杨恩月：国内外经济形势分析与保险经营前景展望

课程背景：

2023年全球地区形势不稳定，国际经济增长放缓，疫情带来的冲击还未完全消除，老百姓曾经以为最安全的银行，国际上银行危机频现，而国内环境挑战巨大，经济形势持续下行，房产业一蹶不振，裁员潮不断，国内银行理财产品也会亏钱，保险产品利率也在下调，在这样的时代背景下，保险从业人员要看到未来保险行业的发展的危与机分别是什么，才能练好内功，把握行业机遇。

课程收益：

● 了解2023年的国际国内环境和经济形势，了解市场的需求，增加销售信心

● 能将所学内容活学活用，转化为与客户沟通的素材

课程时间：1天，8小时/天

课程对象：保险行业从业人员

课程方式：讲授+案例+互动+演练

课程大纲

第一讲：国际经济环境不稳定

一、2023年全球地区形势不稳定

1. 亚太：排除干扰谋合作

2. 欧洲：多重考验在眼前

3. 美国：极化脱钩愈衰退

4. 亚欧：变数虽多仍前行

5. 中东：局势趋稳“向东行”

6. 非洲：自主求稳促发展

二、大国博弈进入持久战

1. 西方与非西方之间的政治对等结构日趋强化

2. 俄罗斯试图打破美国霸权主导下的二战后国际秩序

3. 中美贸易战拉锯

三、世界经济增长放缓

1. 美国银行危机的爆发

2. 瑞士信贷由当地政府支持并接管

3. 美联储持续加息

4. 多国面临通胀压力

5. 国际信心不足——

联合国贸发会议预测，2022年全球经济将增长2.5%，2023年经济增长率将放缓至2.2%

联合国预计2023年全球经济增长将放缓至1.9%

四、首席经济学家预测亚洲经济增长最快

1.93%接受报告调查的经济学家预测亚洲至少会有温和的增长

2.97%的受访者预测中国将出现温和、强劲或非常强劲的增长

第二讲：国内社会环境比较复杂

一、中国人口规模巨大

1. 人口众多：资源环境有限

2. 老龄化严重：养老缺口大

3. 养老金缺口：将越来越大

4. 社会保障替代率：会越来越低

二、后疫情时代挑战巨大

1. 各行业缩水严重：例如房地产价格大跌

2. 裁员降薪潮：腾讯、京东、阿里、百度……

3. 银行利率持续下行，大量理财产品跌破净值

三、中国推进共同富裕的现代化

1. 金字塔型转向纺锤型（橄榄型）

2. 开征遗产税是大势所趋：国家提出三次分配的概念；2023年不动产全国实现统一登记

3. 开征房地产税箭在弦上：房产税已从热点城市推开稳步推进

第三讲：中国经济形势有不稳定性

一、经济还在持续下行

1. 欧美银行危机，美联储持续加息

2. 2022《世界经济展望》：危机与风险抬头，前景愈发暗淡

3. 房贷利率持续走低：房产市场卖不动了，二手房现出售潮

二、买银行理财也会亏钱

1. 超千只银行理财产品“破净”-东亚前海证券研究所

2. 2022超2000款银行产品负收益

二、存款、国债利率在持续下调

1. 银行存款利率连年下降：6月8日五年期利率调到2.5%

2. 国债利率连年下降：2022年五年期3.22%，三年期3.05%

3. 保险产品利率下调（最终关注-增额终身寿利率下调：3.5%调到3%）

研讨：在这样的时代背景及经济形势下，你觉得未来客户更需要什么类别的产品？

第四讲：中国保险行业的经营前景展望

一、保险行业需求旺盛

1. 国民保险意识觉醒

案例：抖音上“保险”话题播放量

家庭保单从0-1变为1-n

2. 国民购买力增强

高净值人群增加

案例：我国居民财富总值近700万亿元，全球第二

二、政策带来大单机遇

1. 陆家嘴论坛（6月8-9日）

1）主题：全球金融开放与合作：引导经济复苏的新动力

2）体系：构建更好支持科技创新的金融服务体系

3）体系：构建支持“双碳”战略的绿色金融体系

2. 全国实现不动产统一登记（4月25日） 

1）为未来遗产税、房产税征收奠定基础

2）为反腐提供便利条件

3）为保险行业的大单诞生提供了更多可能性

3.共同富裕——三次分配

1）共同富裕对税收的影响

2）金税四期对企业主的影响

信息：***6月16日会见慈善家比尔盖茨的意义

研讨：我们的销售空间在哪里？

二、保险行业空间广阔

1.我国保险业发展迅速

2022年保费收入4.695万亿元，其中人身险总保费达3.2万亿元，位列世界第二。

2.仍处于发展的初级阶段

1）保险密度：2022年中国大陆保险密度为3326元，2022年全国保险密度达到近十年来的最高值，人均保费较2021年增长147元；

2）保险深度：2022年中国保险深度为3.88%，保险深度在2020年达到4.45%的顶峰后已经连续两年下滑，2022年为近七年来最低。

3.未来发展空间广阔

世界银行研究表明，人均GDP在0.5-1.5万美元区间时，保险深度会加速攀升

三. 保险行业潜力巨大

中国保险业平均保险深度较全球水平仍有较大发展空间

——安仁礼博士：中国保险占全球份额有望从2019年的10％提升至2030年的19％

四、保险行业人力优化

1. 精英的队伍：从业人员素质大幅度提升

2. 精干的组织：各家基本法设计大幅度修改

3. 精准的服务：服务聚焦客户满足多元需求（健康/医疗/科技/养老）

五、保险行业服务创新

1. 持续化的服务：包括了保险、财富管理、医疗健康管理以及老年护理等等全方位服务

2. 个性化的建议：未来销售的不再是关系、不再是产品，而是个性化的解决方案

3. 专业化的顾问：成为照顾客户家庭全生命周期的顾问

案例：美国的寿险从业人员生态

演练：保险业的前景