潘玉良：商业银行风险合规管理与内控

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课程概要

培训时长 : 1天

课程价格 : 扫码添加微信咨询

课程分类 : 合规管理

课程编号 : 2807

联系老师

银行业

适用对象

银行风险合规条线人员、各支行负责人、客户经理

课程介绍

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：银行风险合规条线人员、各支行负责人、客户经理

课程背景：

合规经营是现代商业银行运作和发展普遍奉行的基本原则，是社会主义市场经济的必然要求，加强合规风险管理，既是监管部门强调的重点，也是商业银行自身努力追求的目标。

当前我国商业银行合规风险管理方面还存在着合规意识淡薄，规则不规范、合规风险管理能力不高等问题。只有通过采取有效的对策，加强管理，改进不足，我国商业银行才能安全稳健运行。

课程收益：

● 强化合规风险管理意识

● 有效的合规风险管理对策

● 倡导建立“思想文化-政策制度-组织行为”合规风险管理框架

● 精彩案例的融会贯通

课程特点：

● 内容生动，擅长把枯燥的理论变得形象化，易学易懂

● 结合讲师多年实操经验，内容可操作、可传承、可落地

● 课堂气氛活跃，组织形式多变，学以致用

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：银行风险合规条线人员、各支行负责人、客户经理

课程方式：课堂讲授+案例分享+技巧训练+问题思考+总结提炼

课程大纲

第一讲：合规风险的定义与理解

1. BASEL合规风险定义

2. 合规法律、规则和准则的理解

3. 银监会合规的定义

4. 其他合规定义

5. 案件回顾—从治理类案件到管理类案件

6. 合规风险的影响与代价

第二讲：合规风险的识别、评估、监控

一、内法还是外法

1. 合规、内控、操作风险三者之间的关系

2. 外法内化流程

3. 内控三道防线理念

二、全面风险管理框架

1. 专项合规管理流程实例—反洗钱

2. 三类合规风险管理—仪表盘示例

3. 风险合规管理流程框架

三、内部控制基本原理

1. COSO 1992内部控制框架

2. COSO 2003全面风险管理框架

3. COSOI与COSOII框架比较

4. ERM框架八要素

5. 复杂多维的监管环境带来的挑战

第三讲：内控治理

一、内部控制三道防线体系

1. 内部控制三道防线的基本架构和含义

2. 内部控制三道防线的一般原理

二、某银行内控实践案例

1. 治理架构与内控平台的建设

2. 机构间规章制度的差异带来的挑战

3. 如何应对COSO和BASEL两方面挑战

第四讲：操作风险管理

一、内部控制与操作风险管理的关系

1. 表述略有不同，精神实质一致

2. 应对思路：一心二用

二、操作风险管理

1. 操作风险定义解读

2. 操作风险管理流程循环

3. 操作风险管理框架

4. 操作风险管理三大工具

5. 操作风险关键风险指标（KRI）

6. 操作风险损失事件的四种情况

7. 操作风险分类办法

第五讲：案例解析

1. 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案

2. 信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案

3. 理财客户经理私售“飞单”理财产品案

4. 公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案

5. 个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案

6. 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案

7. 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案

8. 支行副行长内外勾结，诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案

第六讲：课程收尾

1. 课程回顾

2. 答疑解惑

3. 合影道别

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• 潘玉良：商业银行信贷风险防控: 课程时间：1天，6小时/天课程对象：银行各支行负责人、银行客户经理、银行风控人员、不良资产处置人员课程背景：据有关资料统计，2017年我国银行信贷资产总额达到129万亿元，其中不良贷款1. 7万亿，而且还潜藏着不少隐性风险，因此必须全力打好信贷风险防范化解的攻坚战，守住不发生系统性风险的底线。近年来，困扰中国商业银行发展的最大问题是银行资产质量问题。据相关数据统计，截至2018年6月末，商业银行不良贷款率为1. 86%，不良贷款余额为1. 957万亿人民币，较3月末增加1829亿。如何有效的防控与化解信贷风险呢？以往传统的“三查”制度面临严峻挑战，风险防控理念和方法亟需改善和创新。课程收益：本课程通过系统梳理信贷风险防控的各种理念和方法，创造性提出“三变”管理概念，即重塑信贷风险防控体系的“变形”管理；建立全新信贷风险防控管理理念和状态的“变态”管理；解决信贷风险防控的方法和技巧的“变法”管理。能够切实帮助提升信贷风险防控水平和技能。课程特点：● 内容生动，擅长把枯燥的理论变得形象化，易学易懂。● 内容可操作、可传承、可落地。● 课堂气氛活跃，组织形式多变，学以致用。课程时间：1天，6小时/天课程对象：银行各支行负责人、银行客户经理、银行风控人员、不良资产处置人员课程方式：课堂讲授+案例分享+问题思考+总结提炼课程大纲第一讲：商业银行信贷风险防控的“变形”管理（形式与流程）一、商业银行传统信贷“三查”制度的弊端1. 客户经理的“十个不了解”2. 贷前调查“不实”1）业绩压力、考核指标的影响2）贷款人申请资料与真实背景的差距3）内部评级结果与实际情况脱节3. 贷中审查“不严”1）准入标准不明确或把关不严的问题2）借款合同管理的问题3）放款与支付环节把关不严的问题4. 贷后管理“不真”1）“重放轻管”思想的影响2）贷后监控考核体系缺失的影响3）贷后管理流程不明确的影响二、建立信贷风险防控全流程体系1. 信贷风险防控全流程的三大环节1）贷前尽职调查及规范流程2）贷中尽职控制及规范流程3）贷后尽职管理及规范流程2. 信贷风险防控全流程的九大关键要素1）贷款申请2）受理与调查3）风险评价4）贷款审批5）合同签订6）贷款发放7）贷款支付8）贷后管理9）回收与处置第二讲：商业银行信贷风险防控的十大“变态”管理（理念和态度）一、信贷管理最大的风险是不贷款1. 看到风险的“双侧性”2. 管理风险而不是“消灭风险”二、选择信贷客户的唯一标准是择优1. 客户准入的难点2. 明确客户准入标准3. 搭建客户梯队4. 正确进行客户调查的六要素5. 准确评价客户优劣的四原则三、避免与客户发生任何个人利益关系1. 信贷市场只有利益没有朋友2. 只吃工作餐四、侥幸心理是信贷风险管理的致命弱点1. 侥幸心理是酿成一切违纪违法的条件、诱因、根源2. 侥幸心理是促成量变到质变的推手3. 侥幸心理具有很强的腐蚀性和传染性4. 侥幸心理使信贷安全系数大打折扣五、信贷无小事，细节定成败1. 100-1=0六、必须具备信贷独立精神1. 外部行政干预贷款2. 人情贷款七、树立“未贷先想收”思维1. 在贷款申请环节就想到收贷2. 在信贷调查环节就想到收贷3. 在客户面签环节就想到收贷4. 在贷后管理环节就想到收贷八、严防“三差”思想1. 一念之差，终身后悔2. 一夜之差，错失良机3. 一步之差，功亏一篑九、上山容易下山难，下山才是真成功1. 放款容易收回难，收回才是成功十、管理没有捷径，只能精耕细作1. 一天之计在于昨晚第三讲：商业银行信贷风险防控的十大“变法”管理（方法与技巧）一、交叉检验是信贷决策的科学方法1. 银行对账单交叉检验2. 应收账款单交叉检验3. 小微企业实际控制人家庭生活四大状况交叉检验4. 上中下三商交叉检验5. 纳税单交叉检验6. 员工工资单交叉检验7. 水电气三表交叉检验8. 六大网络系统交叉检验二、先看老板，后看企业1. 实际控制人资信决定借款人资信2. 掌握企业生产、销售、盈利、现金流和家庭生活五大状况3. 尽可能多收集企业实际控制人的财产线索三、注意四类特殊贷款1. 特大金额贷款2. 特小金额贷款3. 对利率不敏感的贷款4. 高成本融资贷款四、坚持贷款双重担保，严控第三方担保1. 双重担保2. 五种担保要警惕五、分期还款是控制风险的有效方式1. 还款期限与经营周期相匹配2. 还款额度与营收相匹配六、退出管理是信贷风险防控的最高水平1. 战略性退出2. 策略性退出3. 前瞻性退出4. 整体性退出5. 强制性退出七、不安抗辩权是信贷风险防控的核武器1. 不安抗辩权的目的2. 行使不安抗辩权的条件3. 行使不安抗辩权的流程八、运用诉前财产保全保护银行债权1. 诉前财产保全的定义、特点、范围2. 诉前财产保全的作用九、主业为王、现金为王1. 支持主业突出，警惕小企业多元化2. 摒弃抵押物思维，第一还款来源是关键十、逾期违约收回1. 催收作业规范2. 采用多种催收方式3. 超过诉讼时效的补救措施第四讲：课程收尾1. 课程回顾2. 答疑解惑3. 合影道别

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