课程背景:
随着我国财富人群越来越多,但是人们清醒的意识到,面临婚姻危及、继承财产分割、死亡风险、企业破产、被诈骗等风险随时客观存在。创造财富、拥有财富、管理财富,是财富历史中一脉相承的命题。虽然创造财富、拥有财富,但如何管理财富?实现财富安全、财富传承和子女教育重要性迫在眉睫。
中国有“富不过三代”的魔咒,但现实可能辛苦打拼的家业瞬间化为乌有。如何实现守住财富,传承好财富、享受财富,让子孙受益,让家业长青?提前做好财富管理和规划,避免财富损失。让自己享受幸福生活,让家族企业走向辉煌!
课程收益:
家族财富管理的核心——资产配置、风险管理比赚钱更重要,资产配置是致胜关键。通过专业律师的培训,提出在财富管理问题“痛点”及潜在问题有风险意识、掌握财富管理工具及综合运用、站在客户的角度,为其匹配和制订财产管理方案,通过和其他财管工具的综合应用,制订并实施全套家庭、家族财富管理方案,实现财产规划和资产配置。进一步增强客户与保险精英的服务粘性,顺利签下大额保单。
课程时间:0.5天
课程对象:保险绩优,银行理财经理,营销主管
课程方式:讲解+问答+案例分析+图表
课程大纲
第一讲:是什么- 认知民法典
一、什么是民法典
1、民法典的重大意义:是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律,是新时代我国社会主义法治建设的重大成果。
2、民法典的主要内容:7编合计1260条
二、民法典-婚姻家庭编、继承编亮点解读
1、亮点1 扩大夫妻共同财产范围(《民法典》第一千零六十二条)
简析:夫妻法定共有财产和私有财产
2、亮点2 明确夫妻共同债务范围(《民法典》第一千零六十四条)
案例分享:小马奔腾对赌协议,成为夫妻共同债务,
3、亮点3 设立离婚冷静期(《民法典》第一千零七十七条)
简析:离婚冷静期规定下的离婚流程,两个30天成为关注事宜
4、亮点4 公证遗嘱不再具有优先效力 (《民法典》第一千一百四十二条 )
简析:遗嘱的5种形式
5、亮点5 增加了遗产管理人制度
小结:未来继承的3大难关:代代际财富传承损失、继承权公证关、遗产管理人关
第二讲:为什么 – 财富传承之风险管理篇
一、高净值人士关注财富传承和财富管理的问题
1. 资产传承——把财富传给谁?怎么传?有哪些路径和方法?
案例:企业家的困惑
2. 各种税负——如何减轻各种税负的承担
案例:偷税被要挟
二、高净值人士面临财富传承和财富管理风险
1. 继承带来财富传承的风险及防范措施
1)法定继承带来风险
案例:富豪身故留千万,妻子改嫁挪财产
案例:新婚配偶的继承权
2)遗嘱效力导致亲情撕裂
案例:自书遗嘱起争端,姐妹三人撕破脸
3)代书遗嘱法律效力
案例:代书遗嘱惹是非
4)赠与遗嘱的法律风险
案例:遗嘱增财产,孙子错失良机
2. 人身风险:意外身故、重疾、伤残—明天和意外不知道谁先到来
1)意外带来的风险措不及防
案例:机关算尽,终有一失
案例:小马奔腾李明去世,导致股权归属之争
2)重大疾病导致全家遭殃
案例:癌症导致全家困境——《我不是药神》
3)伤残导致家庭分崩离析的风险
案例:重残使他妻离子散
4)企业家提前安排好财富传承规划
第三讲:怎么办 - 财富传承之工具四步骤
一、财富传承的核心
1. 财富的所有权
2. 控制权
3. 收益权三权
二、财富传承五大工具
遗嘱、保险、信托、赠与、协议
1. 遗嘱
1)遗嘱的五种形式
2)遗嘱的功能
3)遗嘱的弱点
4)遗嘱被认定无效的情形
2. 信托
1)信托的性质:他益性、家族性、延续性、保护性
2)家族信托的功能
3)信托架构设计的方法
3. 协议
1)协议的种类
2)婚姻协议的效力与风险防范
案例:离婚协议约定分老人房产
4. 保险在财富传承与财富管理的作用(案例,重点讲解)
5. 几种工具的综合运用
结语:财富要规划,难免生变化,传承靠设计,不是靠运气
三、法商思维四步工作法
1、第一步:建立信任,挖掘高客需求
2、第二步:揭示风险,找出客户最关注点
3、第三步:根据客户需求提供,综合解决策略
4、第四步:综合方案利益说明