邱明：新员工入职培训——金融基础知识与银行基础知识培训

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课程概要

培训时长 : 1天

课程价格 : 扫码添加微信咨询

课程分类 : 银行管理

课程编号 : 32024

联系老师

适用对象

银行等金融机构从业人员（新员工为主）；

课程介绍

课程背景：

本课程是银行新员工入职培训的金融知识基础课程，主要侧重于货币金融基本理论和基本知识的传授，力图规范化、准确化、趣味化。课程目的与任务主要是系统掌握货币金融基本理论、金融基本知识和基本原理，了解金融实践的新形势、新变化，提高运用金融原理分析、解决实际问题的能力，以便为学生奠定良好的理论基础。

课程特征：

本课程与大学本科的金融学/货币银行学/金融学原理课程不同之处在于，本课程更多结合银行工作实际有选择性的阐述金融学理论，更加生动有趣。但不适合相关的考试、备考、金融数字理论研究等。

课程收益

1、认识金融基础两大核心——货币与中央银行，掌握其作用、政策对经济、投资产生的影响。

2、对于六大类常见的理财工具进行深入认识，同时认识潮流的互联网金融工具，提升学员的金融敏感度

3、让学员能高效向客户阐述不同工具的特质，结合经济形势给客户合适的配置建议让学员从“金融菜鸟”向“金融达人”华丽转身

课程时间：0.5天（3h）；

课程对象：银行等金融机构从业人员（新员工为主）；

课程人数：学员控制在60人以下为佳，将上课学员分为8小组或8组，以鱼骨形排列，中间留空（面积约6㎡）

课程方式：教师授课+情景演练点评分析+分析研讨+现场演练

课程大纲

第一讲：货币基础知识

导学案例：货币的战争从来都没有停止过

一、货币的起源与货币本质

案例：货币的发展阶段

二、货币形式发展的五种形式

三、信用货币种类及层次

1、M0/M1/M2的含义

2、货币乘数与派生存款

思考：央行投放多少基础货币合适呢

四、通货膨胀与通货紧缩

1、通货膨胀与紧缩的指标——东方财富数据中心

2、通货膨胀的对策

五、货币的“价格”——利率

1、我国历史利率水平

2、全球利率水平带来的思考

第二讲：金融机构及金融市场概述

一、金融机构体系的构成

1、我国金融机构体系的构成

2、我国金融机构体系的构成

二、央行的职责概述

1、央行的职责

2、货币政策概率——银根松紧

三、政策性银行的职责概述

四、商业银行的职责概述

1、商业银行的产生和发展

2、金融创新的内容

3、存款货币银行的类型与组织

4、存款货币银行的三大类业务

五、其他金融机构概述

1、基金公司的业务与银行链接

2、证券公司的业务与银行链接

3、保险公司的业务与银行链接

六、央行货币政策概述

1、货币政策目标

2、货币政策工具

3、货币政策的传导机制和中介指标

第三讲：金融工具概述及金融工具运用

一、金融工具的分类

1、债权债务类——债权关系

2、股权类——所有权关系

3、商品类——大宗商品合约关系

二、股权类金融工具

三、债权类金融工具

三、商品类金融工具

四、其他类金融工具

五、蓬勃发展的互联网理财

第四讲：新时代下银行业的危机和竞争策略分析

小组讨论：我们最大的竞争对手在哪里？

一、外部环境：当前形势下我们的竞争策略和环境

1. 网络金融对我们的冲击规模

2. 我们在客户选择策略上的失误

二、内部产品与策略：我行产品组合架构模块分析

1. 长尾客户及长尾理论的作用

2. 2019-2023年，存款都到哪里去了？

资料：新形势下财富分配格局的形成

三、金融（银行）市场上的“降维打击”来势汹汹

案例讨论：支付宝和微信在支付市场的布局

四、人工智能下的银行网点发展趋势

1. 不可替代的岗位和最先消失的岗位

2. 人工智能——猜你喜欢背后的逻辑秘密

案例讨论：微众银行和网商银行的发展趋势

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• 邱明：资产配置项下的权益基金投资市场分析及权益基金产品专业知识能力提升培训: 课程背景：从最发达的美国国民投资比例来看，共同基金（美国称谓不同）是国民第一大投资选择标的物，进而间接投资于美国的权益市场、债券货币市场；我国国民理财意识正在逐步的提升，基金的投资占比稳步上升，呈现逐渐与发达国家缩小差距的现象，然而基金作为一种间接投资工具，很多时候被大众误解，理财经理对基金的理解也千差万别，本课程将从基金的本质原理，选择技巧，营销方法，配置运用，固本策略等五大方面对基金进行剖析，旨在提升理财经理基金产品的综合营销技能。本课程侧重重点分析针对投资基金的大环境和未来趋势，首先帮助学员初步了解资产配置的基本知识，基金投资的基本理念，然后深入讲解基金产品的营销，如何选择基金产品，以帮助学员全面提升基金营销的技巧，务求改善与客户沟通与深度挖掘客户需求的技巧，全方位助力学员的业绩成长。课程收益：通过掌握讲解资产配置的基本原理及大类资产配置，对全部产品作出梳理，并正确的搭配产品，提高理财经理销售成功率；通过各类风险资产的巧妙应用，帮助客户经理构建“牢不可破”的客户关系，让客户走不了，跑不掉，离不开；对基金的认识方面：熟悉基金产品的本质种类及基金选择体系和方法，能够对一只基金进行一个初步的识别营销新基金方面：熟悉资产配置的基本原理，并能够利用资产配置原理并运用到基金产品的营销中进而提升基金产品营销能力。对于套牢的基金：能够熟练掌握套牢基金的正确处理的三套方法，并能够对套牢基金做出实证减亏测算综合提升基金营销技巧、利用银行端的风险资产这个核心资产，加强客户关系的管理，进而增加客户粘性。课程时间：1.0天（每天6小时）；课程对象：银行零售条线理财经理，基金营销人员，新转岗理财经理，客户经理；课程人数：学员控制在60人以下为佳，将上课学员分为8小组或8组，以鱼骨形排列，中间留空（面积约6㎡）课程方式：教师授课+情景演练点评分析+分析研讨+现场演练课程大纲第一讲：财富管理之资产配置的内在机理及核心逻辑关系思考：财富管理之资产配置固有概念的打破——思考互动资产配置的目的1、资产配置的目的：降低风险，同时提高收益。2、资产配置的意义(诺贝尔奖)3、悖论：如何实现降低风险的同时，提高收益资产配置数据模型演示1、债券市场数据演示（简单计算）2、资本市场数据演示（简单计算）3、恒定比例策略下投资组合数据演示4、资产配置模型演示结论影响投资获利的因素资产配置的核心逻辑关系案例：对抗人性的弱点——资产配置的核心逻辑1、投资的获利的核心逻辑2、利用人性的弱点判断市场的高点3、恒定比例策略反了哪些人性？案例故事：美国华尔街经济学家关于市场的判断第二讲：基金、市场和投资行为的本质与透视一、基金的本质是什么？案例：基金能做你不能做的事基金与炒股的区别1、专业方面 2、时间 3、投顾 4、信息 5、人员市场本质上证指数从3135到3500点位的思考与分析银行端的风险资产——基金都能干啥？反思：理财经理自身的公募基金的营销方式案例：零和游戏的概念投资与人性的非理性决策1、投资的最大敌人是谁？——自己（人性）2、投资方法的选择——克服人性的弱点3、对抗人性的方法有哪些？4、对抗人性的工具之——基金定投案例：判断股市走势的“五大观测点”第三讲：基金产品的选择与专业能力提升一、基金选择的三大要素及体系1、基金经理2、基金公司3、历史业绩及投资投向二、基金选择的误区识别1、明星基金经理选择误区2、选择明星基金公司的误区3、主动管理型基金和被动指数型基金的选择4、银行系基金和券商系基金的选择5、大规模基金和小规模基金的选择6、封闭式基金和开放式基金的选择7、净值高基金和净值低基金的选择8、QDII基金的分类（产品总汇）及产品选择三、基金赎回的技巧四、基金解套的处理方法1、基金转换的重要性——工银红利混合2、主动减亏策略实证3、主动转换策略实证案例：基金定投对解套的重要性——沪深300第四讲：权益类公募基金的营销技能和策略提升前导案例：基金销售故事（注意关联自身销售行为）一、基金销售中存在的问题1、基金营销策略之——不同基金的组合2、股市渣男识别图鉴（短期富贵图——注重业绩的持续性）3、基金营销策略之——拉长客户的时间预期二、基金营销问题改进（基金的营销策略）1、基金销售的特殊性（跟进客户售后服务）2、客户的固有思维——置换过程中的客户的惯性思维3、基金转换的重要性三、深度基金解套三步曲，助您解套更轻松1、主动策略实证（定投）——以沪深300为例2、被动策略实证（持有）——坚定持有+转换四、基金销售成交话术（体验法）五、基金销售成交话术（虚拟购买法）六、基金销售的目标客户是谁？1、场景A：存量（亏损）客户的置换/营销2、场景B：股票交易客户3、基金销售过程中的异议处理第五讲：公募基金投资方法——基金定投的深度解析一、基金定投概述与策略的运用二、定期定额投资1．定投的目标2．定投的策略3．定投的离场方式4．定投的效果分析三、故事营销——让定投更加简单1、基金定投2、关联：黄金定投（黄金积存）3、关联：期缴保险四、四种行情下基金定投与一次性投资优劣比较1、先跌后涨2、先涨后跌3、震荡上涨4、震荡下跌五、定投减亏策略实证（以沪深300为例）第六讲：运用银行端风险资产（股混基金）构建牢不可破的客户关系一、新形势下财富管理市场中的客户关系互动讨论：婚姻关系VS恋爱关系一、客户关系的五个层次1. 读懂中国文化中的情理法则2. 互联网下的客户关系：微信工具3. 互联网下的客户关系：社群营销二、客户流失原因分析1. 单一产品的客户流失率控制2. 其它流失原因：产品、服务、关系、特殊三、客户关系升级策略1. 初级版：提升渗透率，捆绑销售2. 进阶版：期限错配，风险搭配3. 高阶版：资产配置，套牢客户4. 创新版：非金融服务四、风险资产的运用要点讨论分析：哪些银行端风险资产黏性更大？案例：招商银行的客户分层服务体系

• 邱明：定投课程——智慧基金定投深度解析及权益投资新解课程: 课程背景：基金定投是基金投资中的常用手法，相信投资者都听说过它的好处：不用择时、微笑曲线、强制储蓄……但投资者在面临这些好处时，却往往忽视了基金定投的最基本要点，比如适时止损，比如投资频率及选择标的。大部分市场的定投课程只说其一，未及其二，市场的上各种小白理财训练营也无限夸张定投的好处，却忽略了定投的本源性问题，本课程将从定投本质原理，定投策略和投资方法，投资本源等方面对基金定投进行剖析，旨在提升理财经理基金定投产品的综合营销技能。课程收益：■ 对基金的认识方面：熟悉基金产品的本质种类及基金选择体系和方法，能够对一只基金进行一个初步的识别■ 基金定投重新认识：深度剖析基金定投的原理，解读基金定投营销话术以及止盈止损点位选择技巧。■ 权益市场深入浅出：对中国资本市场与外围市场特征与策略两相对比分析，从定投策略上予以调整。课程时间：3小时；课程对象：银行零售条线理财经理，基金营销人员，新转岗理财经理，客户经理；课程人数：学员控制在60人以下为佳，将上课学员分为8小组或8组，以鱼骨形排列，中间留空（面积约6㎡）课程方式：教师授课+情景演练点评分析+分析研讨+现场演练课程大纲第一讲：基金、市场和投资行为的本质与透视一、基金的本质是什么？案例：基金能做你不能做的事基金与炒股的区别1、专业方面 2、时间 3、投顾 4、信息 5、人员市场本质上证指数从3135到3500点位的思考与分析银行端的风险资产——基金都能干啥？反思：理财经理自身的公募基金的营销方式第二讲: 智慧定投原理及定投策略概述一、基金定投概述与投资原理游戏：智力游戏测试——股神来了！请提问三个问题买什么的问题——择股问题2、啥时候买/卖问题——择时问题二、超额α收益来源分析1、证券选择效应市场分析——基金选股2、时机选择效应市场分析三、定投新解——基金定投标的选择案例：巴菲特语录中的“误区”主动VS被动型基金——小白理财训练营的小白股票型基金VS偏股混合型基金——新解波动大VS收益稳健的基金四、定投新解——基金定投的“择时”1、买点不重要/卖点很重要2、如何找到合适的卖点五、定投的高阶玩法1、定时不定额和慧定投2、高频定投六、投多少合适？七、基金定投的优势——为何要做“小业务”1、小业务，大突破2、小金额，组配置第三讲：基金定投与中国权益市场融合度分析定期定额投资与定时不定额1．定投的目标2．定投的策略3．定投的离场方式4．定投的效果分析故事营销——让定投更加简单1、基金定投2、关联：黄金定投（黄金积存）3、关联：期缴保险四种行情下基金定投与一次性投资优劣比较1、先跌后涨——操作思路2、先涨后跌——何时止盈3、震荡上涨——何时赎回4、震荡下跌——积累份额定投减亏策略实证（以沪深300为例）择尔裕金融+工具运用：一次性投资VS基金定投收益实例测算说明1、解套工具的运用2、基金健诊工具的应用第四讲：基金定投的营销技能和策略提升一、基金定投销售中存在的问题1、基金营销策略之——定投组合2、股市渣男识别图鉴3、基金营销策略之——拉长客户的时间预期4、策略加强版定投——智慧定投二、基金定投营销改进（基金的营销策略）1、基金销售的特殊性（跟进客户售后服务）2、客户的固有思维——置换过程中的客户的惯性思维三、工具运用：基金营销线上工具运用——择尔裕智慧+四、线上客户的“客户画像”1. 微信客户的客户画像和客户分类2. 拼多多的营销案例启示

• 邱明：理财经理高阶“必杀技”——新形势下资产配置的艺术与财富管理能力提升培训课程: 课程背景：各家银行产品同质化严重，逐利性客户逐渐增多，理财经理核心竞争手段基本没有，销售产品（增存款）基本状况是“靠人情，靠关系，求帮忙，求购买”，以上画面是众多银行理财经理（客户经理）常常遇到的场景，使得理财经理身心疲惫，究其原因：单一金融产品已不能对客户形成吸引力，需要更为专业的理财及资产配置等一揽子服务。工总行个金部研发资产配置模块的负责人曾这样感慨，资产配置犹如夜空里面一科璀璨的星，很美，很亮，却很少人能碰触到，针对此，本课程进一步优化（简化）资产配置的相关流程，将财务规划模块直接改为资产配置模型。课程收益：● 通过掌握讲解资产配置的基本原理及大类资产配置，对全部产品作出梳理，并正确的搭配产品，提高理财经理销售成功率；● 通过各类风险资产的巧妙应用，帮助客户经理构建“牢不可破”的客户关系，让客户走不了，跑不掉，离不开；课程时间：1-1.5天（每天6小时），为提升效率，结业设计需要课下制作；课程对象：大堂经理、个人客户经理、个人理财经理、零售条线的营销人员课程人数：学员控制在60人以下为佳，将上课学员分为8小组或8组，以鱼骨形排列，中间留空（面积约6㎡）课程大纲第一讲：资产配置的内在机理及核心逻辑关系思考：回本溯源：资产配置的本质思考与互动资产配置的目的1、资产配置的目的：降低风险，同时提高收益。2、资产配置的意义(诺贝尔奖)3、悖论：如何实现降低风险的同时，提高收益资产配置数据模型演示1、债券市场数据演示（简单计算）2、资本市场数据演示（简单计算）3、恒定比例策略下投资组合数据演示4、资产配置模型演示结论资产配置量化模型（教辅工具）：程序演示三种资产项下的配置收益影响投资获利的因素资产配置的核心逻辑关系案例：对抗人性的弱点——资产配置的核心逻辑1、投资的获利的核心逻辑2、利用人性的弱点判断市场的高点3、恒定比例策略反了哪些人性？案例故事：美国华尔街经济学家关于市场的判断资本市场预测与投资人性的博弈1、零和游戏的概念的导入2、为什么盈亏不平衡——因为你是人3、投资与人性（路演名称——牛市是小散亏损的主要原因）奇思异想：利用人性的弱点判断市场的高点奇思异想：利用人性的弱点判断市场的低点奇思异想：一招判断市场的高点和低点(反过度自信)奇思异想：一招判断股票的明天的涨跌(反过度自信)4、理财经理针对大盘走势的看法思考：哪些产品是对抗人性的？本章小结第二讲：客户资产配置有效性及量化分析与实景运用前导：马科维茨的资产配置的前提假设条件一、工具运用：双资产灵活配置试算表说明1、双资产灵活配置试算表（5：5）2、双资产灵活配置试算表（6：4）3、双资产灵活配置试算表（7：3）思考：寻找最符合要求的一组有效组合(讲义保留)自动化模型运用：双资产灵活配置试算表（执行自动化程序—1001种投资组合）二、马科维茨的投资组合的有效性（有效前沿）1、两种资产最优投资组合的最优配置比例2、客户风险评估后的最优投资组合的配置比例三、单项资产收益的构成（以房产为例——西格尔教授）书籍摘要：西格尔教授研究成果——关于三类大类资产的长期投资收益比较1、资产的抗通胀能力2、资产的产出能力3、资产的相对价格波动四、有形资产的“另类”分类方法1、钱生钱类2、物生钱类3、商品类思考讨论：各类资产都包含的那些产品五、拓展模型：三大类资产之商品类资产的模拟说明1、三类资产灵活配置试算表（30：50：20）2、三类资产灵活配置试算表（40：40：10）3、三类资产灵活配置试算表（45：25：30）思考：三类资产恒定比例资产配置组合可能性测试（5151种可能）自动化模型运用：三资产灵活配置试算表（执行自动化程序—5151种投资组合）4、资产配置中投资组合的有效前沿六、自动化模型工具的运用：参数修改1、各类资产的历史表现数据2、各类资产配比，杠杆倍数，风险指标（标准差、波动率）3、客户风险承受能力和意愿的划分。4、增加资产配比种类，加入现金（货币基金）或者大额存单等；5、客户资产配置方案生成数量（测试及最优方案生成数量）6、展现方案，图形对比，内在的公式修改（交换效率、风险指标）第三讲：大类资产市场的说明及资产类别分析与运用全球利率视角分析1、全球利率视角分析（全球发达国家/金砖五国/非洲等国）2、关于利率的本质研讨3、利率与GDP的关系4、用利率去解释经济现象——民间融资（放高利贷）5、用利率去解释经济现象——P2P互联网理财债券类资产的分析货币基金债券基金银行理财国内资本市场分析案例分析：基金VS炒股——国内权益基金案例讨论：亏损原因讨论——牛市是小散亏损的根本原因！汇率视角分析——国外权益基金保障类产品的分析——保险商品类产品分析1、黄金、房地产市场2、歪理邪说——石油是永远用不完的案例：石油的负数不仅打破开采价，更打破了我们的三观互联网营销与传统金融工具民间融资、P2P互联网理财美林时钟——高大上营销工具的运用银行端资产配置产品归纳与汇总（分三类）思考讨论：最好的投资是什么品种？第四讲：适合银行的资产配置模型分析案例：标准普尔评级公司的由来一、标准普尔家庭资产象限图说明1、短期消费资产2、意外重疾保障3、权益资产4、稳健固收资产二、标准普尔家庭账户的平衡1、账户1-2和账户3-4的平衡2、账户3和账户4的平衡3、资产配置的本质就是平衡三、资产配置的简单模型数据说明案例：恒定比例下的风险收益悖论（以债券基金和股混基金说明）1. 资产配置的作用2. 资产配置的要点案例：3000点如何正确配置权益基金四、资产配置的基本思路1. 基本流程：1）KYC客户分析2）风险测评与理财诊断3）资产配置方案提供4）投资绩效评估与修正5）定期检视与调整组合互动讨论：医生是怎么做营销的?2. 从资产期限角度谈资产配置案例：从风险波动角度谈资产配置五、客户光靠维护怎么行？服务好就能留住客户？1. 营销和推销，要做营销，不做推销六、客户都跟你一样保守？客户那么讨厌保险基金理财？用资产配置的手段去“套住”“黏住”“绑紧”客户，离不开你互动讨论：客户亏损状态心理分析第五讲：产品策略：复杂金融产品配置策略中的误区纠偏（基金为主）回本溯源：基金的本质一、概论：基金能做你不能做的事（无所不能的基金）二、基金背后对应的是什么？1. 中国**银行基金诊断活动的案例思考（好学生与坏学生）2. 基金经理——老司机和新司机三、思考XX低碳环保的排名波动性的原因四、我们凭什么选择一只基金？关于基金的名称五、基金规模相关问题思考1、基金规模影响——货币基金和指数基金2、基金规模影响——权益基金，债券基金案例：基金规模的大小与移仓换股的比喻六、基金经理的苦恼七、新概念——银行系基金和券商系基金八、择“基”能力提升——股票基金 or 混合基金？九、择“基”能力提升——主动管理型基金 or 被动指数型基金？本章小结：如何选择一只基金呢？第六讲：运用风险资产构建牢不可破的客户关系一、新形势下财富管理市场中的客户关系互动讨论：婚姻关系VS恋爱关系一、客户关系的五个层次1. 读懂中国文化中的情理法则2. 互联网下的客户关系：微信工具3. 互联网下的客户关系：社群营销二、客户流失原因分析1. 单一产品的客户流失率控制2. 其它流失原因：产品、服务、关系、特殊三、客户关系升级策略1. 初级版：提升渗透率，捆绑销售2. 进阶版：期限错配，风险搭配3. 高阶版：资产配置，套牢客户4. 创新版：非金融服务四、风险资产的运用要点讨论分析：哪些银行端风险资产黏性更大？案例：招商银行的客户分层服务体系

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