投

2、高频定投

六、投多少合适？

七、基金定投的优势——为何要做“小业务”

1、小业务，大突破

2、小金额，组配置

第七讲：运用银行端风险资产（股混基金）构建牢不可破的客户关系

一、新形势下财富管理市场中的客户关系

互动讨论：婚姻关系VS恋爱关系

二、客户关系的五个层次

1. 读懂中国文化中的情理法则

2. 互联网下的客户关系：微信工具

3. 互联网下的客户关系：社群营销

三、客户流失原因分析

1. 单一产品的客户流失率控制

2. 其它流失原因：产品、服务、关系、特殊

四、客户关系升级策略

1. 初级版：提升渗透率，捆绑销售

2. 进阶版：期限错配，风险搭配

3. 高阶版：资产配置，套牢客户

4. 创新版：非金融服务

五、风险资产的运用要点

讨论分析：哪些银行端风险资产黏性更大？

案例：招商银行的客户分层服务体系

第八讲：市场展望专题——

专题一：资本市场分化背景下如何做好基金配置与客户维护工作

前导案例：2021年市场极度分化下的投资复盘

1. 深度（侧面）理解周期轮动的含义
2. 如何看待基金投资中持股集中股较高行为
3. 科学的配置和挑选“客户体验感”较好的基金
4. 偏股型基金的挑选范本（侧重客户体验）

专题二：如何去判断市场板块热点的持续性

前导案例：智能手机行业的发展周期——从诺基亚1100到华为Mate系列

1、行业的生命周期（股价的变化反映人类产业周期的变化）

2、产业发展萌芽期（初创期）优劣对比——芯片制造板块/数字货币板块

3、成长期的比喻——从价格分析光伏产业和新能源汽车发展趋势

4、更加深入的思考——从身边的例子看产业链发展